Пополнить вклад и купить валюту со смартфона. Чем отличаются мобильные приложения банков
Большинство банков уже имеют мобильные приложения, которые позволяют совершать многие операции без похода в отделения. Но есть разница в том, какие это операции и сколько их. Ведь чем больше удаленных сервисов в банковском приложении, тем ближе оно к статусу «полностью цифровой банк». FINANCE.TUT.BY посмотрел, как отличаются мобильные приложения банков.
Открыть вклад через мобильный телефон сейчас можно лишь через некоторые банки. При этом в приложении часто представлена не вся линейка депозитов, а лишь те, что заточены под онлайн. А вот пополнить свои накопления можно почти в любом мобильном банкинге.
А вот одолжить деньги с помощью смартфона пока не получится. Максимум, на что можно рассчитывать, – отправить заявку на кредит в банк и предварительно ее согласовать. Однако причина здесь вовсе не в лени финансовых учреждений, а в необходимости соблюдать закон. Дело в том, что банки перед тем, как выдать кредит, проверяют «досье» на своих клиентов. А чтобы его просмотреть, нужно получить личное разрешение потенциального получателя кредита.
С оплатой услуг со смартфона все гораздо проще: мобильные приложения полностью дублируют стандартные версии интернет-банкинга. Оплата коммуналки, телефона, покупка каких-то товаров – все это доступно с телефона. Не забыли банки и про самую любимую услугу белорусов – обмен валют. Покупать и продавать доллары можно с помощью мобильных приложений всех банков, причем комиссии за это не берут нигде. Как правило, для карточек установлен отдельный курс, более выгодный, чем в обменниках. Например, Альфа-Банк в своем приложении Insync разрешает совершать эти операции по единому курсу (то есть, покупка и продажа – в одну цену).
Переводы доступны почти во всех приложениях. Как правило, между счетами одного банка они или бесплатны, или с минимальной комиссией. За перевод денег на карточку другого банка придется заплатить в среднем 1-1,5%.
В большинстве случаев мобильные приложения банков позволяют клиентам совершать стандартный набор операций, а вот эксклюзивные цифровые возможности – редкость. Например, виртуальные версии «БСБ Банка» и Банка «Решение» позволяют «открывать двери» с помощью отпечатка пальца. Приложение «Банка ВТБ» разрешает менять пин-код к карточкам. В приложении Альфа-Банка можно совершать операции, просто перетаскивая иконки по рабочему столу телефона (технология DragDrop), можно также вести историю платежей и настраивать напоминалки о предстоящих тратах.
Что интересно, с помощью мобильного приложения можно заказать, а в некоторых случаях еще и получить карточку с доставкой на дом. Сейчас эту услугу предоставляют БПС-Сбербанк, Альфа-Банк, Белинвестбанк, Технобанк и Банк Москва-Минск (только для клиентов). Причем ближе всех к цифровому банку приблизился Insync.by, который клиентом банка предлагает стать на расстоянии: не нужны ни заполнения анкет, ни поездки в банк, ни даже звонки в контакт-центр. Чтобы открыть счет, нужно загрузить приложение в свой смартфон.
Кстати, есть банки, которые пока не запустили свои мобильные приложения. Это, например, Абсолютбанк, РРБ-Банк, Франсабанк. А Технобанк использует стороннее приложение БАНКА (единое мобильное приложение, которое также используют БПС-Сбербанк, Белагропромбанк, Цептер Банк и Банк «Решение»). Однако в свете современных тенденций и настроений регулятора, можно предположить, что появление новых приложений – дело времени, а существующие «мобильные помощники» будут совершенствоваться и обрастать новым функционалом.
