Если после праздников не хватает до зарплаты. Обзор кредитов наличными
После новогодних праздников кредиты наличными на небольшие суммы становятся особенно актуальны. FINANCE.TUT.BY узнал, где их можно получить без справки о доходах и под не самые высокие ставки. Для наглядности мы выбирали варианты кредитов на сумму 1000 рублей, вернуть долг мы рассчитываем за 6−12 месяцев.
В обзор включены только «прозрачные» кредиты, которые выдаются наличными либо c использованием дебетовой карты. Это предложения, которые подходят для новых клиентов банков. Ключевой параметр отбора: отсутствие дополнительных комиссий, обязательного страхования и иных платежей. Мы не рассматривали предложения, требующие справку о доходах, поручительство, залог, а также кредиты без возможности досрочного погашения.
Еще месяц назад при оформлении кредита на 1 год минимальный процент составлял 12,89%. Сегодня кредиты наличными на этот срок стартуют с отметки 12,45%. Такие условия предлагают в Белагропромбанке при оформлении кредита онлайн. Самая высокая заявленная ставка 29,9% в Банке ВТБ.
Выбирая между двумя кредитами с одинаковой ставкой, стоит обратить внимание на график погашения. При дифференцированном графике платеж будет максимальным в первый месяц, а со второго месяца начнет уменьшаться. Такой график погашения обойдется дешевле. Аннуитетный — наоборот. Сумма к погашению будет постоянной, что приведёт к большей переплате по кредиту.
Вот подборка кредитов наличными, которые отвечают нашим критериям.
|
Банк, кредит |
Ставка |
Срок, максимальная сумма без справки о доходах, способ погашения, способ выдачи, комиссии |
|---|---|---|
|
Банк ВТБ (Беларусь), Новенький |
14,9% первые 90 дней, далее — 22,9% | От 13 месяцев до 7 лет, до 10 000, дифференцированный платеж, без комиссий |
|
Банк БелВЭБ, Спрынтар |
29% |
От 1 года до 5 лет, от 500 до 5000, аннуитет, без комиссий |
|
Банк ВТБ, Потребительский кредит |
29,9% при сумме до 5 000, 26,9% при сумме 5000 — 10 000 |
От 13 месяцев до 7 лет, до 10 000, дифференцированный платеж, без комиссий |
|
Белагропромбанк, Кредит на потребительские нужды |
12,47%, если оформлять в отделении; 12,45%, если оформлять онлайн |
До 5 лет, до 2 500 без справки о доходах, дифференцированный платеж, без комиссий |
|
Белинвестбанк, Личный выбор |
12,47% (1,247хСКО*) |
От 6 месяцев до 5 лет, до 5000 без справки о доходах, дифференцированный платеж, без комиссий |
|
БНБ-Банк, Оранжевая мечта |
27,5% (фиксированная) |
От 1 года до 5 лет, до 2500, аннуитет, без комиссий |
|
БПС — Сбербанк, Без границ! |
23,9% (СР+14,9%) |
От 1 года до 7 лет, до 10 000 без справки о доходах, аннуитет, без комиссий |
|
БТА Банк, Зачетный |
12,47% (фиксированная) |
12 месяцев, от 200 до 5000, аннуитет, без комиссий |
|
БТА Банк, Три в одном |
12,47% (фиксированная) |
До 60 месяцев, до 10 000 без справки о доходах, аннуитет, без комиссий |
|
МТБанк, Проще простого |
12,47% (1,247хСКО*) |
До 36 месяцев, от 500 до 8000, аннуитет |
|
Паритетбанк, Лоукост |
22,24% (СКО*+12,24%) до 1 года, 23,24% (СКО*+13,24%) до 3 лет, 24,24% (СКО*+14,24%) до 5 лет |
До 5 лет, до 7000, аннуитет, без комиссий |
|
Приорбанк, Универсальный кредит |
12,46% (СР+3,46%) |
До 3 лет, до 5000, аннуитет, без комиссий |
|
РРБ-Банк, Доступный Плюс |
12,47% (фиксированная) |
От 3 до 36 месяцев, от 500 до 3000, аннуитет, без комиссий |
|
Статус Банк, Нужные деньги |
29% на срок 6 и 12 месяцев, 29,9% (2,99хСКО*) на 2 и 3 года |
От 6 месяцев до 3 лет, до 5000, аннуитет, без комиссий |
|
Банк, кредит, ставка |
Срок, максимальная сумма без справки о доходах, способ погашения, способ выдачи, комиссии |
|
Банк ВТБ (Беларусь), Новенький, 14,9% первые 90 дней, далее — 22,9% |
От 13 месяцев до 7 лет, до 10 000, дифференцированный платеж, без комиссий |
|
Банк БелВЭБ, Спрынтар, 29% |
От 1 года до 5 лет, от 500 до 5000, аннуитет, без комиссий |
|
Банк ВТБ (Беларусь), Потребительский кредит, 29,9% при сумме до 5 000, 26,9% при сумме 5000 — 10 000 |
От 13 месяцев до 7 лет, до 10 000, дифференцированный платеж, без комиссий |
|
