Ради «снижения рисков ухудшения финансового состояния». С 1 мая меняются правила кредитования физлиц
30.04.2020 07:31
—
Разное
В Беларуси с 1 мая начнут действовать новые документы, меняющие отдельные подходы к кредитованию физлиц. Как сообщается в пресс-релизе Нацбанка, изменения «в целом будут способствовать повышению качества кредитования, а также снижению рисков ухудшения финансового состояния физических лиц и оптимизации их платежей по обязательствам».
Постановлением правления Нацбанка от 31 марта 2020 г. № 99 внесены изменения в Инструкцию о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата. С 1 мая банк обязан предоставлять кредитополучателю по запросу, в том числе через системы дистанционного банковского обслуживания, по меньшей мере один раз в месяц бесплатно информацию о задолженности по кредитному договору по определенной форме, установленной инструкцией. Информация должна включать, в частности, сведения о задолженности по кредиту (основной долг), сумме процентов за пользование им, а также об иных обязательствах (неустойка, штраф, пеня).
Также кредитополучатель вправе требовать от банка письменное подтверждение полного исполнения обязательств по кредитному договору. Такая норма позволит уменьшить число случаев, когда неосведомленность граждан о наличии обязательств по кредитному договору приводит к возникновению просроченной задолженности.
При ненадлежащем исполнении клиентом обязательств банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, предварительно уведомив его об этом. При этом в кредитном договоре обязательно должно быть закреплено право кредитополучателя возвратить кредит в течение трех месяцев со дня получения соответствующего уведомления от банка.
В инструкции также закреплен запрет на взимание банком с кредитополучателя платежей (комиссионных и других), связанных с обязательством банка по предоставлению кредита. То есть все расходы, связанные с предоставлением и возвратом кредита, должны быть включены в процентную ставку.
В новом постановлении Нацбанка установлены требования к определению среднемесячного дохода физлица. Банк может использовать либо заявительный принцип предоставления информации о доходах физлица, либо подтвержденную документально информацию.
При использовании банком заявительного принципа в зависимости от вида дохода в расчет включается наименьшая из следующих величин:
— величина дохода, указанная физлицом;
— номинальная начисленная зарплата работников по областям и Минску в зависимости от места жительства физлица;
— номинальная начисленная зарплата работников по видам экономической деятельности в зависимости от вида деятельности физлица;
— средний размер пенсий, назначенных в соответствии с законодательством;
— установленная банком величина дохода, не превышающая вышеперечисленные.
В ином случае банк при определении размера среднемесячного дохода физического лица учитывает доходы, которые подтверждены.< iv>
Расчет долговой нагрузки также будет осуществляться с учетом вида кредита в соответствии с утвержденной постановлением № 100 классификацией. При этом вводится новый термин — кредитование физических лиц на условиях рассрочки. Этот вид кредитования возможен с одновременным соблюдением следующих требований:
— есть соглашение между банком и организацией торговли и сервиса;
— кредит физлицу выдается под процентную ставку, которая существенно ниже процентной ставки по кредитам, предоставленным банком при отсутствии указанных соглашений.
Подходы к расчету показателя долговой нагрузки и показателя обеспеченности кредита при выдаче кредита на финансирование недвижимости не изменились. Показатель долговой нагрузки не должен превышать 40%, обеспеченности — 90%.