Когда не хватает денег на оплату кредита. Поможет ли в этом рефинансирование
Ставки по потребительским кредитам с начала года достаточно сильно снизились. И это особенно обидно для тех, кто раньше оформил кредит под более высокую ставку. FINANCE.TUT.BY проанализировал предложения по кредитам и подготовил список вариантов для тех, кто планирует рефинансировать ранее оформленный кредит.
Рефинансирование кредитов — один из полезных инструментов для работы со старыми долгами. Например, при помощи такого кредита можно соединить все действующие кредитные договоры в один. В такой ситуации больше не придется заучивать разные даты погашения своих долгов или вспоминать, какая сумма по каждому из них осталась к выплате.
Еще с помощью кредита на рефинансирование можно сократить кредитную нагрузку. Старый кредитный договор закрывается за счет нового кредита. При этом, у нового займа действующая процентная ставка будет ниже, а для возврата всего долга банк предоставит новый срок. Таким образом кредитная нагрузка снижается за счет сокращения выплат по процентам и за счет уменьшения ежемесячного платежа.
Важный момент: если главная цель — снижение итоговой выплаты по процентам, то при оформлении нового кредита нужно сравнить графики платежей, итоговую сумму процентов и только тогда делать вывод о том, стоит ли оформлять новый кредит.
Рассмотрим подробнее текущие условия по кредитам на рефинансирование:
|
Банк, кредит |
Ставка, макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования |
Обеспечение |
|---|---|---|
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
13,7%, до 20 000 рублей, до 60 месяцев |
нет |
|
Приорбанк, Рефинансирование кредитов других банков |
11,9% первый месяц, потом 13,7%, до 24 900 рублей, до 60 месяцев |
нет |
|
Белорусский народный банк, Рефинансирование кредитов |
27,5%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
|
Технобанк, Рефинансирование кредитов |
13,7%, до 30 000 рублей, 48 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Идея Банк, Консолидация |
13,7%, до 30 000 рублей, до 48 месяцев |
нет |
|
Банк Дабрабыт, Погашение кредитов других банков (рефинансирование) |
13,7%, до 50 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 20 000 рублей — поручительство |
|
Белагропромбанк, Рефинансирование кредитов на потребительские нужды |
первый год — 13,01%, затем — 13,7% (при рефинансировании кредитов на недвижимость ставка 13,7%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 15 лет при рефинансировании кредитов на недвижимость) |
при рефинансирование кредитов на недвижимость поручительство физ. лиц |
|
Беларусбанк, «Удачное обновление» |
13,7%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев |
поручительство, неустойка, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме страхования риска невозврата кредита |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
13,7%, в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев |
поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
Франсабанк, «Все и сразу», |
13,7%, до 25 000 рублей, до 72 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица |
|
Цептер Банк, На рефинансирование |
13,7%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев |
до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог |
|
Банк, кредит |
Ставка, макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования, обеспечение |
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
13,7%, до 20 000 рублей, до 60 месяцев, нет |
|
Приорбанк, Рефинансирование кредитов других банков |
11,9% первый месяц, потом 13,7%, до 24 900 рублей, до 60 месяцев, нет |
|
Белорусский народный банк, Рефинансирование кредитов |
27,5%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев, свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
|
Технобанк, Рефинансирование кредитов |
13,7%, до 30 000 рублей, 48 месяцев, свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Идея Банк, Консолидация |
13,7%, до 30 000 рублей, до 48 месяцев, нет |
|
Банк Дабрабыт, Погашение кредитов других банков (рефинансирование) |
13,7%, до 50 000 рублей, до 60 месяцев, свыше 20 000 рублей — поручительство |
|
Белагропромбанк, Рефинансирование кредитов на потребительские нужды |
первый год — 13,01%, затем — 13,7% (при рефинансировании кредитов на недвижимость ставка 13,7%), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 15 лет при рефинансировании кредитов на недвижимость), при рефинансирование кредитов на недвижимость поручительство физ. лиц |
|
Беларусбанк, «Удачное обновление» |
13,7%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев, поручительство, неустойка, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме страхования риска невозврата кредита |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
13,7%, в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев, поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
Франсабанк, «Все и сразу», |
13,7%, до 25 000 рублей, до 72 месяцев, свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица |
|
Цептер Банк, На рефинансирование |
13,7%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев, до 5000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог |
Главные выводы:
- если рассматривать потребительские кредиты, то за последние несколько месяцев произошло достаточно сильное снижение ставок. Еще в начале года в топе наших предложений появились кредиты со ставкой около 25% и даже со ставкой до 29,9%, а общий общий уровень ставок составлял 16,1%. Сейчас оформить кредитный договор можно под 13,5−13,81% и в топе осталось всего 3 предложения со ставкой выше 20%;
- по кредитам на рефинансирование основная процентная ставка не будет ниже ставок по потребительским кредитам и составит 13,7%. Однако, если вы оформляли кредит в начале года, то стоит задуматься об переоформлении кредитного договора под новую ставку;
- кредиты на рефинансирование выдаются не только для погашения действующих потребительских кредитов. Еще при помощи такого кредита можно рефинансировать кредитные карты, кредиты на автомобиль или даже кредиты на недвижимость;
- Белагропромбанк и БПС-Сбербанк предлагают специальные сроки погашения кредитов на недвижимость. При их рефинансировании вернуть долг можно будет за 15 — 20 лет.
- по кредитам на рефинансирование иногда может потребоваться обеспечение. В качестве него выступит поручительство физических лиц или залог;
Сколько придется платить ежемесячно
Мы уже не раз акцентировали внимание на том, что один из самых главных моментов при оформлении кредита — расчет графика платежей. Только так можно понять, во сколько в итоге обойдется кредит.
Предположим, вы планируете оформить кредит в размере 2000 рублей на 12 месяцев. Для таких условий максимальный платеж составит 179,29 рубля, а общая переплата — 151,50 рубль. Расчет был произведен на примере кредита от Белагропромбанка (в первый год действия кредита основная процентная ставка составляет 13,01%).