Кредиты на учебу сейчас выдают в 5 банках. И вот сколько они стоят
Учебный год уже начался, но вопрос о возможности оплаты обучения остается актуальным для многих. FINANCE.TUT.BY посмотрел, как сейчас в этом вопросе могут помочь банки.
Чаще всего такие кредиты предназначены для оплаты высшего или среднего специального образования. Наша выборка это только подтверждает. Однако, есть несколько предложений, которыми можно воспользоваться для оплаты магистратуры, аспирантуры и курсов повышения квалификации.
Что важно знать о кредитах на учебу:
- заявителем по кредиту может быть как и сам студент, так и его близкие родственники;
- кредит предоставляется на длительный срок, и по этой причине банк может попросить дополнительное обеспечение. Чаще всего в качестве такого будет выступать поручительство физического лица.
Вот какие варианты сейчас предлагают банки.
|
Банк, кредит, формат обучения |
Процентная ставка, (изменение за год) срок кредита, максимальная сумма |
Обеспечение |
|---|---|---|
|
Белагропромбанк, «Студенческий», среднее специальное образование и высшее образование |
13,31% — 13,81% (СР + 3,81% — СР + 4,31%) (-0,19 — 0,69 п.п.), срок обучения + 48 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения), в пределах годовой стоимости обучения |
до 5000 рублей — неустойка, выше 5000 рублей — поручительство |
|
Беларусбанк, «Кредит на обучение», среднее специальное образование и высшее образование |
13,5% (СР + 4), (+0,5 п.п.) срок обучения + 36 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения) |
поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки |
|
Беларусбанк, «Льготный кредит на обучение», среднее специальное образование и высшее образование |
4,75% (СР/2), срок обучения + 60 месяцев, кредит на весь срок обучения, не более 70% от годовой стоимости обучения |
поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки |
|
Белинвестбанк, «Кредит на оплату обучения», среднее специальное образование и высшее образование |
13% (-1,53 п.п.), срок обучения + 59 месяцев, в пределах стоимости обучения за весь период обучения |
неустойка, выше 10 000 рублей — поручительство |
|
БПС-Сбербанк, «Учимся вместе», среднее специальное образование, высшее образование и курсы повышения квалификации |
13,81 (-1,64 — 2,14 п.п.) (СР + 4,31%), срок обучения + 60 месяцев, но не более 11 лет, до 50 000, но не больше суммы на обучение по договору |
до 10 000 рублей — 1 поручитель, до 50 000 рублей — два поручителя |
|
БТА Банк, «Кредит на обучение», среднее специальное образование, высшее образование и курсы повышения квалификации |
13,81 (-0,69 п.п.) и 17,99%, до 12 месяцев, до 10 000 |
неустойка |
|
Банк, кредит, формат обучения |
Процентная ставка, (изменение за год) срок кредита, максимальная сумма, обеспечение |
|
Белагропромбанк, «Студенческий», среднее специальное образование и высшее образование |
13,31% — 13,81% (СР + 3,81% — СР + 4,31%) (-0,19 — 0,69 п.п.), срок обучения + 48 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения), в пределах годовой стоимости обучения, до 5000 рублей — неустойка, выше 5000 рублей — поручительство |
|
Беларусбанк, «Кредит на обучение», среднее специальное образование и высшее образование |
13,5% (СР + 4), (+0,5 п.п.) срок обучения + 36 или 60 месяцев (в зависимости от формы обучения), поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки |
|
Беларусбанк, «Льготный кредит на обучение», среднее специальное образование и высшее образование |
4,75% (СР/2), срок обучения + 60 месяцев, кредит на весь срок обучения, не более 70% от годовой стоимости обучения, поручительство физлиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме неустойки |
|
Белинвестбанк, «Кредит на оплату обучения», среднее специальное образование и высшее образование |
13% (-1,53 п.п.), срок обучения + 59 месяцев, в пределах стоимости обучения за весь период обучения, неустойка, выше 10 000 рублей — поручительство |
|
БПС-Сбербанк, «Учимся вместе», среднее специальное образование, высшее образование и курсы повышения квалификации |
13,81 (-1,64 — 2,14 п.п.) (СР + 4,31%), срок обучения + 60 месяцев, но не более 11 лет, до 50 000, но не больше суммы на обучение по договору, до 10 000 рублей — 1 поручитель, до 50 000 рублей — два поручителя |
|
БТА Банк, «Кредит на обучение», среднее специальное образование, высшее образование и курсы повышения квалификации |
13,81 (-0,69 п.п.) и 17,99%, до 12 месяцев, до 10 000, неустойка |
Основные выводы о кредитах на учебу:
-
Сейчас всего 5 банков может предложить такой вид кредитов. Это не много, но и среди них есть интересные варианты.
-
по сравнению с аналогичными предложениями в прошлом году, ставки по кредитам на обучения стали меньше. Для многих банков они составят 13 − 13,81%;
-
как мы отмечали выше, чаше всего кредиты предоставляются на оплате высшего или средне специального образования. Предложения от БПС-Сбербанка и БТА Банка являются исключением. Их кредитный продукт подходит для оплаты дополнительного образования, например курсов повышения квалификации или обучения по программе MBA;
-
есть несколько возможных вариантов обеспечения, но основным является — поручительство физического лица. При этом в Белинвестбанке и БТА Банке можно оформить 10 000 рублей без дополнительного обеспечения, а в Белагропромбанке — до 5000 рублей.;
-
для погашения кредита банки чаше всего дают не более 11 лет. При этом, погасить весь основной долг нужно будет максимум за пять лет с момента окончания учебного заведения. Это означает, что первое время, в период обучения будут погашаться только начисленные проценты;
-
некоторые банки устанавливают срок возврата кредита в зависимости от формы обучения. Так, например, делают Беларусбанк и Белагропромбанк;
-
что касается суммы кредита, то она может быть установлена как в пределах годовой стоимости обучения, так и в пределах стоимости обучения за весь срок. Так, например, некоторые банки дают возможность постепенно увеличивать основной долг по кредиту. В такой ситуации каждая новая часть за год обучения будет прибавлена к существующему долгу;
-
для оформления кредиты необходимо подготовить пакет документов. Понадобится справка о доходах для кредитополучателя (и поручителя при необходимости), паспорт, договор с учебным заведением (банк может запросить счет-фактуру для оплаты и иные справки). Иногда банки могут запросить и дополнительные документы, например ксерокопию аттестата о получении среднего образования и/или среднего специального образования.
Сколько придется платить ежемесячно и какой будет переплата
Для того чтобы прикинуть, во сколько обойдется кредит на получение образования, мы рассчитали ежемесячный платеж и переплату по кредиту Белинвестбанка (самая низкая ставка).
Если взять кредит в размере 3410 рублей (средняя стоимость учебы в год в БГУ с учетом того, что самые дорогие специальности стоят примерно 4183 рубля, а самые дешевые направления — 2636 рублей), то ежемесячный платеж для такой суммы в период после окончания обучения будет 96 рублей, а переплата за весь срок кредита составит 3207 рублей.
Добавим, что досрочное погашение кредита доступно без штрафных санкций. Это здорово поможет для тем, кто хотел бы как можно раньше выплатить весь долг и тем самым сократить переплату.