Кредиты наличными подешевели. Сколько теперь нужно платить банку каждый месяц
Еще в начале весны потребительские кредиты подешевели, потом ставки немного росли, а в начале осени снова падали. FINANCE.TUT.BY узнал, как изменились условия по кредитам за последние три месяца и посмотрел, что сейчас предлагают банки.
Напомним, что нас интересуют только «прозрачные» кредиты — займы для новых клиентов банков, без особенных условий для оформления. Отбираются предложения, не требующие поручителей или залога, без запретов на досрочное погашение. Важный критерий отбора — отсутствие дополнительных комиссий, страховок и иных платежей.
Главные выводы из анализа текущих условий по кредитам наличными
-
С момент последнего анализа ставки по потребительским кредитам стали меньше практически у всех банков. Для большинства предложений размер снижения ставки составил 1,7 — 1,74 процентных пункта, но есть и существенные изменения условий. Так, например, предложение Альфа-Банка стало дешевле сразу на 14,09 -16,09 процентных пункта, а предложение Приорбанка — на 11,5 процентных пункта;
-
Оформляя кредит в мае можно было рассчитывать на ставку около 15,5%. При этом, в нашей выборке оставалось много предложений со ставкой 25−29%. Сейчас оформить кредитный договор можно под 13,5 — 13,81% и в топе осталось всего 3 предложения со ставкой выше 20%;
-
в части предоставления справки о доходах изменений не произошло. Некоторые банки не попросят справку о доходах при оформлении кредита до 5000 рублей, а МТБанк, как и раньше, предлагает оформить в кредит без справки о доходах сумму в размере 15 000 рублей;
-
произошли точечные изменения в сроках кредитов и в максимальной сумме, но в целом картина не изменилась. Чаще всего для возврата кредита банки могут предоставить не более 5 лет, а максимальная сумму составит 10 000−15 000 рублей;
Вот на каких условиях банки предлагают кредиты без комиссий.
|
Банк, кредит |
Ставка (в скобках указаны изменения) |
Максимальный срок, максимальная сумма, справка о доходах, способ получения |
|---|---|---|
|
Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» |
13,8 (-1,7 п.п.) | до 12 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе |
|
МТБанк, «Проще простого» |
13, 803% (-1,745 п.п.) |
до 12 месяцев, до 15 000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
|
РРБ-Банк, «12 месяцев» |
13,81% (-1,74 п.п.) |
до 12 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на свою существующую карту этого банка |
|
Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» |
27,5% |
до 60 месяцев, до 15 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка |
|
Банк «Решение», «Проще некуда» |
13,81% (-1,74 п.п.) |
до 48 месяцев, до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на неименную карту банка |
|
Приорбанк, «Универсальный кредит» |
12% в первый месяц, потом 13,8% (-11,5 п.п.) |
до 60 месяцев, до 17 400 (+950 руб.) рублей, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка или на свою существующую карту этого банка |
|
Технобанк, «Обыкновенный кредит Лайт» |
13,5% (-1,4 п.п.) |
13 месяцев, до 10000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
Банк Дабрабыт, «наЛИЧНОЕ» |
19,99% |
до 60 месяцев, до 20 000 (+ 5 т.руб.) рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, наличными в кассе |
|
Паритетбанк, Потребительский кредит |
20, 99%- 24, 99% (-5−6 п.п.), ставка зависит от срока и суммы |
до 60 месяцев, до 8000 рублей, без справки о доходах до 4000 рублей, на неименную карту банка или наличными в кассе |
|
Альфа-Банк, «Кредит наличными» |
13,81% (-14,09 -16,09 п.п.) |
до 60 (-12 мес.) месяцев, до 15 (-15 т. руб.) тысяч рублей, до 5000 рублей без справки о доходах, на текущий счет |
|
Банк БелВЭБ, «Лагодны» |
13,81% |
до 60 месяцев, до 12000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на существующий счет в банке |
|
Беларусбанк, Потребительский кредит |
13,5 — 13,8% (-1,5 — 1,6 п.п.) в зависимости от срока |
