Берешь у банка 30 тысяч долларов на квартиру - переплатишь минимум 45. Обзор кредитов на жилье
В июне ставки по кредитам на недвижимость незначительно снизились. Однако предложения все еще дороже, чем аналогичные прошлым летом. FINANCE.TUT.BY и «А-100 Девелопмент» проанализировали предложения по кредитам на покупку недвижимости и готовы поделиться главными изменениями в этом месяце.
Напомним, что в нашу итоговую таблицу отбираются кредиты на приобретение или строительство жилья. Нас интересуют предложения без привязки к какому-то конкретному застройщику или агентству недвижимости, для клиентов, у которых нет дополнительных льгот.
В июне не изменилось количество банков, которые предлагают оформить кредит на недвижимость. Как и раньше, такие предложения есть у семи банков, и вот что они могут предложить:
|
Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок |
Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки |
|---|---|---|
|
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья |
15% (ставка реф. + 5%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение жилья |
15,3% (ставка реф. + 5,3%) (-0,1%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
 |
В Новой Боровой любую квартиру можно купить в кредит на 20 лет с первоначальным взносом от 10%: в готовых и строящихся домах, с большими террасами, французскими окнами и свободными планировками, со стильной отделкой и без отделки. Выберите подходящий вариант на сайте newbor.by или по телефону |
|
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство |
15,3% (ставка реф. + 5,3%) (-0,11%), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» |
15,36% (ставка реф. + 5,36%) (-0,19%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
20%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц |
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости |
15,3% (-0,25%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы) |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
15,36% (-0,19%), до 90% от стоимости недвижимости, до 15 лет |
10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Приорбанк, «Дружная семья» |
13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,3% (ставка реф. + 5,3%) (-0,1%) или 15,3% (-0,1%) весь срок, 373 500 BYN, до 15 лет |
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог |
13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,3% (ставка реф. + 5,3%) (-0,1%) или 15,3% (-0,1) весь срок, 373 500 BYN, до 15 лет |
20%, залог недвижимости нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости |
15,36% (-0,19%)(ставка реф. + 5,36%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения |
|
Банк, кредит |
Ставка, сумма, срок Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки |
|
|
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья |
15% (ставка реф. + 5%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
|
|
В Новой Боровой любую квартиру можно купить в кредит на 20 лет с первоначальным взносом от 10%: в готовых и строящихся домах, с большими террасами, французскими окнами и свободными планировками, со стильной отделкой и без отделки. Выберите подходящий вариант на сайте newbor.by или по телефону |
|
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение жилья |
15,3% (ставка реф. + 5,3%) (-0,1%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство |
15,3% (ставка реф. + 5,3%) (-0,11%), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет 10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» |
15,36% (ставка реф. + 5,36%) (-0,19%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет 20%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц |
|
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости |
15,3% (-0,25%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы) |
|
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
15,36% (-0,19%), до 90% от стоимости недвижимости, до 15 лет 10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
|
Приорбанк, «Дружная семья» |
13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,3% (ставка реф. + 5,3%) (-0,1%) или 15,3% (-0,1%) весь срок, 373 500 BYN, до 15 лет 20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог |
13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,3% (ставка реф. + 5,3%) (-0,1%) или 15,3% (-0,1) весь срок, 373 500 BYN, до 15 лет 20%, залог недвижимости нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости |
15,36% (-0,19%) (ставка реф. + 5,36%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет 20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения |
|
Что нужно знать о кредитах на жилье сейчас:
- в июне произошло снижение процентных ставок у всех банков. Ставки были снижены на 0,1−0,25 процентного пункта. Теперь максимальная ставка составит 15,36%, а минимальная, как и в прошлом месяце, — 15%;
- в этом месяце не произошло изменений в условиях по обеспечению, максимальной сумме или сроке кредитов. Максимальный размер кредита у всех банков, кроме Приорбанка, будет зависеть от дохода кредитополучателя. Для возврата всего долга будет предоставлен срок 15−20 лет. Дополнительно отметим, минимальный срок кредита — 15 лет — сейчас установлен у Приорбанка и БПС-Сбербанка;
- для того чтобы оформить кредит, необходимо накопить деньги на первый взнос. Он составит 10−30% от стоимости приобретаемого жилья, а остальную сумму покроет кредит;
- в качестве обеспечения кредита банки принимают в залог приобретаемое жилье, но иногда дополнительно требуется предоставить одного или двух поручителей.
Сколько составит ежемесячный платеж и общая переплата
Очень сложно понять, сколько на самом деле будет стоить купленная в кредит квартира, если не рассчитать заранее график платежей банку.
Мы представили, что у вас уже есть необходимая сумма для первого взноса и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно 65 000 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры.
Мы обратились в банки и попросили рассчитать максимальный платеж, общую переплату, а дополнительно необходимую минимальную зарплату. Уточним только: для расчета мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других долгов, рассрочек и несовершеннолетних детей. Мы предположили, что кредит будет оформлен на максимальный срок.
|
Банк и кредит, ставка, срок кредита |
Максимальный платеж, общая переплата |
Необходимая зарплата |
|---|---|---|
|
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья, 15% (ставка реф. + 5%), на 20 лет |
1083,33, 97 906 |
2166,66 |
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство, 15,3% (ставка реф. + 5,3%), на 20 лет |
1185,12, 106 980,52 |
2916 |
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье», 15,36% (ставка реф. + 5,36%), на 20 лет |
1143, 105 086 |
1360 |
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости, 15,3%, на 20 лет |
1116, 99 353 |
1700 |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком», 15,36%, на 15 лет |
1103,97 99 424 |
1700 |
|
Приорбанк, «Дружная семья», 13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,3% (ставка реф. + 5,3%), на 15 лет |
923,12, 101 162,42 |
1600 |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог, 13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,3% (ставка реф. + 5,3%), на 15 лет |
923,12, 101 162,42 |
1600 |
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости, 15,36%, на 20 лет |
873,25, 146 205,39 |
1500 |
|
Банк и кредит, ставка, срок кредита |
Максимальный платеж, общая переплата Необходимая зарплата |
|
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья, 15% (ставка реф. + 5%), на 20 лет |
1083,33, 97 906 2166,66 |
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство, 15,3% (ставка реф. + 5,3%), на 20 лет |
1185,12, 106 980,52 2916 |
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье», 15,36% (ставка реф. + 5,36%), на 20 лет |
1143, 105 086 1360 |
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости, 15,3%, на 20 лет |
1116, 99 353 1700 |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком», 15,36%, на 15 лет |
1103,97 99 424 1700 |
|
Приорбанк, «Дружная семья», 13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,3% (ставка реф. + 5,3%), на 15 лет |
923,12, 101 162,42 1600 |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог, 13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,3% (ставка реф. + 5,3%), на 15 лет |
923,12, 101 162,42 1600 |
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости, 15,36%, на 20 лет |
873,25, 146 205,39 1500 |
Самые низкие платежи могут предложить Приорбанк и Франсабанк. При оформлении кредита в Приорбанке платеж составит 923,12 рубля для кредита сроком на 15 лет, а у Франсабанка — 873,25 рубля при сроке кредита 20 лет.
Партнер проекта:
