«Сэкономить» на старых долгах: какие условия предлагают банки по рефинасированию кредитов
Нацбанк вчера снизил ставку рефинансирования с 9% до 8,75%. Сегодня основная ставка по банковским кредитам стартует с отметки 12,07%. Если у вас есть старые кредиты, которые обходятся дороже, то как раз для вас FINANCE.TUT.BY подготовил обзор кредитов на рефинансирование.
Кредиты на рефинансирование — кредиты, которые предоставляются для погашения уже имеющегося у клиента кредита. В обзор включены как варианты рефинансирования потребительских кредитов, так и кредиты на рефинансирование долга по авто и недвижимости.
|
Банк, кредит |
Срок; ставка; сумма кредита |
Обеспечение; график погашения; особенности |
|---|---|---|
|
Банк БелВЭБ, Удалы Разлiк |
от 1 до 7 лет; 12,32%; от 1 тыс до 40 тыс BYN |
до 10 тыс BYN — неустойка; 10−20 тыс BYN — поручительство; от 20 тыс BYN поручительство 2 физлиц; диффференцированный график, возможна отсрочка уплаты основного долга до 2 месяцев; не предоставляется на рефинансирование овердрафтных кредитов, кредитов на недвижимость, кредитов банка; 20 рублей нужно заплатить за договор поручительства |
|
Банк Дабрабыт, Рефинансирование |
от 6 до 60 месяцев; 12,32%; в пределах кредитоспособности |
до 20 тыс BYN и 20 тыс-50 тыс BYN на срок до 36 месяцев — неустойка; 20−50 тыс BYN — поручительство; от 50 тыс BYN поручительство 2 физлиц; диффференцированный график; кроме кредитов банка |
|
Банк Решение, Кредит на рефинансирование SUPERсила |
от 1 до 4 лет; 12,32%; от 500 до 10 тыс BYN |
неустойка; аннуитет; не предоставляется на рефинансирование кредитов на недвижимость, кредитов на авто, кредитов банка; наличие договора добровольного медицинского страхования или договора на организацию медицинских услуг |
|
Белагропромбанк, Рефинансирование |
до 5 лет по кредитам на потребительские нужды; 12,29%; в пределах кредитоспособности |
до 10 тыс BYN — неустойка; от 10 тыс BYN — поручительство; диффференцированный график; на рефинансирование потребительских кредитов кроме кредитов банка; 25 BYN — договор поручительства |
|
до 15 лет на кредиты на недвижимость; 12,32%; в пределах кредитоспособности |
поручительство не менее 2 физлиц; диффференцированный график; на рефинансирование кредитов на недвижимость кроме кредитов банка; 25 BYN — договор поручительства |
|
|
БНБ-Банк, Рефинансирование |
от 1 года до 5 лет; от 27,5%; от 500 до 30 тыс BYN |
до 15 тыс BYN — неустойка; от 15 тыс BYN — поручительство; аннуитет; не предоставляется на рефинансирование кредитов на недвижимость |
|
Беларусбанк, Удачное обновление |
до 7 лет; 12,32%; в пределах кредитоспособности |
поручительство, неустойка, залог; дифференцированный график; на рефинансирование потребительских кредитов кроме онлайн-кредитов |
|
БПС-Сбербанк, Кредит на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком» |
до 240 месяцев; 19,99%; от 5 тыс BYN в пределах кредитоспособности |
поручительство, залог, гарантийный депозит; на выбор; на рефинансирование кредитов на недвижимость со сроком погашения от 1 года кроме кредитов банка |
|
БТА Банк, Рефинансирование авто и недвижимости |
до 84 месяцев на авто, до 120 месяцев на недвижимость; 12,3%; от 500 до 100 тыс BYN |
до 15 тыс BYN — неустойка; 15−20 тыс BYN — поручительство или залог; от 20 тыс BYN залог; аннуитет; на рефинансирование кредитов на недвижимость и авто кроме кредитов банка |
|
Идея Банк, Консолидация |
до 48 месяцев; 12,32%; до 30 тыс BYN |
неустойка; аннуитет; на рефинансирование потребительских кредитов, в т.ч.автокредитов кроме кредитов банка |
|
Приорбанк, Рефинансирование |
до 5 лет; 10% первый месяц, далее 12,32%; до 24,9 BYN |
неустойка; аннуитет; на рефинансирование потребительских кредитов, в т.ч.автокредитов кроме кредитов банка |
|
РРБ-Банк, Рефинансирование |
от 3 до 60 месяцев; 12,32%; от 500 до 20 тыс BYN |
неустойка; аннуитет; на рефинансирование любых кредитов кроме кредитов банка |
|
Технобанк, Рефинансирование кредитов |
4 года; 12,32%; от 500 до 30 тыс BYN |
до 15 тыс BYN — неустойка; от 15 тыс BYN — поручительство; аннуитет; кроме кредитов банка |
|
Франсабанк, Рефинансирование недвижимости (Плюс) до 20 лет |
20 лет; 12,07%; в пределах платежеспособности |
до 25 тыс BYN — неустойка и залог; от 25 тыс BYN — неустойка, поручительство и залог; на выбор; на рефинансирование кредитов на недвижимость кроме кредитов банка |
|
Франсабанк, «Всё и сразу» и «Возможно всё» |
от 13 месяцев до 5 лет; 12,07%; до 25 тыс BYN |
до 10 тыс BYN — неустойка; от 10 тыс до 25 тыс BYN — неустойка, поручительство и залог авто; аннуитет или диффференцированный график с возможностью отсрочка уплаты основного долга до 3 месяцев; на рефинансирование потребительских кредитов и кредитов на авто кроме кредитов банка |
|
Цептер Банк, На рефинансирование |
до 36 месяцев; 12,32%; от 1 тыс BYN в пределах кредитоспособности |
неустойка; дифференцированный график; на рефинансирование потребительских кредитов кроме кредитов банка |
|
Банк, кредит, срок; ставка; сумма |
Обеспечение; график погашения; особенности |
|
Банк БелВЭБ, Удалы Разлiк от 1 до 7 лет; 12,32%; от 1 тыс до 40 тыс BYN |
до 10 тыс BYN — неустойка; 10−20 тыс BYN — поручительство; от 20 тыс BYN поручительство 2 физлиц; диффференцированный график, возможна отсрочка уплаты основного долга до 2 месяцев; не предоставляется на рефинансирование овердрафтных кредитов, кредитов на недвижимость, кредитов банка |
|
Банк Дабрабыт, Рефинансирование от 6 до 60 месяцев; 12,32%; в пределах кредитоспособности |
до 20 тыс BYN и 20 тыс-50 тыс BYN на срок до 36 месяцев — неустойка; 20−50 тыс BYN — поручительство; от 50 тыс BYN поручительство 2 физлиц; диффференцированный график; кроме кредитов банка |
|
Банк Решение, Кредит на рефинансирование SUPERсила от 1 до 4 лет; 12,32%; от 500 до 10 тыс BYN |
неустойка; аннуитет; не предоставляется на рефинансирование кредитов на недвижимость, кредитов на авто, кредитов банка; наличие договора добровольного медицинского страхования или договора на организацию медицинских услуг |
|
Белагропромбанк, Рефинансирование 1. до 5 лет по кредитам на потребительские нужды; 12,29%; в пределах кредитоспособности 2. до 15 лет на кредиты на недвижимость; 12,32%; в пределах кредитоспособности |
1. до 10 тыс BYN — неустойка; от 10 тыс BYN — поручительство; иффференцированный график; на рефинансирование потребительских кредитов кроме кредитов банка; 25 BYN — договор поручительства |
|
2. поручительство не менее 2 физлиц; иффференцированный график; на рефинансирование кредитов на недвижимость кроме кредитов банка; 25 BYN — договор поручительства |
|
|
БНБ-Банк, Рефинансирование от 1 года до 5 лет; от 27,5%; от 500 до 30 тыс BYN |
до 15 тыс BYN — неустойка; от 15 тыс BYN — поручительство; аннуитет; не предоставляется на рефинансирование кредитов на недвижимость |
|
Беларусбанк, Удачное обновление до 7 лет; 12,32%; в пределах кредитоспособности |
поручительство, неустойка, залог; дифференцированный график; на рефинансирование потребительских кредитов кроме онлайн-кредитов |
|
БПС-Сбербанк, Кредит на рефинансирование «Новоселье со Сбербанком» до 240 месяцев; 19,99%; от 5 тыс BYN в пределах кредитоспособности |
поручительство, залог, гарантийный депозит; на выбор; на рефинансирование кредитов на недвижимость со сроком погашения от 1 года кроме кредитов банка |
|
БТА Банк, Рефинансирование авто и недвижимости до 84 месяцев на авто, до 120 месяцев на недвижимость; 12,3%; от 500 до 100 тыс BYN |
до 15 тыс BYN — неустойка; 15−20 тыс BYN — поручительство или залог; от 20 тыс BYN залог; аннуитет; на рефинансирование кредитов на недвижимость и авто кроме кредитов банка |
|
Идея Банк, Консолидация до 48 месяцев; 12,32%; до 30 тыс BYN |
