У банка за пазухой
Семейная пара фактически 3 года ни в чем себе не отказывала, живя в кредит. Общий материальный ущерб банкам и физлицам составил свыше 380 миллионов белорусских рублей
Супруги З. еще до недавнего времени жили в кредит: снимали коттедж под Минском, ездили на дорогих авто, покупали бытовую технику – все в кредит. Возвращать долги не торопились…
Когда банки один за другим закрывали свои сейфы ввиду «плохой кредитной истории» обоих супругов, они уговаривали знакомых взять для них займы, обязуясь исправно их погашать. Но платить было нечем: ни по кредитам, ни за красивую жизнь. И свой спасательный жилет молодая семья снова и снова надувала исключительно за счет «надувательства» банков.
Стартовым для супругов в их мошеннической деятельности стал 2007 год. Они купили один из ночных клубов в Борисове, и оба стали в нем работать: Ирина в должности директора, а ее муж – замдиректора. Но дела у клуба не пошли, и дискотека спустя два месяца закрылась. Решение, которое пришло в голову супругам, – подделывать справки о доходах и брать кредиты в банках. Ирина изготавливала липовые бумаги, бухгалтером указывала уже не работающего в клубе человека, расписывалась за него, ставила печать и без проблем (ввиду указанной зарплаты) получала кредит. Сначала необходимыми товарами, для приобретения которых женщина посчитала целесообразным нарушить закон, стали два мобильных телефона, на которые были оформлены потребительские займы почти на 4 миллиона рублей. Далее, имея задолженности на расчетном счете ночного клуба, Ирина берет овердрафтный кредит в 2000 долларов, затем еще один в 1800 долларов – все в одном банке, но ни по одному из четырех займов деньги не возвращает.
Автомобиль БМВ-735 2000 года выпуска Ирина тоже купила в кредит. С пакетом документов на получение 15 тысяч долларов на приобретение машины она пришла уже в другой банк. Чистая кредитная история, зарплата в размере 5 миллионов рублей за последние 3 месяца, наличие указанной фирмы в реестре действующих субъектов хозяйствования, отсутствие судимости – и получено «добро» на выдачу займа от службы безопасности банка. Затем были 25 миллионов рублей, 7 миллионов, еще 7 миллионов, оформляемые поочередно то на Ирину, то на супруга. Последующая сумма, взятая для покупки квартиры, составила уже 30 тысяч долларов США…
На что рассчитывала пара, вешая на себя такое количество кредитов, непонятно, ведь реальных доходов у «новых белорусов» не было. Понятно, что бесконечно брать деньги в долг у банков пара не могла. Переключились на знакомых. Когда супруги обратились к своему другу Михаилу с просьбой одолжить им 4300 долларов на приобретение машины, тот без особых раздумий согласился помочь «успешным людям». Поскольку оба являлись руководителями ночного клуба, в платежеспособности своих знакомых Михаил не сомневался.
Не требуя расписки, он одолжил запрошенную сумму. Но возврата денег так и не дождался. Ни через обещанные несколько месяцев, ни через два года. Автомобиль супруги действительно купили, естественно, опять в кредит. И даже когда спустя какое-то время Ирина разбила машину, попав в ДТП, она нашла ей дальнейшее применение…
Сергей познакомился с Ириной в мае 2008 года. Она сказала, что у нее есть фирма, у которой имеется три продовольственных павильона в Жодино, что дела в бизнесе идут хорошо, однако в связи с нагрянувшей проверкой, ей срочно нужно устранить все выявленные недочеты. Поскольку на данный момент у нее денег нет, а кредит на свое имя она взять не может, так как в ряде банков на ее имя уже открыты займы, Ирина попросила Сергея оформить кредит в 7 тысяч долларов на себя. В качестве гарантии осуществления выплат она на время оставила молодому человеку свою разбитую машину. Когда же из банка посыпались звонки, а Сергей потребовал у Ирины рассчитываться по платежам, она ответила, что ничего ему не должна… Горе-знакомому ничего не оставалось, как продать автомобиль на запчасти и за счет вырученных денег погасить хоть часть кредита.
Тем временем мошенница уговорила взять кредит еще нескольких человек. Кто-то покупал для нее в долг бытовую технику, кто-то аппаратуру в ночной клуб. Всем им Ирина заполняла анкеты и штамповала поддельные справки, что данные люди работают в ее фирме, – вот так они и жили три года, пока не грянул гром...
Суд Советского района Минска учел, что на иждивении у Ирины находятся двое несовершеннолетних детей. Это стало, безусловно, смягчающим обстоятельством. Женщина была признана виновной в совершении мошенничества в крупном размере (часть 4 статьи 209 УК). Суд приговорил ее к пяти с половиной годам лишения свободы. Комментируя данную историю, заместитель начальника отдела Главного управления по борьбе с экономическими преступлениями МВД Дмитрий Ханцевич отметил, что упрощение процедуры кредитования привело к значительному росту правонарушений. Если в 2009 году подразделениями БЭП выявлено 101 преступление в сегменте кредитования, то только за январь—сентябрь текущего года возбуждено 195 уголовных дел. Участились случаи хищения кредитных средств, когда мошенники преднамеренно получают кредиты, причем в нескольких банках, не намереваясь их возвращать. С начала года возбуждено более 50 уголовных дел по фактам хищения кредитных ресурсов. Ущерб по ним составил более 6,8 млрд. рублей.