Сокращаем переплату по действующим заемам: обзор кредитов на рефинансирование старых долгов
Уменьшить ежемесячный платеж и снизить общую переплату по взятым кредитам белорусы могут с помощью рефинансирования. FINANCE.TUT.BY посмотрел, какие способы предлагают банки для сокращения старых долгов.
Раньше мы уже анализировали, стоит ли погашать старую задолженность за счет нового кредита. Оказалось, что рефинансирование кредитов — действительно хороший способ сократить кредитную нагрузку за счет уменьшения платежа и за счет сокращения выплат по процентам. Однако в каждом случае к оформлению нового кредита стоит подходить внимательно. Сравнивать нужно не только ежемесячный платеж, но и итоговую переплату.
Сейчас ставки по потребительским кредитам постоянно снижаются. Еще в начале этого года ставка для новых договоров держалась в пределах 30%, сейчас она составляет 11,5−19,5%. При этом ставки по кредитам на рефинансирование сейчас в основной массе составляют 15−19%.
У Белагропромбанка, Беларусбанка, Белинвестбанка и БПС-Сбербанка есть предложения для рефинансирования кредитов на покупки или строительство недвижимости. Сроки для таких кредитов будут составлять от 10 до 20 лет.
Для максимально возможной суммы кредита стоит обратить внимание на Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Цептер Банк. Эти банки ограничивают сумму только кредитоспособностью клиента.
Рефинансировать кредиты, которые ранее были оформлены с воем же банке, могут Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Белинвестбанк, Белорусский народный банк, БПС-Сбербанк, Идея Банк, Паритетбанк, Технобанк.
Абсолютбанк, Белорусский народный банк и Банк Москва-Минск предлагают оформить максимальную сумму кредита без дополнительного обеспечения — до 15 000 рублей.
Чтобы понять, сколько может стоить обновленный кредит, рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для 1000 рублей на 12 месяцев на примере Паритетбанка (самая низкая процентная ставка и длительный срок кредитования). Максимальный платеж составит 97,40 рубля, а общая переплата — 71,35 рубля.
|
Банк, кредит |
Ставка (изменения в скобках), макс. сумма рефинансируемого остатка, срок рефинансирования |
Обеспечение |
|---|---|---|
|
АБСОЛЮТБАНК, |
16,9%, до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Белорусский народный банк, |
16% (20% при рефинансировании кредитов БНБ-Банка), до 30 000 рублей, до 60 месяцевНачало формы |
свыше 15 000 рублей — поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
|
Паритетбанк, |
14% или 15,5% в зависимости от срока, до 30 000 рублей, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство |
|
Паритетбанк, |
первые 60 дней 6%, далее 13% или 14% в зависимости от срока, в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство |
|
Приорбанк, |
17 или 19% в зависимости от суммы, (13% для зарплатных клиентов) до 10 000 евро в эквиваленте, до 60 месяцев |
нет |
|
Технобанк, |
14%, до 50 000 рублей, до 48 месяцев (до 84 месяцев с поручителем) |
свыше 5000 рублей — поручительство |
|
Альфа-Банк, |
35%, до 7 000 рублей |
Нет |
|
Альфа-Банк, |
первый месяц 0,1%, затем 24,9%, до 30 000 рублей, до 72 месяцев |
Нет |
|
Банк БелВЭБ, |
16,5%, до 40 000 рублей, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — неустойка и поручительство одного физ. лица, свыше 20 000 рублей — неустойка и поручительство двух физлиц |
|
Банк Москва-Минск, |
17% (16,5% для зарплатных клиентов), до 30 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 15 000 рублей — поручительство |
|
Белагропромбанк, |
первый год 11%, затем 15%, |
поручительство |
|
Белагропромбанк, |
первые два года 12%, затем 15%, в пределах кредитоспособности, до 180 месяцев |
поручительство |
|
Беларусбанк, |
15%, в пределах кредитоспособности, до 84 месяцев (до 120 месяцев при рефинансировании кредитов на недвижимость) |
любой способ, предусмотренный законодательством Беларуси (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита) |
|
Белинвестбанк, |
15,12% (15,82% для кредитов на недвижимость), в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев (до 120 месяцев для кредитов на недвижимость) |
свыше 10 000 рублей — поручительство |
|
Белинвестбанк, |
13,62−15,12%, в пределах кредитоспособности, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство или залог, или гарантийный депозит |
|
БПС-Сбербанк, |
Первые 6 месяцев 11-12,5%, потом 15-16,5%, зависит от кредитоспособности, до 84 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство одного физлица; свыше 15 000 рублей — поручительство двух физлиц |
|
БПС-Сбербанк, |
20,5%, в пределах кредитоспособности, до 240 месяцев |
поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
БТА Банк, |
14,99% (16,99% при рефинансировании кредитов БТА Банка), до 20 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство, свыше 15 000 поручительство двух физлиц |
|
БТА Банк, |
14,99% (16,99% при рефинансировании кредитов БТА Банка), до 20 000 рублей, до 60 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство, свыше 15 000 рублей — залог автомобиля |
|
Идея Банк, |
19,6% (-4,2%), до 23 000 рублей, до 48 месяцев |
нет |
|
РРБ-Банк, |
14−19% (в зависимости от кредита), до 10 000 рублей, до 36 месяцев |
нет |
|
Франсабанк, |
13,99% (18% при рефинансировании кредитов Франсабанка), до 25 000 рублей, до 72 месяцев |
свыше 10 000 рублей — поручительство физического лица |
|
Цептер Банк, на рефинансирование |
15,99%, до 50 000 рублей, до 36 месяцев |
до 5 000 рублей — неустойка, до 10 000 рублей — поручительство двух лиц, свыше 10 000 рублей — залог |
Данные в тексте приведены по состоянию на 7 сентября.