Выбираем кредит на квартиру: повлиял ли ажиотаж на рынке недвижимости на ставки в банках

В последние месяцы на рынке недвижимости наблюдался некоторый ажиотаж: квартиры небольшой площади как в новостройках, так и на вторичном рынке уходили очень быстро. Покупатели вносили как свои деньги, так и пользовались деньгами банка. На фоне повышенного спроса ставки по кредитам не росли, но и не падали. FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 Девелопмент проанализировали предложения по кредитам на покупку квартиры и составили свой топ лучших предложений.

Рассматривались кредиты на покупку или строительство недвижимости без привязки к определенному застройщику или агентству недвижимости. В выборку попали кредиты для клиентов, у которых нет дополнительных льгот.

Оформить такой кредит будет сложнее, чем обычный потребительский. Придется подготовить дополнительные документы, позаботиться об обеспечении и найти первоначальный взнос для участия в покупке.

Максимальный размер кредита может быть ограничен только кредитоспособностью, а вернуть весь долг потребуется за 15-20 лет.

Такие условия по кредитам действуют сейчас:

Банк, кредит	Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок	Процент собственного участия, обеспечение
Беларусбанк, Кредит на приобретение и строительство жилья	13,5% (ставка реф.+3), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
	Новая Боровая — инновационный проект «А-100 Девелопмент», со своей особой атмосферой и собственной эксплуатирующей организацией. У вас есть отличная возможность позволить себе квартиру в Новой Боровой уже сегодня! newbor.by
Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць»	14,5% (ставка реф.+4), до 100 000 руб., до 20 лет	20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, свыше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство	15,5% (ставка реф +5), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет	10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества
Беларусбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений	11,5% (ставка реф.+1), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	25%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости	15,28%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет	минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы)
БПС-Сбербанк, «Новоселье»	первый год 14% (ставка реф.+3,5), потом 12,5% (ставка реф.+2), если со страховкой или первый год 14,5% (ставка реф.+4), потом 13% (ставка реф.+2,5), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет	10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Приорбанк, «Дружная семья»	11,5% (ставка реф.+1) — первый год, потом 14% (ставка реф.+3), до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог	11,5% — первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	20%, залог недвижимости
Франсабанк, Кредит на приобретение жилых помещений	16%, до 100 000 рублей, до 15 лет	20%, от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения

Главные выводы по текущей ситуации:

• Уже некоторое время условия по кредитам на недвижимость, в том числе и по процентным ставкам, держатся на одинаковом уровне. Сейчас оформить такой кредит можно под 11,5 до 16% и на срок до 20 лет.
• Касательно сроков, по условиям предложений Приорбанка и Франсабанка максимальный срок составит до 15 лет, а для остальных банков максимальный срок составит 20 лет.
• У двух банков ставка в первый год отличается от основной процентной ставки. БПС-Сбербанк повышает ее на 1,5 процентных пункта, а Приорбанк наоборот понижает на 2,5.
• Важный момент в подобных кредитах это обеспечение и процент собственного участия в сделке. Что касается собственного участия, то придется накопить 10 — 30%. При этом Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк предлагают самый маленький вклад своими средствами — 10% от сделки.
• Обеспечение по кредиту вероятнее всего будет включать поручительство одного или нескольких физических лиц и залог приобретаемой недвижимости. При этом, у Франсабанка, Беларусбанка и Банка БелВЭБ итоговый способ обеспечения может зависеть от суммы кредита.

Сколько придется платить банку

На примере кредита от Беларусбанка (самая низкая основная процентная ставка) мы сделали примерный расчет платежей и итоговой переплаты. Предположим, что для покупки квартиры вам не хватает 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей).

Ежемесячный платеж для такой суммы и максимального срока в размере 20 лет составит примерно 631 рубль, а общая переплата — около 58 498, 90 рублей (если погашать все в срок и по графику).

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Партнер проекта:

Новая Боровая — инновационный проект «А-100 Девелопмент», со своей особой атмосферой и собственной эксплуатирующей организацией. У вас есть отличная возможность позволить себе квартиру в Новой Боровой уже сегодня! newbor.by