Белагропромбанк, Кредит на потребительские нужды, 12,47%, если оформлять в отделении; 12,45%, если оформлять онлайн |
До 5 лет, до 2 500 без справки о доходах, дифференцированный платеж, без комиссий |
|
Белинвестбанк, Личный выбор, 12,47% (1,247хСКО*) |
От 6 месяцев до 5 лет, до 5000 без справки о доходах, дифференцированный платеж, без комиссий |
|
БНБ-Банк, Оранжевая мечта, 27,5% (фиксированная) |
От 1 года до 5 лет, до 2500, аннуитет, без комиссий |
|
БПС — Сбербанк, Без границ! 23,9% (СР+14,9%) |
От 1 года до 7 лет, до 10 000 без справки о доходах, аннуитет, без комиссий |
|
БТА Банк, Зачетный, 12,47% (фиксированная) |
12 месяцев, от 200 до 5000, аннуитет, без комиссий |
|
БТА Банк, Три в одном, 12,47% (фиксированная) |
До 60 месяцев, до 10 000 без справки о доходах, аннуитет, без комиссий |
|
МТБанк, Проще простого, 12,47% (1,247хСКО*) |
До 36 месяцев, от 500 до 8000, аннуитет |
|
Паритетбанк, Лоукост, 22,24% (СКО*+12,24%) до 1 года, 23,24% (СКО*+13,24%) до 3 лет, 24,24% (СКО*+14,24%) до 5 лет |
До 5 лет, до 7000, аннуитет, без комиссий |
|
Приорбанк, Универсальный кредит, 12,46% (СР+3,46%) |
До 3 лет, до 5000, аннуитет, без комиссий |
|
РРБ-Банк, Доступный Плюс, 12,47% (фиксированная) |
От 3 до 36 месяцев, от 500 до 3000, аннуитет, без комиссий |
|
Статус Банк, Нужные деньги, 29% на срок 6 и 12 месяцев, 29,9% (2,99хСКО*) на 2 и 3 года |
От 6 месяцев до 3 лет, до 5000, аннуитет, без комиссий |
Сколько нужно платить за кредит в 1000 рублей на год
Мы просчитали, каким будет первый ежемесячный платеж по каждому кредиту, если одолжить 1000 рублей на 12 месяцев, а также посмотрели, какая будет переплата за весь срок пользования деньгами. В последнем столбце рассчитана переплата за весь срок пользования деньгами. Предложения в таблице расположены по возрастанию суммы переплаты. Напомним, что любой из кредитов в обзоре можно погасить досрочно, уменьшив таким образом переплату.
|
Банк, кредит |
Первый платеж |
Переплата за весь срок пользования |
|---|---|---|
|
Белагропромбанк, Кредит на потребительские нужды |
93,73 |
67,55 |
|
Белинвестбанк, Личный выбор |
93,73 |
67,55 |
|
Приорбанк, Универсальный кредит |
89,06 |
68,77 |
|
БТА Банк, Зачётный |
89,07 |
68,83 |
|
БТА Банк, Три в одном |
89,07 |
68,83 |
|
МТБанк, Проще простого |
89,07 |
68,83 |
|
РРБ-Банк, Доступный Плюс |
89,07 |
68,83 |
|
Паритетбанк, Лоукост |
93,71 |
124,52 |
|
Банк ВТБ (Беларусь), Новенький |
96,01* |
133,58* |
|
БПС — Сбербанк, Потребительский кредит «Без границ» |
94,51 |
134,13 |
|
БНБ-Банк, Оранжевая мечта |
96,26 |
155,14 |
|
Банк БелВЭБ, Спрынтар |
97 |
163,95 |
|
Статус Банк, Нужные деньги |
97 |
163,95 |
|
Банк ВТБ (Беларусь), Потребительский кредит |
101,84* |
174,42* |
|
Банк, кредит |
Первый платеж (переплата) |
|
Белагропромбанк, Кредит на потребительские нужды |
93,73 (67,55) |
|
Белинвестбанк, Личный выбор |
93,73 (67,55) |
|
Приорбанк, Универсальный кредит |
89,06 (68,77) |
|
БТА Банк, Зачётный |
89,07 (68,83) |
|
БТА Банк, Три в одном |
89,07 (68,83) |
|
МТБанк, Проще простого |
89,07 (68,83) |
|
РРБ-Банк, Доступный Плюс |
89,07 (68,83) |
|
Паритетбанк, Лоукост |
93,71 (124,52) |
|
Банк ВТБ (Беларусь), Новенький |
96,01* (133,58**) |
|
БПС — Сбербанк, Потребительский кредит «Без границ» |
94,51 (134,13) |
|
БНБ-Банк, Оранжевая мечта |
96,26 (155,14) |
|
Банк БелВЭБ, Спрынтар |
97 (163,95) |
|
Статус Банк, Нужные деньги |
97 (163,95) |
|
Банк ВТБ (Беларусь), Потребительский кредит |
101,84* (174,42**) |
*расчёт сделан на 13 месяцев
Минимальный ежемесячный платеж чуть меньше 90 рублей будет по кредитам Приорбанка, БТА Банка, РРБ-Банка и МТБанка.
Самая низкая переплата за год составила 67,55 рубля с максимальным платежом 93,73 рубля. Во столько обойдется кредит на потребительские нужды от Белагропромбанка и Белинвестбанка.
Разница в общей переплате по двум кредитам — 0,88 рубля. Отсюда делаем вывод, что при небольших суммах и сроках кредитования аннуитетный платеж незначительно увеличивает переплату. Наоборот, имеет свои преимущества в виде постоянного ежемесячного платежа.