Условия по кредитам на жилье не изменились, но получить их стало сложнее. Обзор актуальных вариантов

В апреле банки ужесточили требования к кредитополучателям, а некоторые и вовсе приостановили выдачу кредитов на недвижимость. Тем не менее для тех, кто планировал приобретение или строительство жилья этой весной, вопрос кредитования остается актуальным. FINANCE.TUT.BY узнал, как изменилась стоимость кредитов за последний месяц, а также кто и на каких условиях еще сможет взять в займы у банка 100 тысяч рублей.

В обзоре рассмотрены как кредиты на строительство, так и кредиты на приобретение жилья. Условие отбора: возможность получить кредит на общих условиях. Мы исключили льготные кредиты, кредиты с субсидией, а также кредиты, привязанные к определенному застройщику или агентству недвижимости.

Еще месяц назад кредит на недвижимость можно было оформить в семи банках. На данный момент их число уменьшилось до пяти: 7 апреля приостановил кредитование Франсабанк, а 14 апреля — Банк БелВЭБ.

Действующие условия оформления кредитов на покупку и строительство жилья указаны в таблице:

Банки расположены в порядке увеличения процентной ставки на общих условиях.

Как видим, условия предоставления кредитов за последний месяц не изменились. Самые дешевые кредиты под 14,19% по-прежнему в Белинвестбанке, Белагропромбанке и Беларусбанке.

Ставки по кредитам привязаны к ставке рефинансирования или ставке по кредиту овернайт. Последний раз они изменялись 19 февраля. Это значит, что для «старых» клиентов, которые успели получить кредит под 12,07−12,32%, процент остался прежним.

Обратите внимание, что в Белагропромбанке, Беларусбанке и Белгазпромбанке есть возможность отложить выплату основного долга на 6−24 месяца. В обязательный платеж по кредиту на этот период буду включены только проценты.

Выбрать аннуитетный график погашения кредита можно в двух банках: Беларусбанке и БПС-Сбербанке. Особенность аннуитета не только в одинаковом платеже в течение всего времени пользования кредитом, но и в обязательной уплате всех предусмотренных договором процентов. Независимо от того, погашался кредит досрочно или нет.

Ключевые изменения этого месяца — в том, как банки стали оценивать кредитоспособность заемщиков. В этом обзоре мы решили «прицениться» и узнать, кто в текущих экономических условиях сможет получить кредит на 100 тысяч рублей (в районе 40 тысяч долларов в эквиваленте).

В таблице указан необходимый доход кредитополучателей: мы рассмотрели отдельно требования к наемным сотрудникам и ИП. А также условия, время рассмотрения заявки на кредит и скорость перечисления денег продавцу.

Где получить кредит проще

• Повысить свою кредитоспособность, добавив в совокупный доход близкого родственника, возможно во всех банках, кроме Белагропромбанка и Белгазпромбанка;
• Дополнительное условие в Белинвестбанке — не менее 50% из необходимой суммы совокупного дохода должен составить доход того, на кого оформляется кредит;
• Если вам или вашим поручителям более 50−55 лет, то взять кредит на максимальные 20 лет проще всего в Беларусбанке;
• Кредитоспособность поручителей оценивается аналогично кредитоспособности заявителя: примерно такой же совокупный доход должны будут продемонстрировать поручители по кредиту;
• Самые лояльные условия для индивидуальных предпринимателей — в Беларусбанке и Белгазпромбанке. Здесь требования к зарплате наемного сотрудника и чистому доходу ИП не отличаются и являются самыми доступными;
• Для сотрудника в найме минимальный порог совокупного дохода составит 1325 BYN. Столько необходимо зарабатывать, чтобы взять кредит на недвижимость в Белгазпромбанке;
• Все банки за исключением Белинвестбанка рассмотрят заявку на кредит без заключенного договора с продавцом. В Белгазпромбанке достаточно предоставить предварительный договор;
• Быстрее всего рассматриваются заявки в БПС-Сбербанке и Беларусбанке. Дольше всего будет принимать решение Белагропромбанк — до 30 дней;
• Все банки, за исключением Беларусбанка (30 дней) и Белагропромбанка (15 дней) перечисляют деньги на счет продавца на следующий день после подписания кредитного договора.