Кредиты на жилье: чтобы взять 30 тысяч долларов, нужна зарплата не меньше 1300 рублей
FINANCE.TUT.BY вместе с «А-100 Девелопмент» продолжают отслеживать изменения в кредитах на недвижимость. Этот месяц принес небольшие изменения в процентных ставках и полноценное возобновления кредитования еще у одного банка.
Для нашей итоговой таблицы мы отбирали кредиты на приобретение или строительство жилья. В выборку попали предложения без привязки к какому-то конкретному застройщику или агентству недвижимости, для клиентов, у которых нет дополнительных льгот.
БПС-Сбербанк полностью возобновил выдачу кредитов на покупку и строительство недвижимости. Теперь получить займ на жилье можно в семи банках, и вот какие условия они предлагают:
|
Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок |
Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки |
|---|---|---|
|
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья |
15% (ставка реф. + 5%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
 |
Купите собственную квартиру в Новой Боровой без кредитов, поручителей и справок о доходах! С 24 мая рассрочка на 36 месяцев оформляется прямо в отделе продаж за несколько минут. Стильные дома, продуманные планировки, увеличенные окна и закрытый двор. Предложение ограничено! Подробности на newbor.by и по телефону +375 44 748−80−77. |
|
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение жилья |
15,4% (ставка реф. + 5,4%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство |
15,41% (ставка реф. + 5,41%), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» |
15,55% (ставка реф. + 5,55%), (-0,55%) до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
20%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц |
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости |
15,55% (+0,6%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы) |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
15,55%, до 90% от стоимости недвижимости, до 15 лет |
10% — 30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Приорбанк, «Дружная семья» |
13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4% (ставка реф. + 5,4%) или 15,4% весь срок , 293 750 BYN, до 15 лет |
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог |
13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4% (ставка реф. + 5,4%) или 15,4% весь срок , 293 750 BYN, до 15 лет |
20%, залог недвижимости нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости |
15,55% (+0,06%) (ставка реф. + 5,49%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет |
20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения |
|
Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок Процент собственного участия, обеспечение, наличие страховки |
|
|
Беларусбанк, Кредит на строительство жилья |
15% (ставка реф. + 5%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
|
|
Купите собственную квартиру в Новой Боровой без кредитов, поручителей и справок о доходах! С 24 мая рассрочка на 36 месяцев оформляется прямо в отделе продаж за несколько минут. Стильные дома, продуманные планировки, увеличенные окна и закрытый двор. Предложение ограничено! Подробности на newbor.by и по телефону +375 44 748−80−77. |
|
|
Беларусбанк, Кредит на приобретение жилья |
15,4% (ставка реф. + 5,4%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 10%, до 100 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита; свыше 100 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
|
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство |
15,41% (ставка реф. + 5,41%), до 90% от стоимости недвижимости, до 20 лет 10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» |
15,55% (ставка реф. + 5,55%), (-0,55%) до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет 20%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц |
|
|
Белинвестбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости |
15,55% (+0,6%), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет минимум 10%, поручительство (могут потребоваться дополнительные способы) |
|
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком» |
15,55%, до 90% от стоимости недвижимости, до 15 лет 10% — 30%, залог приобретаемой квартиры, поручительство физических лиц, гарантийный депозит (размер минимального первого взноса зависит от обеспечения), нужна страховка недвижимости (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
|
Приорбанк, «Дружная семья» |
13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4% (ставка реф. + 5,4%) или 15,4% весь срок , 293 750 BYN, до 15 лет 20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников, нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог |
13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4% (ставка реф. + 5,4%) или 15,4% весь срок , 293 750 BYN, до 15 лет 20%, заtd>лог недвижимости нужна страховка недвижимости и жизни (можно выбрать самостоятельно страхового агента) |
|
|
Франсабанк, Кредит на приобретение недвижимости |
15,55% (+0,06%) (ставка реф. + 5,49%), до 80% от стоимости недвижимости, до 20 лет 20%, неустойка, поручительство, залог приобретаемого жилого помещения |
|
Что нужно знать о кредитах на жилье сейчас:
- главным изменением прошлого месяца было возобновления кредитов на строительство недвижимости у Беларусбанка. В этом месяце кредитование возобновил БПС-Сбербанк. Из отличительных черт продукта этого банка можно назвать сравнительно короткий срок кредита (15 лет, хотя остальные банки могут предложить до 20 лет) и первоначальный взнос, размер которого зависит от выбранного обеспечения.
