Инвестиции в драгметаллы: как это сделать и насколько они рентабельны в Беларуси

Мyfin.by решил рассмотреть последний вариант подробнее.

Для белорусов доступно несколько вариантов инвестиций в драгоценные металлы:

- покупка слитков золота, серебра и платины;

- покупка памятных монет Национального Банка из драгоценных металлов;

- открытие обезличенного металлического счета в банке.

В последнем случае банк не продает клиенту слитки, но обязуется в назначенный срок выдать стоимость определенного количества драгоценного металла (например, килограмма золота).

Золотые, серебряные и платиновые слитки в первой половине января 2019 года продают:

- Национальный банк Республики Беларусь;

- Беларусбанк;

- Белгазпромбанк;

- БСБ Банк;

- БПС-Сбербанк.

В прошлые годы такие операции предлагали больше банков: в марте 2016 их было не 5, а 12.

Покупка мерных слитков принципиально не отличается от покупки иностранной валюты. Нужно только:

- Выбрать банк с подходящим курсом;

- Посетить отделение банка, продающее слитки;

- Купить нужный слиток, получить прилагающиеся к нему сертификаты.

В данный момент слитки продаются за белорусские рубли, однако в прошлые годы были периоды, когда драгметаллы продавались только за валюту.

Перед тем как инвестировать в монеты из драгоценных металлов полезно будет выяснить отличие инвестиционных монет от коллекционных и памятных.

Коллекционные и памятные монеты выпускаются ограниченным тиражом, потому ценители иногда готовы приобретать их заметно дороже, чем стоит содержащийся в них драгоценный металл.

Инвестиционные монеты отличаются значительно большим тиражом. Их цена при перепродаже определяется  более ценой драгоценного металла, чем интересом коллекционеров.

Для потребителя разница между монетами не всегда актуальна. Однако по определению Нацбанка почти все выпущенные в Беларуси монеты из драгоценных металлов являются памятными и коллекционными.

Инвестиционная монета в Республике Беларусь пока одна. Монета «Славянка» имеет номинал в 50 рублей, сделана из золота 999,9 пробы, имеет вес 7,78 гр.

«Славянка» продается физическим и юридическим лицам за 831 руб. 26 коп. Выкупается обратно Национальным банком за 688 руб. 73 коп.

Памятных монет из драгоценных металлов в Беларуси уже более сотни. 

#1#

Также белорусские банки продают коллекционные и памятные монеты других государств. БПС-Сбербанк предлагает инвестиционную золотую монету Российской Федерации «Георгий Победоносец» за 785 руб. и выкупает ее за 690 руб.

Диапазон применения монет заметно шире, чем у слитков:

- монеты лучше подходят для подарка;

- монеты востребованы коллекционерами-нумизматами в т.ч. за пределами Беларуси;

- монеты могут быть законным платежным средством в Республике Беларусь.

Последнее, однако, маловероятно т.к. номинал монет в разы меньше их продажной цены.

Покупка инвестиционных и памятных монет происходит так же, как и слитков драгоценных металлов.

Национальный банк выкупает по фиксированной цене только свои инвестиционные монеты, на памятные монеты выкуп не распространяется.

Ситуация с дальнейшей реализацией монет не однозначна – физическим лицам разрешается купля-продажа и обмен «в целях коллекционирования и тезаврации (накопления)». Прочие операции тоже попадут под статью УК РБ №223.

В том, что касается слитков, на 15 января 2019 года сложилась такая ситуация:

Разница между банковской ценой продажи и обратной покупки золота колеблется в районе 11%-15%.

10 гр. серебра Национальный банк продает за 30 руб. а выкупает за 10 руб. Самые близкие курсы у БПС-Сбербанка на слитки в 250 гр.: 771 руб. и 543 руб. – 41%.

У платины спред также велик. Нацбанк продает 10 гр. платины за 1 118 руб. и покупает за 543 руб. Самый выгодный курс по этому же слитку: 940 руб. и 535 руб. у Белгазпромбанка – разбежка в 1,7 раза.

Однако установленные государством цены на лом заметно ниже:

золото – 74,27 руб. за 1 гр. чистого металла;

серебро – 0,88 руб.;

платина – 46,22 руб.

С монетами все еще сложнее:

- цена драгметалла в монете бывает выше, чем в слитках;

- банки не предполагают обратный выкуп памятных монет;

- монеты можно сдать в скупку ювелирных изделий как лом, что менее выгодно;

- монеты можно продать коллекционерам по текущей рыночной цене, которая может быть заметно выше цены их покупки в банках.

Цена покупки, также определяется Нацбанком и обычно находится почти на мировом уровне.

Коммерческие банки следуют в своем курсообразовании за Нацбанком.

Для примера;

цена 1 гр. золота в НБ РБ 15.01.2019 г. – 89 руб.

цена 1 гр. золота на международном спотовом рынке 15.01.2019 г. – 89,37 руб. (в пересчете с тройской унции на грамм и с доллара в рубли).

На этот вопрос есть несколько обоснованных ответов.

Для краткосрочных инвестиций (до 1 года) не годится ни один из драгоценных металлов, т.к. спред между ценами продажи и обратной покупки съедает всю прибыль от роста цены.

Другая причина ненадежности таких инвестиций в том, что цена золота (серебра, платины) может падать даже в периоды ослабления курса рубля, делая вложения прямо убыточными.

Так, в начале января 2019 года килограмм золота по наилучшему курсу продавался за 94 136 руб. и выкупался банком за 90 826 руб. А в марте 2016 года этот же слиток предлагался минимум за 105 410 руб. и выкупался за 89 180 руб.

Вложение в драгоценности для долгосрочных (на десятки лет) инвестиций представляется в другом свете:

- относительная стоимость даже самых стабильных мировых валют всегда снижалась благодаря инфляции;

- в случае глобальных кризисов и краха экономики государств золото и другие металлы по-прежнему представляются одним из самых надежных вложений;

- законодательные ограничения на оборот драгоценных металлов периодически меняются, но платежеспособный спрос остается.

Драгоценные металлы в любом виде годятся для долгосрочных инвестиций (на старость, для детей и внуков). Для вложений на короткий срок они могут быть убыточными.