Когда неожиданности не страшны
Страховка от несчастного случая придется кстати каждому
Марина из категории тех людей, которые всегда и во всем аккуратны. Даже зимой, дефилируя в обуви на каблуках, девушка ни разу не упала, потому что не хотела рисковать своим здоровьем и обходила скользкие места. Но этой осенью ей не повезло: когда коллеги увидели Марину с загипсованной рукой, их удивлению не было предела: «Что случилось?». Оказывается, когда девушка выходила из автобуса, сзади грузный мужчина споткнулся и упал на Марину, придавив ее весом своего тела, – инцидент произошел за считанные секунды. В итоге врачи констатировали перелом левой руки и многочисленные ушибы.
К счастью, кость у Марины срастается хорошо – скоро снимать гипс. Но девушка твердо решила: необходимо застраховаться от несчастных случаев и болезней, потому что не все в этом мире зависит от тебя, даже если ты трижды аккуратен и осторожен.
Страховка от несчастного случая придется как нельзя кстати в любое время года каждому из нас – бизнесмену, домохозяйке, пенсионеру, студенту, рабочему, спортсмену… Во-первых, случиться в жизни может все что угодно. Травматологи рассказывают, что увечья по причине спешки или минутной невнимательности часто получают даже те граждане, которые прекрасно знают правила техники безопасности.
Во-вторых, если несчастный случай все-таки произойдет, деньги, которые можно получить по страховому полису, станут хорошим подспорьем в подобной ситуации и помогут скрасить время, проведенное на больничном.
За подробностями о добровольном страховании от несчастных случаев и болезней наша редакция обратилась к начальнику отдела методологии страхования управления медицинского страхования Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия «Белгосстрах» Геннадию
РАЗАНКОВУ.
– Геннадий Павлович, расскажите, пожалуйста, о вариантах страхования, которые предлагает Белгосстрах.
– Вариантов множество, и они зависят от возраста застрахованного лица, профессии и т. д. Например, для детей в возрасте до 5 лет мы предлагаем вариант страхования «Малыш», в возрасте от 6 до 18 лет – «Школьник», старше 18 – «Стандарт». Лица, профессионально занимающиеся спортом, могут заключить договор о добровольном страховании от несчастных случаев и болезней «Спорт-профи», предусматривающий страховые выплаты за травмы и увечья, полученные во время спортивных соревнований и тренировок.
Кроме того, мы предлагаем вышеперечисленные варианты страхования со знаком «+», которые покрывают страховой защитой большее количество легких открытых и закрытых повреждений. Например, выплаты за легкие (мелкие) травмы – растяжения, ушибы – по варианту «Стандарт+» производятся неограниченное количество раз, тогда как по варианту «Стандарт» только один раз за период страхования.
Откликнувшись на запросы населения, Белгосстрах разработал вариант страхования «Каникулы» для школьников и студентов, когда договор о страховании заключается на год, но страховыми признаются только те случаи, которые произошли во время каникул.
Есть вариант страхования «Производство», предоставляющий страховую защиту для граждан, получивших травму на своем рабочем месте.
Договор страхования действует 24 часа в сутки, за исключением варианта «Производство», распространяющегося на несчастные случаи, произошедшие только в рабочее время. Договор страхования может заключаться на срок от одного дня до одного года.
– Что нужно для того, чтобы заключить договор о страховании?
– Процедура предельно простая: достаточно устного заявления страхователя.
– Вопрос, который волнует граждан в первую очередь: по карману ли им страхование от несчастных случаев и болезней?
– При страховой сумме 10 000 000 рублей годовой взнос по варианту «Малыш» составит 70 000 рублей, «Школьник» – 80 000 рублей, «Стандарт» – 100 000 рублей (подробнее – см. табл.). Деньги, как видите, небольшие. Сегодня выделить из семейного бюджета такую сумму ненакладно. Вы можете уплатить страховую премию единовременно сразу, при заключении договора. По соглашению сторон уплату страховой премии можно провести и в рассрочку: в два срока или поквартально.
– Что относится к страховым случаям?
– Страховой случай – это причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или впервые выявленного заболевания в период действия договора страхования, приведшее к расстройству здоровья, инвалидности или уходу из жизни застрахованного. К страховым случаям относятся травмы, ожоги, обморожения, отравления, поражения электрическим током, укусы ядовитыми животными и насекомыми, осложнения при хирургических вмешательствах и т. д.
Не являются страховыми случаями такие легкие травмы, как, например, гематомы, ссадины, ушибы, царапины, не требующие обращения в медицинское учреждение и длительного лечения.