- Франсабанк и Белинвестбанк увеличили свои процентные ставки на 0,06 процентных бункта. Оформить договор в этих банках теперь можно под 15,55%. Напомним, что в прошлом месяце у этих банков тоже было незначительное увеличение процентной ставки. Тогда они подорожали на 0,8 процентных пункта. А вот Белгазпромбанк напротив снизил процентную ставку с 16,1% до 15,55%;
- разрыв между ставками по кредитам на недвижимость сейчас максимально сократился. Максимальная ставка составит 15,55%, а минимальная 15%;
- кредиты на недвижимость на протяжении долгого времени сохраняют неизменными условия в части обеспечения, максимальной суммы и срока. Этот месяц не стал исключениям. Как и прежде, размер кредита чаще всего будет зависеть от дохода кредитополучателя, а для возврата всей суммы банки дадут 15−20 лет. Отметим, что минимальный срок кредита 15 лет предлагают два банка — Приорбанк и БПС-Сбербанк;
- для банка залогом возврата кредита является собственное участие в сделке и обеспечение. Тут тоже не произошло изменений. Необходимо будет оплатить 10−30% от стоимости приобретаемого жилья, а остальную сумму покроет кредит. В качестве залога необходимо предоставить приобретаемое жилье, а еще иногда дополнительных поручителей;
Сколько составит ежемесячный платеж и общая переплата
Важная часть кредита на жилье — расчет графика платежей. Только информация о ежемесячном платеже, общей переплате поможет понять какой будет кредитная нагрузка.
Предположим, у вас уже есть необходимая сумма для первого взноса и теперь вам не хватает 30 тысяч долларов (условно — 65 000 белорусских рублей) на покупку собственной квартиры. Мы предположили, что кредит будет оформлен на максимальный срок.
Дополнительно мы попросили рассчитать необходимую минимальную зарплату. Уточним только: для расчета мы взяли ситуацию, когда у кредитополучателя нет других долгов, рассрочек и несовершеннолетних детей.
|
Банк и кредит, ставка, срок кредита |
Максимальный платеж, общая переплата |
Необходимая зарплата |
|---|---|---|
|
Беларусбанк, Кредит настроительство жилья, 15% (ставка реф. + 5%), на 20 лет |
1083,33, 97 906 |
2166,66 |
|
Белагропромбанк, Кредит наприобретение жилья, жилищных облигаций или настроительство, 15,41% (ставка реф. + 5,41%), на 20 лет |
1154, 105 049 |
2916 |
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье», 15,55% (ставка реф. + 5,55%) (-0,55%), на 20 лет |
1143, 105 086 |
1360 |
|
Белинвестбанк, Кредит наприобретение (строительство) жилой недвижимости, 15,55% (+0,06%), на 20 лет |
1 101, 101 102 |
1700 |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком», 15,55%, на 15 лет |
1205, 75380 |
1850 |
|
Приорбанк, «Дружная семья», 13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4% (ставка реф. + 5,4%), на 15 лет |
935,58, 103 404 |
1600 |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог, 13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4% (ставка реф. + 5,4%), на 15 лет |
935,58, 103 404 |
1600 |
|
Франсабанк, Кредит наприобретение недвижимости, 15,55% (+0,06%), на 20 лет |
880,02, 146 205,39 |
1500 |
|
Банк и кредит, ставка, срок кредита |
Максимальный платеж, общая переплата Необходимая зарплата |
|
Беларусбанк, Кредит настроительство жилья, 15% (ставка реф. + 5%), на 20 лет |
1083,33, 97 906 2166,66 |
|
Белагропромбанк, Кредит наприобретение жилья, жилищных облигаций или настроительство, 15,41% (ставка реф. + 5,41%), на 20 лет |
1154, 105 049 2916 |
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье», 15,55% (ставка реф. + 5,55%) (-0,55%), на 20 лет |
1143, 105 086 1360 |
|
Белинвестбанк, Кредит наприобретение (строительство) жилой недвижимости, 15,55% (+0,06%), на 20 лет |
1 101, 101 102 1700 |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье со Сбербанком», 15,55%, на 15 лет |
1205, 75380 1850 |
|
Приорбанк, «Дружная семья», 13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4% (ставка реф. + 5,4%), на 15 лет |
935,58, 103 404 1600 |
|
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог, 13% (ставка реф. + 3%) — первый год, потом — 15,4% (ставка реф. + 5,4%), на 15 лет |
935,58, 103 404 1600 |
|
Франсабанк, Кредит наприобретение недвижимости, 15,55% (+0,06%), на 20 лет |
880,02, 146 205,39 1500 |
Самые низкие платежи могут предложить Приорбанк и Франсабанк. При оформлении кредита в Приорбанке платеж составит 935,58 рубля для кредита сроком 15 лет, а у Франсабанка — 880,02 рубля при сроке кредита 20 лет.
Партнер проекта:
