Кредиты на жилье сворачиваются. Есть ли банки, в которых их еще можно получить
С апреля многие банки приостановили кредитование недвижимости. Среди них Беларусбанк, который временно перестал выдавать кредиты на покупку жилья. А также Белагропромбанк, Белгазпромбанк, Франсабанк и Банк БелВЭБ, которые сейчас не кредитуют недвижимость на общих условиях. На что рассчитывать белорусам, которые решили брать кредит на квартиру сейчас.
Мы рассматривали как кредиты на покупку, так и строительство недвижимости. Ключевой параметр отбора — предоставление кредита на общих условиях. То есть кредит не должен быть привязан к конкретному застройщику, агентству недвижимости или госпрограмме по строительству или приобретению жилья.
Кредит на покупку жилья можно оформить только в двух банках: Белинвестбанк и БПС-Сбербанк. Условия указаны в таблице.
Банк, кредит |
Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос |
Обеспечение, отсрочка погашения основного долга; график погашения, комиссии |
---|---|---|
Белинвестбанк, |
13,51% (1,544*СКО, но не менее 13,51%) (-0,68п.п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
поручительство (при необходимости и залог); нет; дифференцированный платеж |
БПС-Сбербанк, |
19,99% (СР+12,24%), без изменений; до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения |
поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог; нет; на выбор; 30 р за договор поручительства, 30 р за договор о залоге |
Банк, кредит |
Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос; обеспечение, отсрочка погашения основного долга; график погашения, комиссии |
Белинвестбанк, |
13,51% (1,544*СКО, но не менее 13,51%) (-0,68п.п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; поручительство (при необходимости и залог); нет; дифференцированный платеж |
БПС-Сбербанк, |
19,99% (СР+12,24%), без изменений; до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения; поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог; нет; на выбор; 30 рублей за договор поручительства, 30 рублей за договор о залоге |
На строительство жилья на общих условиях кредит предоставляют три банка: Белинвестбанк, БПС-Сбербанк и Беларусбанк.
Банк, кредит |
Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос |
Обеспечение, отсрочка погашения основного долга; график погашения, комиссии |
---|---|---|
Белинвестбанк, |
13,51% (1,544*СКО, но не менее 13,51%) (-0,68п.п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
поручительство (при необходимости и залог); нет; дифференцированный платёж |
Беларусбанк, |
13,51% (СР+5,76%) %) (-0,68п.п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
при сумме до 100 тыс BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс BYN — поручительство и залог; 18 месяцев после приёмки недвижимости, но не более 3 лет с момента оформления кредита; на выбор; 30 р за договор поручительства, 60 р за договор о залоге |
БПС-Сбербанк, |
19,99% (СР+12,24%), без изменений; до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения |
поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог; нет; на выбор; 30 р за договор поручительства, 30 р за договор о залоге |
Банк, кредит |
Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос; обеспечение, отсрочка погашения основного долга; график погашения, комиссии |
Белинвестбанк, |
13,51% (1,544*СКО, но не менее 13,51%) (-0,68п.п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; поручительство (при необходимости и залог); нет; дифференцированный платёж |
Беларусбанк, |
13,51% (СР+5,76%) %) (-0,68п.п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; при сумме до 100 тыс BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс BYN — поручительство и залог; 18 месяцев после приёмки недвижимости, но не более 3 лет с момента оформления кредита; на выбор; 30 р за договор поручительства, 60 р за договор о залоге |
БПС-Сбербанк, |
19,99% (СР+12,24%), без изменений; до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения; поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог; нет; на выбор; 30 р за договор поручительства, 30 р за договор о залоге |
Что происходит на рынке жилищных кредитов
- При покупке недвижимости самый низкий процент будет в Белинвестбанке — 13,51%. Те, кто строит жилье, смогут выбрать среди двух вариантов с минимальной ставкой 13,51%: Белинвестбанк или Беларусбанк.
- За май-июль ставка рефинансирования Нацбанка была снижена дважды в совокупности на 1 п.п. Ставки по кредитам на недвижимости относительно апреля снизились на 0,0−0,68п.п.
- При покупке недвижимости погашать основной долг будет нужно уже на следующий месяц после получения кредита. По кредиту на строительство Беларусбанк предоставляет возможность погашать только проценты в течение первых 18 месяцев после приемки жилья. При этом срок, в течение которого основной долг не погашается, не может превышать 3 лет.
- График погашения типа аннуитет (одинаковый платеж каждый месяц) можно выбрать в Беларусбанке и БПС-Сбербанке. Дифференцированный график погашения, когда платеж постепенно уменьшается, доступен в каждом их трёх банков. Обратите внимание, что при аннуитете может быть предусмотрено обязательное погашение процентов за весь срок кредитования по договору, независимо от досрочного погашения.
- Обеспечением по кредиту чаще всего является поручительство. В Беларусбанке при сумме от 100 тысяч рублей и в БПС-Сбербанке при кредитовании до 70% стоимости жилья будет необходимо передать недвижимость в залог банку. Жилую недвижимость, находящуюся в залоге, нельзя без согласия банка сдать в аренду, продать или перепланировать.
- Среди необходимых документов: паспорт, справка о доходах заявителя и поручителей и документ, подтверждающий сделку (договор купли-продажи, договор на строительство квартиры или договор купли-продажи жилищных облигаций).
Какая нужно зарплата, чтобы купить квартиру в кредит
Как изменились требования к кредитоспособности с апреля и платежи по кредитам мы отметили в таблице ниже.
Банк |
Необходимый доход, максимальный платеж и переплата при сумме кредита 100 тысяч рублей в апреле |
Необходимый доход, максимальный платеж и переплата при сумме кредита 100 тысяч рублей в июле |
---|---|---|
Белинвестбанк |
2500 BYN; 1620 BYN; 141 000 BYN |
2500 BYN (без изменений); 1560 BYN (- 60 BYN); 135 295 BYN (-5705 BYN) |
Беларусбанк |
2336 BYN; 1635 BYN; 152 543 BYN |
3165 BYN (+829 BYN); 1582 BYN (-53 BYN); 146 921 BYN (-5 622 BYN) |
БПС-Сбербанк |
3200 BYN; 2084 BYN; 199 067 BYN |
4500 BYN (+1300 BYN); 2084 BYN (без изменений); 199 067 BYN (без изменений) |
Банк |
Необходимый доход, максимальный платеж и переплата при сумме кредита 100 тысяч рублей в апреле |
Необходимый доход, максимальный платеж и переплата при сумме кредита 100 тысяч рублей в июле |
Белинвестбанк |
2500 BYN; 1620 BYN; 141 000 BYN |
2500 BYN (без изменений); 1560 BYN (- 60 BYN); 135 295 BYN (-5705 BYN) |
Беларусбанк |
2336 BYN; 1635 BYN; 152 543 BYN |
3165 BYN (+829 BYN); 1582 BYN (-53 BYN); 146 921 BYN (-5 622 BYN) |
БПС-Сбербанк |
3200 BYN; 2084 BYN; 199 067 BYN |
4500 BYN (+1300 BYN); 2084 BYN (без изменений); 199 067 BYN (без изменений) |
Максимальный платеж и общая переплата по кредиту в БПС-Сбербанке не изменились, а в Беларусбанке и Белинвестбанке снизились;
Белинвестбанк не менял требования к кредитоспособности в последние месяцы. Доход, необходимый для получения кредита в 100 тысяч рублей, остался прежним — 2,5 тысячи рублей;
Необходимый доход для кредитования в Беларусбанке и БПС-Сбербанке увеличился, несмотря на то, что платеж по кредиту либо остался без изменений, либо снизился.