Сага про КАСКО и ОСАГО

Часть вторая, первая в №12 «EJ:Дорога»

Чем отличаются КАСКО и ОСАГО? Всегда ли нужно страховать свой автомобиль по КАСКО? Секретами страхования с читателями «Ежедневника» снова делится начальник службы сервиса страховой компании B&B Insurance Михаил МАРКЕВИЧ.

Не раз и не два мне приходилось слышать следующее рассуждение: «Я застраховался по «автогражданке», поэтому КАСКО мне не нужно». Разница между КАСКО и ОСАГО уже неоднократно разъяснялась в прессе, до сих пор не все автовладельцы ее четко понимают. Поэтому повторим.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства покрывает риски, связанные с причинением ущерба третьим лицам в процессе эксплуатации автомобиля. Вы попали в ДТП по своей вине и повредили чужой автомобиль – его ремонт вместо вас оплатит страховая компания.

КАСКО – добровольный вид страхования. Если в той же аварии, где вы стали виновником, поврежден и ваш автомобиль, его ремонт оплатит та компания, с которой вы заключили договор страхования КАСКО. Она же возместит ущерб, если виновник неизвестен.

Если ваш автомобиль застрахован по КАСКО и вы попали в ДТП, где виновником является другой водитель, то порядок выплат в этом случае регламентирован соответствующим указом Президента Беларуси. Сначала вам оплачивает ущерб та компания, где застрахована страховая ответственность виновника, а потом вы получаете дополнительное возмещение по КАСКО. Процедура довольно сложная и запутанная, крайне неудобная для автовладельца – и это притом, что он в аварии не виновен. Если такая ситуация случилась – звоните в компанию, где у вас КАСКО, и уточняйте порядок своих действий; алгоритм, в принципе, везде одинаков, но детали в разных компаниях могут разниться.

Впрочем, в некоторых случаях от КАСКО имеет смысл отказаться. Если вы купили новый автомобиль в кредит, вам придется застраховать его по КАСКО – это входит в условия кредитного договора с банком. Но даже если вы не воспользовались кредитом, страховать новый автомобиль я считаю обязательным. Новая машина представляет собой большую ценность для своего владельца, и с его стороны будет весьма разумным защитить ценное имущество страховым полисом.

Если ваш автомобиль не новый, а почти новый, то страхование КАСКО по-прежнему актуально для вас. В B&B Insurance автомобили в возрасте до 5 лет страхуются без учета износа, при этом тариф (в процентах от стоимости машины) остается таким же, как на новый автомобиль. С каждым годом машина дешевеет, страховой взнос за год становится все меньше, а уровень защиты вашего имущества со стороны страховой компании по-прежнему остается на высоком уровне.

Следующий этап наступает тогда, когда вашему авто исполняется 6 лет. Теперь его можно застраховать только с учетом износа или без учета износа, но по большему тарифу по сравнению с новой машиной.

Итак, вы застрахованы с износом. Теперь, если наступит страховой случай, ремонтные работы будут оплачены полностью, а вот детали на замену – с учетом износа. То есть на новые оригинальные запчасти выплаты уже не хватит, придется или приобретать подержанные либо неоригинальные, или доплачивать из своего кармана. Приходится констатировать, что, хотя вы платите за страховку меньше, уровень страховой защиты, который предлагает вам страховая компания, при этом также снижается.

С каждым годом износ вашего автомобиля растет, и одновременно с этим понижается уровень выплат по страховым случаям. В какой-то момент плюсы страхования уже не могут перевесить этого минуса, и страховать автомобиль становится бессмысленным. Где проходит эта граница – решать вам. Обычно КАСКО перестает быть выгодным для автовладельца, когда его машине исполняется более 10 лет. Мы в B&B Insurance не принимаем на страхование такие автомобили, прекрасно отдавая себе отчет, что уже не можем обеспечить клиенту должный уровень выплат.

Если у кого-то еще остались вопросы по страхованию автомобилей, он может задать их по телефону (017) 209-41-11 или в разделе «Вопрос–ответ» на сайте www.bbinsurance.by. Страховая компания B&B Insurance всегда открыта для своих клиентов, как настоящих, так и будущих.