до 36 месяцев, сумма не ограничена, без предоставления справки о доходах (сумма не больше 20 базовых величин), на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
Белинвестбанк, «Личный выбор» |
24,73% (-1,72 п.п.) |
до 60 месяцев, до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
БТА Банк, «Зачетный» |
13,81% (-1,74 п.п.) |
до 12 месяцев, до 5000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
|
Цептер Банк, «На удачу» |
13,81% (-1,74 п.п.) |
до 36 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на неименную карту банка |
|
Франсабанк, «Возможно все» |
13,81% (-1,74 п.п.) |
до 84 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на свой существующий счет в банке, или наличными в кассе, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
Банк, кредит |
Ставка (в скобках указаны изменения), максимальный срок, максимальная сумма, справка о доходах, способ получения |
|
Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» |
13,8 (-1,7 п.п.), до 12 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе |
|
МТБанк, «Проще простого» |
13, 803% (-1,745 п.п.), до 12 месяцев, до 15 000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
|
РРБ-Банк, «12 месяцев» |
13,81% (-1,74 п.п.), до 12 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на свою существующую карту этого банка |
|
Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» |
27,5%, до 60 месяцев, до 15 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка |
|
Банк «Решение», «Проще некуда» |
13,81% (-1,74 п.п.), до 48 месяцев, до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на неименную карту банка |
|
Приорбанк, «Универсальный кредит» |
12% в первый месяц, потом 13,8% (-11,5 п.п.), до 60 месяцев, до 17 400 (+950 руб.) рублей, справка о доходах для любой суммы, на неименную карту банка или на свою существующую карту этого банка |
|
Технобанк, «Обыкновенный кредит Лайт» |
13,5% (-1,4 п.п.), 13 месяцев, до 10000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
Банк Дабрабыт, «наЛИЧНОЕ» |
19,99%, до 60 месяцев, до 20 000 (+ 5 т.руб.) рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, наличными в кассе |
|
Паритетбанк, Потребительский кредит |
20, 99%- 24, 99% (-5−6 п.п.), ставка зависит от срока и суммы, до 60 месяцев, до 8000 рублей, без справки о доходах до 4000 рублей, на неименную карту банка или наличными в кассе |
|
Альфа-Банк, «Кредит наличными» |
13,81% (-14,09 -16,09 п.п.), до 60 (-12 мес.) месяцев, до 15 (-15 т. руб.) тысяч рублей, до 5000 рублей без справки о доходах, на текущий счет |
|
Банк БелВЭБ, «Лагодны» |
13,81%, до 60 месяцев, до 12000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на существующий счет в банке |
|
Беларусбанк, Потребительский кредит |
13,5 — 13,8% (-1,5 — 1,6 п.п.), в зависимости от срока, до 36 месяцев, сумма не ограничена, без предоставления справки о доходах (сумма не больше 20 базовых величин), на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
Белинвестбанк, «Личный выбор» |
24,73% (-1,72 п.п.), до 60 месяцев, до 10 000 рублей, без справки о доходах до 5000 рублей, на свою существующую карту любого банка, или на неименную карту банка, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
|
БТА Банк, «Зачетный» |
13,81% (-1,74 п.п.), до 12 месяцев, до 5000 рублей, без справки о доходах, на неименную карту банка |
|
Цептер Банк, «На удачу» |
13,81% (-1,74 п.п.), до 36 месяцев, до 5000 рублей, справка о доходах для любой суммы, наличными в кассе или на неименную карту банка |
|
Франсабанк, «Возможно все» |
13,81% (-1,74 п.п.), до 84 месяцев, до 10 000 рублей, справка о доходах для любой суммы, на свой существующий счет в банке, или наличными в кассе, или перечисляются в счет погашения товаров/услуг |
Сколько придется платить банку куждый месяц
Расчет графика платежей один из основных способов понять сколько на самом деле стоит кредит. Предположим, что вам необходим кредит в размере 1000 рублей на 1 год. Вот сколько придется платить каждый месяц банкам и какой окажется итоговая переплата по процентам.
