Банкам жестко указали на нарушения при кредитовании. Готовятся даже изменения в Банковский кодекс

У кредитных учреждений есть время до 1 августа — привести все в норму. Однако это еще не все — Нацбанк готовит поправки в Банковский кодекс.

Из письма, которое попало в СМИ, стало известно, что в ходе проверок, проведенных Национальным банком, выяснилось, что в Беларуси отмечается нарушение законодательства при кредитовании.

Кроме того, гнев регулятора вызвали повышенные проценты и штрафные санкции в случае несоблюдения условий кредитования клиентом. 

По мнению регулятора, банк не может в одностороннем порядке повысить размер процентов за пользование кредитом, потому что это ограничит права кредитополучателя, а условия такого договора — ничтожны.

Вместе с тем, при проверках были выявлены договоры, в которых закреплено право банков повышать процентную ставку в ситуациях, когда:

• клиент не обеспечивает минимальные ежеквартальные поступления денежных средств
• кредитополучатель обладает «признаками финансовой неустойчивости»
• клиент не смог предоставить достаточное обеспечение в указанные сроки
• кредитополучатель не заключил договор о страховании жизни 

Однако Нацбанк считает, что такие требования не соответствуют ни Банковскому кодексу, ни требованиям самого Национального банка.

Еще одна категория банков игнорировала рекомендации Национального банка:

снизить повышенные размеры по кредитам для клиентов, которые не погасили кредит в срок

сделать «соразмерными» величины неустоек, штрафов и пеней в случае неисполнения клиентом обязательств по кредитам 

— в некоторых банках за несвоевременный возврат заемных средств кредитополучатели должны платить по ставке, увеличенной в 2-3 раза.

Национальный банк считает, что двух- и трехкратный размер повышенных процентов нужно расценивать как дополнительные штрафные санкции по кредитному договору. В связи с тем, что кроме повышенных процентов клиенты должны уплатить:

• либо еще и пеню, размер которой колеблется от 0,01 до 3% за 1 день просрочки
• либо штраф 

— такие условия не соответствуют еще одним рекомендациям Нацбанка — не применять одновременно два и более двух типов штрафных санкций.

Регулятор считает, что повышенная «финансовая нагрузка не только не стимулирует к своевременному исполнению обязательств, но и приводит к невозможности исполнения кредитополучателями обязательств по кредитному договору».

Банки должны привести кредитные договоры в соответствие с озвученными требованиями регулятора до 1 августа 2020 года. 

 

Однако и это еще не всё. Как стало известно, предлагается заменить часть десятую Статьи 145 Банковского кодекса, которая звучала так:

— Кредитополучатель, не возвративший (не погасивший) кредит в срок, обязан в период со следующего дня после истечения срока возврата (погашения) кредита до его полного возврата (погашения) уплачивать проценты за пользование кредитом в повышенном размере, определенном в кредитном договоре, если иной размер не предусмотрен законодательством Республики Беларусь.

— частью следующего содержания:

— В случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения иных обязательств, вытекающих из кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени), а также иных платежей, связанных с возмещением расходов банка, в год не может превышать по краткосрочным кредитам 20% от суммы предоставленного кредита, по долгосрочным кредитам – 10% от суммы предоставленного кредита. При достижении суммы неустойки (штрафов, пени) суммы просроченной задолженности начисление неустоек (штрафов, пени) прекращается.