Страховые выплаты положены в том случае, если повреждение здоровья привело к необходимости обращения в медицинское учреждение, а лечение проводилось не менее пяти календарных дней. Важно, чтобы при назначении лечения больной выполнял все рекомендации врачей, не нарушал режим лечения, иначе случай может быть признан нестраховым.
Что такое страховая сумма?
Страховая сумма – это сумма, в пределах которой компания обязуется произвести выплаты. Многие страхователи неправильно трактуют понятие страховой суммы, зачастую считая, что даже при незначительной травме страховая выплата должна составить весь установленный в договоре страхования ее размер. Страховая сумма – это максимальная сумма, которую выплатит страховщик при наступлении страхового случая. Этими случаями, как правило, являются очень тяжелые травмы, инвалидность, смерть застрахованного лица. А при нетяжелых травмах размер страховой выплаты определяется в процентах от страховой суммы в зависимости от тяжести полученного повреждения.
Например, вы застраховались на страховую сумму десять миллионов. Идя с работы, внезапно поскользнулись, упали на руку и получили перелом лучевой кости (это, кстати, самая распространенная травма), выплата составит 10 % от страховой суммы, то есть миллион рублей, локтевая кость «оценивается» в 12 %, то есть миллион и двести тысяч.
– А если обобщить, то на какие страховые выплаты может рассчитывать застрахованный?
– Страховые выплаты зависят от страховой суммы, на которую застраховался человек, от варианта страхования, а также от степени тяжести несчастного случая, который произошел с пострадавшим.
Так, если страхователь получит легкую травму, то ему выплатят в среднем 5–8 % от страховой суммы: при страховой сумме 10 000 000 рублей выплаты составят 500–800 тыс. рублей. В случае тяжелых и комбинированных травм выплаты будут внушительнее. Как пример, недавно в Могилевской области произошли два страховых случая: в результате ДТП граждане получили серьезные сочетанные повреждения, требующие длительного лечения, и им были проведены выплаты в размере страховых сумм (100 %).
– К сожалению, бывает и так, что может неправильно срастись кость и потребуется повторное вмешательство врачей. Положено ли застрахованному лицу в случае возникновения осложнения после травмы какая-либо дополнительная выплата?
– Действительно, не стоит забывать об осложнениях. Бывают травмы, которые в отдаленном периоде могут привести, например, к контрактуре суставов – когда не разгибаются или не сгибаются пальцы. Бывают травмы, которые приводят к таким посттравматическим заболеваниям, как бурситы, гемартрозы, снижение остроты зрения, слуха, потеря голоса, арахноидиты, спаеч-
ные болезни и другие, а также несросшиеся переломы. Согласно правилам за такие осложнения назначаются дополнительные страховые выплаты.
Алгоритм действий
– Какие документы необходимо предъявить для получения страховых выплат?
– Прежде всего при обращении в страховую компанию необходимо предъявить медицинский документ, подтверждающий факт наступления несчастного случая (справку из медицинского учреждения, выписной эпикриз), в котором будет указано следующее: дата травмы (заболевания), обстоятельства получения травмы (заболевания), диагноз, срок лечения, перечень конкретных медицинских мероприятий, которые проводились для восстановления здоровья застрахованного лица. К справке прилагается заявление о страховом случае (заполняется на месте), страховой полис и документ, удостоверяющий личность. Застрахованное лицо (выгодоприобретатель) может обращаться в любое подразделение Белгосстраха.
Гибкая система скидок
– Предусмотрены ли для клиентов скидки и бонусы?
– Скоро Новый год и Рождество – самое время дарить подарки. Поэтому для тех, кто заключит договор страхования с 1 по 31 декабря, предусмотрена скидка в размере 10 %.
При страховании членов семьи всем застрахованным предоставляется скидка 20 %. При предъявлении действующего полиса Белгосстраха по любому другому добровольному виду страхования – скидка до 10 %. Если вы уже покупали у нас полис и по нему не производились страховые выплаты, то при продлении договора вы получаете бонусную скидку от 10 до 30 %.
Несчастные случаи и болезни встречаются не с каждым и не каждый день. Но когда неприятная ситуация происходит, вот тогда наличие страхового полиса будет весьма кстати, так как страховая компания берет на себя решение проблем, внезапно возникших у вас, и несет за это персональную и юридическую ответственность.
bgs.by
Специальное разрешение (лицензия) Министерства финансов РБ №02200/13 – 00001 с 10.12.2003 по 10.12.2013. УНП 100122726 Белорусское республиканское унитарное страхование предприятие
«Белгосстрах»