|
Банк, кредит, ставка |
Максимальный ежемесячный платеж, рублей |
Итоговая переплата за весь срок, рублей |
|---|---|---|
|
Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» 13,8 (-1,7 п.п.) |
89,69 | 76,32 |
|
МТБанк, «Проще простого» 13, 803% (-1,745 п.п.) |
89,69 |
76,33 |
|
РРБ-Банк, «12 месяцев» 13,81% (-1,74 п.п.) |
94,68 |
74,76 |
|
Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» 27,5% |
96,26 |
155,14 |
|
Банк «Решение», «Проще некуда» 13,81% (-1,74 п.п.) |
94,52 |
78,29 |
|
Приорбанк, «Универсальный кредит» 12% в первый месяц, потом 13,8% (-11,5 п.п.) |
89,69 |
76,32 |
|
Технобанк, 13,5% (-1,4 п.п.) |
83,12* (на 13 мес.) |
80 |
|
Банк Дабрабыт, «НаЛИЧНОЕ» 19,99% |
92,63 |
111,53 |
|
Паритетбанк, «Потребительский кредит» 22, 99% (-5 п.п.) |
94,07 |
128,86 |
|
Альфа-Банк, «Кредит наличными» 13,81% (-14,09 -16,09 п.п.) |
89,70, |
76,37 |
|
Банк БелВЭБ, «Лагодны» 13,81% |
94,68 |
74,76 |
|
Беларусбанк, Потребительский кредит 13,5% (-1,5 п.п.) |
94,43 |
73,08 |
|
Белинвестбанк, «Личный выбор» 24,73% (-1,72 п.п.) |
103,66 |
133,87 |
|
БТА Банк, «Зачетный» 13,81% (-1,74 п.п.) |
89,70 |
76,37 |
|
Цептер Банк, «На удачу» 13,81% (-1,74 п.п.) |
39,29* (на 36 мес.) |
212,92 |
|
Франсабанк, «Возможно все» 13,81% (-1,74 п.п.) |
111,51* (на 13 мес.) |
80,51 |
|
Банк, кредит, ставка |
Максимальный ежемесячный платеж (итоговая переплата за весь срок), рублей |
|
Банк ВТБ (Беларусь), «Испытательный» 13,8 (-1,7 п.п.) |
89,69 (76,32) |
|
МТБанк, «Проще простого» 13, 803% (-1,745 п.п.) |
89,69 (76,33) |
|
РРБ-Банк, «12 месяцев» 13,81% (-1,74 п.п.) |
94,68 (74,76) |
|
Белорусский народный банк, «Оранжевая мечта» 27,5% |
96,26 (155,14) |
|
Банк «Решение», «Проще некуда» 13,81% (-1,74 п.п.) |
94,52 (78,29) |
|
Приорбанк, «Универсальный кредит» 12% в первый месяц, потом 13,8% (-11,5 п.п.) |
89,69 (76,32) |
|
Технобанк, 13,5% (-1,4 п.п.) |
83,12* (на 13 мес.) (80) |
|
Банк Дабрабыт, «НаЛИЧНОЕ» 19,99% |
92,63 (111,53) |
|
Паритетбанк, «Потребительский кредит» 22, 99% (-5 п.п.) |
94,07 (128,86) |
|
Альфа-Банк, «Кредит наличными» 13,81% (-14,09 -16,09 п.п.) |
89,70 (76,37) |
|
Банк БелВЭБ, «Лагодны» 13,81% |
94,68 (74,76) |
|
Беларусбанк, Потребительский кредит 13,5% (-1,5 п.п.) |
94,43 (73,08) |
|
Белинвестбанк, «Личный выбор» 24,73% (-1,72 п.п.) |
103,66 (133,87) |
|
БТА Банк, «Зачетный» 13,81% (-1,74 п.п.) |
89,70 (76,37) |
|
Цептер Банк, «На удачу» 13,81% (-1,74 п.п.) |
39,29* (на 36 мес.) (212,92) |
|
Франсабанк, «Возможно все» 13,81% (-1,74 п.п.) |
111,51* (на 13 мес.) (80,51) |
Для наших условий самый маленький платеж сейчас у Банка ВТБ (Беларусь) — 89,69 рубля, самую маленькую переплату — 73,08 рубля — предлагает Беларусбанк.
*Уточним, что для Франсабанка и Технобанка платежи по кредиту рассчитывались на 13 месяцев, а для Цептер Банка — на 36 месяцев, так как это минимальные сроки для выбранных продуктов.