С какой зарплатой банк будет готов дать вам кредит на квартиру
За последний месяц кредиты на недвижимость подешевели. Но не существенно. FINANCE.TUT.BY изучил, как изменились условия кредитов на недвижимость и какой доход нужно продемонстрировать банку, чтобы получить кредит на 65 тысяч рублей.
Напомним, что в обзоре рассмотрены кредиты на приобретение и строительство жилья, которые предоставляются на общих условиях. В обзор не были включены льготные кредиты, кредиты с субсидией, а также кредиты, привязанные к определенному застройщику или агентству недвижимости.
На рынок кредитов на жилье вернулся БПС-Сбербанк, приостановивший оформление кредитов 3 января 2020 года. Сегодня взять в долг на покупку или строительство недвижимости можно у 7 банков. Все условия кредитования представлены в таблице.
|
Банк, кредит |
Ставка, срок, максимальная сумма, минимальный взнос |
Обеспечение, график погашения, комиссии |
|---|---|---|
|
Франсабанк, Приобретение недвижимости Плюс |
11,3% — первый год, далее — 12,07% (СР+3,32%) по Акции до 30.04.2020; до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20% |
неустойка, залог и при сумме от 25тыс BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог; дифференцированный платеж; 25 р за договор поручительства, 25 р за договор о залоге |
|
Франсабанк, Приобретение недвижимости |
12,07% (СР+3,32%) (-0,4 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20% |
неустойка, залог и при сумме от 25тыс BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог; аннуитет; 25 р за договор поручительства, 25 р за договор о залоге |
|
Белинвестбанк, На строительство и приобретение жилой недвижимости |
12,27% (1,258*СКО) (-0,2 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
поручительство (при необходимости и залог); дифференцированный платеж |
|
Банк БелВЭБ, Уласная маемасць |
12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п); до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20% |
при сумме до 30 тыс BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка; дифференцированный платеж; 20 р за договор поручительства |
|
Белагропромбанк, Кредит на финансирование недвижимости |
12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
2 поручителя и залог; дифференцированный платеж; 25 р за договор поручительства, 50 р за договор о залоге |
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение и строительство жилья |
12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10% |
при сумме до 100 тыс BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс BYN — поручительство и залог; дифференцированный платеж; 26 р за договор поручительства, 50 р за договор о залоге |
|
Белгазпромбанк, Скоро новоселье (на покупку) |
13,99% (СР+5,24%) (-2,01 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20% |
залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15,0% от суммы кредита; дифференцированный платеж |
|
БПС-Сбербанк, Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком» |
19,99% (СР+11,24%); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения |
поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог; график погашения на выбор; 30 р за договор поручительства, 30 р за договор о залоге |
|
Банк, кредит |
Ставка, срок, максимальная сумма, минимальный взнос, обеспечение, график погашения, комиссии |
|
Франсабанк, Приобретение недвижимости Плюс |
11,3% — первый год, далее — 12,07% (СР+3,32%) по Акции до 30.04.2020; до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%; неустойка, залог и при сумме от 25тыс BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог; дифференцированный платеж; 25 р за договор поручительства, 25 р за договор о залоге |
|
Франсабанк, Приобретение недвижимости |
12,07% (СР+3,32%) (-0,4 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%; неустойка, залог и при сумме от 25тыс BYN при сумме кредита более 50% стоимости жилья — поручительство и залог; аннуитет; 25 р за договор поручительства, 25 р за договор о залоге |
|
Белинвестбанк, На строительство и приобретение жилой недвижимости |
12,27% (1,258*СКО) (-0,2 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; поручительство (при необходимости и залог); дифференцированный платеж |
|
Банк БелВЭБ, Уласная маемасць |
