Так кредиты на жилье еще не дешевели: на что рассчитывать, если хотите купить квартиру сейчас
Последние полгода ставки по кредитам на недвижимость медленно, но верно ползли вниз. Уже в июле условия максимально приблизились к аналогичным в прошлом году. FINANCE.TUT.BY проанализировал все предложения от банков и готов поделиться тем, как изменились условия за последние два месяца.
Напомним, что нас интересовали кредиты на приобретение или строительство жилья. Главный критерий отбора — предложения не привязаны к какому-то конкретному застройщику или агентству недвижимости, для клиентов, у которых нет дополнительных льгот.
Оформить кредит на приобретение или строительство недвижимости можно у шести банков и вот какие условия они предлагают.
|
Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок |
Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки |
|---|---|---|
|
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья |
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение жилья |
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство |
13,81 (ставка реф. + 4,31%) (-0,69 п.п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости |
13% (-1,49 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы) |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
13,81% (-0,78 п.п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет (+5 лет) |
10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Приорбанк, «Дружная семья» |
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), 373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет) |
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог |
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), 373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет) |
20%, залог недвижимости нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости |
13,81% (-0,78 п.п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения |
|
Банк, кредит, процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки |
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок |
|
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья 10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение жилья 10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство 10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
13,81 (ставка реф. + 4,31%) (-0,69 п.п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы) |
13% (-1,49 п.п.), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» 10−30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
13,81% (-0,78 п.п.), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет (+5 лет) |
|
Приорбанк, «Дружная семья» 20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), 373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет) |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог 20%, залог недвижимости нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
13,8% (ставка реф. + 4,3%) (-0,7 п.п.), 373 500 BYN, до 5 лет (-10 лет) |
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости 20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения |
13,81% (-0,78 п.п.) (ставка реф. + 4,31%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
Вместе со ставками некоторые банки сократили и сроки кредитов на жилье
- за последние два месяца произошло очередное снижение ставок, которое затронуло все банки. Теперь оформление кредита на недвижимость обойдется дешевле на 0,69 — 1,49 процентных пункта, чем по аналогичным предложениям в июле;
- такими низкими процентные ставки в этом году еще не были. Заключить кредитный договор можно под 13 — 13,81%. Еще один интересный момент, для кредитов на недвижимость разрыв между максимальной и минимальной процентной ставками практически стерся. Такого нет среди других кредитных продуктов;
- произошли небольшие изменения в сроках возврата кредитов. Приорбанк сократил срок возврата кредита по своим продуктам до 5 лет. Ранее этот банк предлагал максимум 15 лет для возврата всей суммы займа. А вот БПС-Сбербанк наоборот увеличил срок возврата кредита. Теперь вернуть кредит можно будет максимум за 20 лет;
- в части обеспечения или размера собственного участия в сделке условия остаются прежними. Банки принимают в залог приобретаемое жилье, но иногда дополнительно требуется предоставить одного или двух поручителей. Первоначальный взнос составляет 10−30% от стоимости жилья. Эту сумму необходимо будет накопить до обращения в банк, а остальную сумму покроет кредит.
Сколько будете платить каждый месяц и сколько переплатите в итоге
Чтобы полноценно сравнить разные предложения по кредитам от банков нужно рассчитать ежемесячный платеж и общую переплату.
Мы представили, что у вас уже есть необходимая сумма для первого взноса и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно 65 000 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры.
Далее мы обратились в банки и попросили рассчитать максимальный платеж, общую переплату для наших условий. Дополнительно решили уточнить, какая потребуется зарплата для оформления такого кредита.
Важно: для расчета мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других кредитов, рассрочек и несовершеннолетних детей.
Результаты расчетов представлены в таблице:
|
Банк и кредит, ставка, срок кредита |
Максимальный платеж, общая переплата (руб.) |
Необходимая зарплата (руб.) |
|---|---|---|
|
Беларусбанк, Кредит на строительство (приобретение) жилья, 13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет |
1 041.62, 96 427.50 доход 1488.03 |
1542,29 |
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство, 13,81% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет |
1030,04, 90 130,06 |
2916 |
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости, 13%, на 20 лет |
985,51, 84 843,65 |
1700 |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком», 13,81%, на 20 лет |
1030,04, 90 130,06 |
1700 |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог, 13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 5 лет |
1 505,71, 25 342,3 |
2100 |
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости, 13,81%, на 20 лет |
799,33, 126 840,29 |
1500 |
|
Банк и кредит, ставка, срок кредита |
Максимальный платеж, общая переплата, необходимая зарплата (руб.) |
|
Беларусбанк, Кредит на строительство (приобретение) жилья, 13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет |
1 041.62, 96 427.50 1488.03 |
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство, 13,81% (ставка реф. + 4,3%), на 20 лет |
1030,04, 90 130,06, 2916 |
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости, 13%, на 20 лет |
985,51, 84 843,65, 1700 |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком», 13,81%, на 20 лет |
1030,04, 90 130,06, 1700 |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог, 13,8% (ставка реф. + 4,3%), на 5 лет |
1 505,71, 25 342,3, 2100 |
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости, 13,81%, на 20 лет |
799,33, 126 840,29, 1500 |
Самый маленький ежемесячный платеж может предложить сейчас Франсабанка — 799,33 рублей. Самая низкая переплата для наших условий будет у Белинвестбанка (если сравнивать кредиты сроком на 20 лет).