Получить — быстро, погасить — легко

Кому не страшен перерасход личных средств на карточке?

Незапланированные расходы всегда создают проблемы, особенно когда не вписываются в семейный бюджет. Сразу же возникает необходимость быстро получить дополнительные средства. Но где их взять? В таких случаях на помощь приходит овердрафт — краткосрочный кредит, предоставляемый банком владельцам карт-счетов, на которые постоянно зачисляются зарплата, пенсия, стипендия, пособия, алименты, дивиденды или другие виды доходов.

Осуществлять платежи за счет овердрафта можно при недостатке или отсутствии собственных денег на карточке. “Главными преимуществами овердрафта являются простота его оформления и погашения, а также возобновляемость, — объясняет начальник отдела организации работы расчетного центра пластиковых карт ОАО “АСБ Беларусбанк”  Елена Лагунина. — При получении такого кредита, как правило, не требуются поручители. В определенный срок потраченная сумма и проценты автоматически погашаются за счет поступивших на карточку денежных средств, например зарплаты или пенсии, и вы снова можете пользоваться овердрафтом. Проценты взимаются только за фактически использованную сумму и только до момента ее погашения. Это значит, что клиент начинает платить банку не с момента предоставления кредита, а только когда израсходована определенная сумма”.

Например, лимит овердрафта — 3 млн рублей. Из них вы израсходовали 1 млн рублей. При очередном зачислении на карт-счет денежных средств 1 миллион из этой суммы сразу пойдет на погашение задолженности перед банком. Кроме того, в начале месяца, следующего за месяцем использования овердрафта,  банком будут начислены и списаны с карт-счета проценты. Сразу после возврата долга овердрафт полностью возобновляется, это значит, что снова есть возможность расходовать 3 миллиона.

При заключении договора владелец сам выбирает срок погашения. Например, в Беларусбанке для “зарплатных карточек” предлагается три варианта: один месяц, три месяца и полгода. С увеличением срока погашения растут и проценты, которые привязаны к ставке рефинансирования (на данный момент она составляет 30 процентов): в первом случае к ставке прибавляются 4 процентных пункта, во втором — 4,5, в третьем — 5.

Максимальный размер овердрафта, как правило, не превышает суммы среднемесячного дохода (с учетом производимых удержаний) за последние три месяца, но для отдельных категорий карт-счетов могут предоставляться и более внушительные суммы. Точную цифру по специальной формуле оценки кредитных рисков вычисляет  банковский эксперт.

При пользовании овердрафтом важно помнить, что платежи лучше осуществлять в безналичном порядке непосредственно с карточки. За снятие наличных с овердрафта взимается комиссия. К примеру, для клиентов Беларусбанка это 3 процента, если операция проводится в устройствах банка или банкоматах его партнеров (ОАО “Белинвестбанк”, ОАО “БПС-Сбербанк”, ОАО “Белагропромбанк”). Если наличные с овердрафта снимаются в устройствах других банков, то добавляется еще 2—3 процента в зависимости от того,  проведена операция в банкомате или банковском отделении.