неустойка; аннуитет; на рефинансирование потребительских кредитов, в т.ч.автокредитов кроме кредитов банка |
|
Приорбанк, Рефинансирование до 5 лет; 10% первый месяц, далее 12,32%; до 24,9 BYN |
неустойка; аннуитет; на рефинансирование потребительских кредитов, в т.ч.автокредитов кроме кредитов банка |
|
РРБ-Банк, Рефинансирование от 3 до 60 месяцев; 12,32%; от 500 до 20 тыс BYN |
неустойка; аннуитет; на рефинансирование любых кредитов кроме кредитов банка |
|
Технобанк, Рефинансирование кредитов 4 года; 12,32%; от 500 до 30 тыс BYN |
до 15 тыс BYN — неустойка; от 15 тыс BYN — поручительство; аннуитет; кроме кредитов банка |
|
Франсабанк, Рефинансирование недвижимости (Плюс) до 20 лет 20 лет; 12,07%; в пределах платежеспособности |
до 25 тыс BYN — неустойка и залог; от 25 тыс BYN — неустойка, поручительство и залог; на выбор; на рефинансирование кредитов на недвижимость кроме кредитов банка |
|
Франсабанк, «Всё и сразу» и «Возможно всё» от 13 месяцев до 5 лет; 12,07%; до 25 тыс BYN |
до 10 тыс BYN — неустойка; от 10 тыс до 25 тыс BYN — неустойка, поручительство и залог авто; аннуитет или диффференцированный график с возможностью отсрочка уплаты основного долга до 3 месяцев; на рефинансирование потребительских кредитов и кредитов на авто кроме кредитов банка |
|
Цептер Банк, На рефинансирование до 36 месяцев; 12,32%; от 1 тыс BYN в пределах кредитоспособности |
неустойка; дифференцированный график; на рефинансирование потребительских кредитов кроме кредитов банка |
Особенности рефинансирования кредитов
- Процентные ставки по кредитам на рефинансирование находятся в пределах 10−27,5%. При этом «стандартная» ставка большинства банков — 12,32%;
- Банки не рефинансируют кредиты, ранее выданные им же. Исключение — БНБ-Банк, который готов рефинансировать свои собственные кредиты. Правда, под 27,5%;
- Кредиты на рефинансирование делятся на две целевые группы: на недвижимость и на потребительские нужды. Приорбанк, Идея-Банк, Франсабанк готовы рассмотреть рефинансирование автокредита в качестве потребительского. А БТА Банк закроет долг по программе рефинансирования недвижимости и авто;
- Рефинансирование овердрафта и возобновляемой кредитной линии возможно только после прекращения периода возобновляемости;
- Что касается обеспечения, то оно зависит от банка и цели рефинансирования. Рефинансировать потребительский кредит чаще всего возможно под неустойку, автокредит — под залог авто, а для закрытия долга по кредиту на недвижимость понадобится 1−2 поручителя;
- Некоторые банки, например, Приорбанк, РРБ-Банк, Банк БелВЭБ и другие кредитуют на максимальную сумму 24,9−40 тысячи рублей;
- А некоторые, например, БТА Банк, Белагропромбанк, Беларусбанк, ограничивают сумму кредита 100 тыс BYN и более в зависимости от кредитоспособности клиента;
- График погашения кредитов зависит от банка, а БПС-Сбербанк и Франсабанк предлагают оба варианта на выбор: аннуитетный или дифференцированный платеж. По кредиту Франсабанка и Банк БелВЭБ возможно отсрочка уплаты основного долга на 2−3 месяца;
- Срок кредитования зависит от цели и составляет от 6 месяцев до 7 лет для потребительских кредитов и 10−20 лет для кредитов на недвижимость.
Сколько можно сэкономить, если взять новый кредит, чтобы закрыть старый
Представим, что есть кредит на недвижимость, полученный в 2014 году под 16% и остаток основного долга по нему равен 25 000 BYN.
Если продолжать погашать этот кредит за 5 лет под 16% с дифференцированным графиком погашения, то максимальный платеж будет равен 749,82 BYN, а общая переплата за 5 лет — 10 154,43 BYN.
Альтернатива — рефинансировать долг, например, во Франсабанке. Условия: срок — 5 лет, ставка — 12,07% и дифференцированный график погашений. Максимальный платеж составит 655,76 BYN, переплата за весь срок — 7 660,27 BYN.
Экономия за счет рефинансирования — 2 494,16 BYN.