|
Можно ли открыть (пополнить) депозит |
Можно ли оплатить услуги |
Можно ли перевести деньги с карты на карту |
Можно ли открыть счет, заказать карточку |
|---|---|---|---|
|
МТБанк, мобильного приложения нет, есть мобильная версия интернет-банкинга «Мой банк» |
|||
|
Рублевый депозит «МТБелки», |
Платежи ЕРИП без комиссии, за произвольный платеж комиссия 1% от суммы. Минимальная комиссия – 50 копеек. |
Между банками - 1,5% от суммы, минимальная комиссия 49 копеек. |
Нет. Онлайн заявка, либо заявка по телефону. Карточку забирать в банке |
|
Приорбанк, PriorOnline |
|||
| Депозит «Выше нет» |
Платежи ЕРИП без комиссии, за произвольный платеж комиссия 0,5% от суммы. Минимальная комиссия – 50 копеек. |
Комиссия за перевод между банками – 1,2% от суммы перевода + 1,5 рубля. |
Только через сайт |
|
Банк БелВЭБ, BelVEB Mobile |
|||
|
Можно открыть депозиты: |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж комиссия - 1%, но не менее, чем 1,5 рубля. |
На свои карты без комиссии, другая карта банка - 0,9%. |
Нет. Нужно быть клиентом банка |
|
БСБ Банк, BSB Bank |
|||
|
Сначала нужно оформить физическую карточку. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж без комиссии. |
Внутри банка комиссии нет, если банк в системе ЕРИП - тоже. Если другой банк –комиссию не взимают, но другой банк может. |
Нет, только через сайт, карточку забирать в банке |
|
Банк Решение |
|||
|
Вклад «Online-решение». |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж без комиссии |
На карту банка без комиссии, на карты других банков - невозможно |
Нет, только обращаться в отделение банка |
|
БТА Банк |
|||
|
Нет. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж - комиссия 0,8%, но не меньше 50 копеек. |
На карту банка без комиссии, другого банка - комиссия 0,8%, но не меньше 50 копеек. |
Нет, только в офис с паспортом |
|
Альфа-Банк, INSINC.BY |
|||
|
Можно открыть все вклады банка и специальные депозиты, разработанные для пользователей приложения. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж. |
Можно перевести деньги другим клиентам банка по номеру телефона, также доступны переводы, для которых достаточно только номера карточки получателя. |
Открыть счет и заказать карту можно даже не являясь клиентом банка. Карточку банк доставит на дом курьером. |
|
БПС-Сбербанк |
|||
|
депозит «Сохраняй Онлайн», «Онл@йн-12» |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж. |
Свой банк – 2%, но не меньше 50 копеек, максимум – 15 рублей, другой банк – 1 рубль – независимо от суммы |
Да, карточку забирать в офисе банка с паспортом |
|
Банк ВТБ (Беларусь), VTB mobile BY |
|||
|
Нет. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж. |
Свой банк – комиссия 15 копеек, чужой банк – 1% от суммы. |
Нет, только в офис с паспортом |
|
Паритетбанк |
|||
|
Нет. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж 1%, но не меньше 1 рубля. |
Свой банк – без комиссии, если банк в ЕРИП без комиссии, если нет, то 1%, но не меньше 1 рубля. |
Нет, только в офис с паспортом |
|
Технобанк, использует приложение БАНКА |
|||
|
Интернет-депозиты «Дуэт» и «е-Соло» |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж - комиссия 1 рубль. |
Свой банк – без комиссии, если в ЕРИП без комиссии, если нет, то 1 рубль. |
Да, забирать в отделении банка |
|
Цептер Банк, Цептер Онлайн |
|||
|
Нет. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж - без комиссии. |
Скоро будет доступна возможность переводов между карточками своего банка. |
Нет, только в офис с паспортом |
|
Статусбанк |
|||
|
Нет. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж - 0,9%. |
Свой банк – 0,3%, чужой – 0,9% |
Нет, только в офис с паспортом |
|
Банк Москва-Минск, MMBANK-Online |
|||
|
Можно оформить все вклады банка. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж – комиссия 50 копеек. |
Только на карточки своего банка, комиссия – 1%, но миимум 0,14 рубля. |
Если уже клиент, то да. |
|
Белинвестбанк, Belinvestbank |
|||
|
Нет. |
Все услуги ЕРИП, свободный платеж без комиссии |
На счета Белинвест, БеларусьБанк и Белаграпромбанк без комиссии, остальные - только через ЕРИП |
Да, забирать в отделении банка |
|
Белгазпромбанк, BGPB Mobile |
|||
|
Можно оформить только онлайн-вклады. |
Оплата через ЕРИП и индивидуальные платежи, комиссия в зависимости от условий получателя. |
Переводы между картами банка - бесплатно. |
Нет. Только через отделение банка |
|
Белагропромбанк, Belagroprombank mobile |
|||
|
Можно оформить все вклады банка. |
Все платежи ЕРИП без комиссии, произвольные платежи - с комиссией 0,2% от суммы, минимум 50 копеек. |
Перевод между картами одного держателя - бесплатно, между картами разных держателей или на карты других банков с комиссией 1,5% |
Нет, только через отделение банка
|
|
Беларусбанк, M-Belarusbank |
|||
|
Только подать заявку на оформление кредита. Открыть депозит через мобильный банкинг нельзя, только через интернет-банкинг |
Оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи, а также услуг путем самостоятельного ввода плательщиком необходимых реквизитов платежа («платеж по реквизитам»); |
Переводить денежные средства в белорусских рублях с карточки на карточку одного и того же клиента банка можно бестлатно, между разными клиентами банка – с комиссией 1,5%, на карточки других банков – 2,5%.
|
Нет, только через сайт |
|
Белорусский Народный Банк, Imbanking |
|||
|
Нет. |
Платежи ЕРИП без комиссии, произвольный платеж с комиссией 1% от суммы, минимум 1 рубль. |
Перевод средств между держателями карточек разных банков с комиссией 1% от суммы, минимум 1 рубль. |
Нет, только через офис |