12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п); до 241 месяца; в пределах платежеспособности; от 20%; при сумме до 30 тыс BYN — 2 поручителя и неустойка; при сумме от 30 тыс BYN — 2 поручителя либо залог и неустойка; если сумма кредита более 60% стоимости недвижимости — 2 поручителя, залог и неустойка; дифференцированный платеж; 20 р за договор поручительства |
|
Белагропромбанк, Кредит на финансирование недвижимости |
12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; 2 поручителя и залог; дифференцированный платеж; 25 р за договор поручительства, 50 р за договор о залоге |
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение и строительство жилья |
12,32% (СР+3,57%) (-0,15 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10%; при сумме до 100 тыс BYN — поручительство или залог; при сумме от 100 тыс BYN — поручительство и залог; дифференцированный платеж; 26 р за договор поручительства, 50 р за договор о залоге |
|
Белгазпромбанк, Скоро новоселье (на покупку) |
13,99% (СР+5,24%) (-2,01 п. п); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 20%; залог и поручительство, обеспеченное беспроцентным гарантийным депозитом в BYN не менее 15,0% от суммы кредита; дифференцированный платеж |
|
БПС-Сбербанк, Кредит на покупку и строительство недвижимости «Новоселье со Сбербанком» |
19,99% (СР+11,24%); до 20 лет; в пределах платежеспособности; от 10−30% в зависимости от обеспечения; поручительство от 2 до 5 физических лиц, гарантийный депозит, залог; график погашения на выбор; 30 р за договор поручительства, 30 р за договор о залоге |
Банки расположены в порядке увеличения процентной ставки на общих условиях
Об условиях кредитов на недвижимость
-
C январского обзора ставки по кредитам на жилье снизились на 0,15−2,01% и сегодня находятся в диапазоне 12,07−19,99%;
-
Самый дешевый кредит — новое предложение от Франсабанка. В первый год ставка будет равна 11,3%, далее 12,07%. Акция продлится до 30 апреля 2020 года;
-
Самый дорогой кредит — у вернувшегося БПС-Сбербанка. Ставка по кредиту достигает 19,99%;
-
Максимально доступная сумма определяется исходя из платёжеспособности кредитополучателя и обеспечения кредита. При этом доля собственных средств должна быть не менее 10−30% в зависимости от банка;
-
Поручительство нескольких физических лиц и залог — стандартное обеспечение кредитов на жильё. Обязательный гарантийный депозит — редкое условие. Но, чтобы оформить кредит в Белгазпромбанке под 12,32% вместо 13,99% беспроцентный гарантийный депозит должен составить 15% от суммы кредита;
-
Кредит Белинвестбанка и Белгазпромбанка не предусматривает дополнительных комиссий. В других банках оформление договоров поручительства и залога обойдутся в 20−30р;
-
График погашения кредита в Франсабанке и БПС-Сбербанка можно выбрать: оба банка предлагают как аннуитетный, так и дифференцированный график. В остальных банках график погашения — дифференцированный. При этом графике самый большой платёж будет в первый месяц, а самый маленький — в последний.
Какой должна быть зарплата
Мы попросили сотрудников банка рассчитать минимальный доход, при котором банк готов одолжить 65 тысяч на 20 лет. Расчеты сделаны для одного человека 27−30 лет, который не является ИП, не имеет других кредитов и детей.
Результаты представлены в таблице:
|
Банки |
Первый платеж (переплата), BYN |
Минимальный доход |
|---|---|---|
|
Франсабанк (акция) |
892,95 (78 301) |
1500 |
|
Белинвестбанк |
946,35 (80 095) |
1450 |
|
Банк БелВЭБ |
949,10 (80 421) |
2400 |
|
Беларусбанк |
949,10 (80 421) |
1375 |
|
Белагропромбанк |
949,10 (80 421) |
6300 |
|
Белгазпромбанк (без депозита) |
1041,04 (91 322) |
850 |
|
Франсабанк |
718,88 (107 602) |
1200 |
|
БПС-Сбербанк |
1371,37 (130 489) |
2100 |
|
Банки |
Первый платеж (переплата), BYN |
Минимальный доход, BYN |
|
Франсабанк (акция) |
892,95 (78 301) |
1500 |
|
Белинвестбанк |
946,35 (80 095) |
1450 |
|
Банк БелВЭБ |
949,10 (80 421) |
2400 |
|
Беларусбанк |
949,10 (80 421) |
1375 |
|
Белагропромбанк |
949,10 (80 421) |
6300 |
|
Белгазпромбанк (без депозита) |
1041,04 (91 322) |
850 |
|
Франсабанк |
718,88 (107 602) |
1200 |
|
БПС-Сбербанк |
1371,37 (130 489) |
2100 |
Как заметно из таблицы, минимальный доход для получения кредита во многом зависит от банка и отличается в несколько раз. В Белгазпромбанке достаточно 850 рублей постоянного дохода, а чтобы прокредитоваться в Белагропромбанке зарабатывать нужно не менее 6300 рублей.