Кредитов на недвижимость под 12,32% больше нет. Как изменились условия за одну неделю
Еще меньше месяца назад самые выгодные кредиты на недвижимость обошлись бы в 12,07−12,32%. На прошлой неделе стало известно о том, что Нацбанк повысил расчетную величину стандартного риска (РВСР) до 14,19%. FINANCE.TUT.BY изучил, как нововведение повлияло на стоимость кредитов на покупку и строительство жилья, и рассчитал, на каких условиях можно взять взаймы 75 тысяч рублей.
Обращаем ваше внимание, что в обзор включены кредиты на приобретение и строительство жилья. Обязательное условие — предоставление кредита на общих условиях. Мы не рассматривали льготные кредиты, кредиты с субсидией, а также кредиты, привязанные к определенному застройщику или агентству недвижимости.
Взять кредит на недвижимость можно по-прежнему в 7 банках. Среди них нет Приорбанка, который выдает кредиты только по партнерским программам с застройщиками и по государственной программе с субсидией. Актуальные условия кредитования указаны в таблице.
|
Банк, кредит |
Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос |
Обеспечение, график погашения, комиссии |
|---|---|---|
|
Белинвестбанк, На строительство и приобретение жилой недвижимости |
14,19% (1,455*СКО) (+1,92 п. п.); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
поручительство (при необходимости и залог); дифференцированный платеж |
|
Банк БелВЭБ, Уласная маёмасць |
14,19% (СР+5,44%) (+1,87); до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20% |
при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка; дифференцированный платеж; 20 рублей за договор поручительства |
|
Белагропромбанк, Кредит на финансирование недвижимости |
14,19% (СР+5,44%) (+1,87); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
2 поручителя и залог; дифференцированный платеж; 25 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге |
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение и строительство жилья |
14,19% (СР+5,44%) (+1,87); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог; на выбор; 26 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге |
|
Франсабанк, Приобретение недвижимости Плюс |
14,19% (СР+5,44%) (+2,12 п. п.); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20% |
неустойка и залог, при сумме от 25 тыс. BYN и при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог; дифференцированный платеж; 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге |
|
Франсабанк, Приобретение недвижимости |
14,19% (СР+5,44%) (+2,12 п. п.); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20% |
неустойка и залог, при сумме от 25 тыс. BYN и при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог; аннуитет; 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге |
|
Белгазпромбанк, Скоро новоселье (на покупку) |
15,99% (СР+7,24%) (+2 п. п.); при наличии гарантийного депозита — 14,19% (СР+5,44%) (+1,87 п. п.) до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20% |
залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15,0% от суммы кредита; дифференцированный платеж |
|
БПС-Сбербанк, Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком» |
19,99% (СР+11,24%) (без изменений); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения |
поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог; график погашения на выбор; 30 рублей за договор поручительства, 30 рублей за договор о залоге |
|
Банк, кредит |
Ставка (изменение), срок, максимальная сумма, минимальный взнос; обеспечение, график погашения, комиссии |
|
Белинвестбанк, На строительство и приобретение жилой недвижимости |
14,19% (1,455*СКО) (+1,92 п. п.); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; поручительство (при необходимости и залог), дифференцированный платеж |
|
Банк БелВЭБ, Уласная маёмасць |
14,19% (СР+5,44%) (+1,87); до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20%; при сумме до 30 тыс. BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс. BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка; дифференцированный платеж; 20 рублей за договор поручительства |
|
Белагропромбанк, Кредит на финансирование недвижимости |
14,19% (СР+5,44%) (+1,87); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; 2 поручителя и залог; дифференцированный платеж; 25 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге |
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение и строительство жилья |
14,19% (СР+5,44%) (+1,87); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; при сумме до 100 тыс. BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс. BYN — поручительство и залог; на выбор; 26 рублей за договор поручительства, 50 рублей за договор о залоге |
|
Франсабанк, Приобретение недвижимости Плюс |
14,19% (СР+5,44%) (+2,12 п. п.); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%; неустойка и залог, при сумме от 25 тыс. BYN и при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог; дифференцированный платеж; 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге |
|
Франсабанк, Приобретение недвижимости |
14,19% (СР+5,44%) (+2,12 п. п.); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%; неустойка и залог, при сумме от 25 тыс. BYN и при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог; аннуитет; 25 рублей за договор поручительства, 25 рублей за договор о залоге |
|
Белгазпромбанк, Скоро новоселье (на покупку) |
15,99% (СР+7,24%) (+2 п. п.); при наличии гарантийного депозита — 14,19% (СР+5,44%) (+1,87 п. п.); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%; залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15,0% от суммы кредита; дифференцированный платеж |
|
БПС-Сбербанк, Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком» |
19,99% (СР+11,24%) (без изменений); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения; поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог; график погашения на выбор; 30 рублей за договор поручительства, 30 рублей за договор о залоге |
Банки расположены в порядке увеличения процентной ставки на общих условиях
Об условиях кредитов на недвижимость
- За прошедшие три недели процентные ставки выросли на 1,87−2,12% и находятся в диапазоне 14,19−19,99%.
- Дороже всего кредит обойдется в БПС-Сбербанке. С прошлого обзора ставка не изменилась и равна 19,99%.
- Сумму кредита на жилье банки не ограничивают, все будет зависеть от платежеспособности клиента. На рынке нет кредитов без обязательной доли собственного участия. Чтобы купить недвижимость с помощью кредита, нужно самостоятельно накопить от 10 до 30% от суммы.
- Обычно обеспечением кредита является поручительство одного или нескольких физических лиц и залог недвижимости.
- Процентная ставка в Белгазпромбанке будет зависеть от наличия гарантийного депозита. При наличии беспроцентного депозита 15% от суммы ставка составит 14,19% вместо 15,99%.
- Дополнительные комиссии в размере 20−50 рублей за оформление договоров поручительства и залога взимают все банки, кроме Белинвестбанка и Белгазпромбанка.
- На переплату по кредиту, кроме ставки, будет влиять график погашения кредита. Кредит с дифференцированным графиком обойдется дешевле, такой вариант есть в каждом банке. Аннуитетный кредит можно оформить в БПС-Сбербанке, Беларусбанке и Франсабанке.
Во сколько это все обойдется
Попробуем взять кредит в Белинвестбанке, где сейчас предлагают один из самых дешевых вариантов.
Чтобы получить кредит на 75 тысяч в Белинвестбанке, доход за последние 3 месяца должен быть не менее 1800 рублей. Платеж по кредиту составит 1209 рублей, а переплата ориентировочно будет равна 106 000 рублей.