1. Планирование бюджета не зависит от уровня дохода
И при высокой, и при низкой зарплате методы одинаковые: учет доходов и расходов, постановка финансовых целей и инвестирование.
2. Есть очень простые методики ведения семейного бюджета
Самые известные — метод шести кувшинов и метод четырех конвертов. В первом случае все доходы делятся на шесть «копилок» для определённых трат:
1. обязательные нужды (55% от бюджета);
2. развлечения (10%);
3. сбережения (10%);
4. самообразование, развитие, повышение квалификации (10%);
5. подушка безопасности (10%);
6. подарки и благотворительность (5%).
Во втором случае весь бюджет делится на четыре части — по одному конверту на каждую неделю месяца (это же правило распространяется на сбережения: раз в неделю необходимо откладывать какую-то сумму).
Но самое эффективное, пожалуй, — это объединить два подхода. Для этого, как рассказывает независимый финансовый советник Екатерина Голубева, нужно разделить зарплату по категориям:
- на пополнение подушки безопасности;
- на крупные ежегодные покупки (отпуск, страховки и т.п.);
- на достижение финансовых целей;
- на бытовые расходы;
- на развлечения, подарки;
- самообразование (или что-то по вашему желанию).
«На виду у вас должны оставаться бытовые расходы плюс траты на развлечения. Остальное лучше откладывать сразу. А вот бытовые расходы уже можно распределить по неделям, чтобы не было соблазна потратить всё в первую», — рекомендует эксперт.
3. Режим «жесткой экономии» — это ошибка
«Главное правило — экономия должна приближать вас к вашим финансовым целям и, соответственно, делать счастливее. А не загонять в тупик под названием „у нас нет денег, и мы не можем себе это позволить“», — напоминает автор телеграм-канала «Заработать и не потерять» Катерина Жижина. Поэтому нельзя экономить на питании, здоровье, вещах, которые помогают экономить время, и на том, что делает вас реально счастливым.
4. Самый простой способ вести учет доходов и расходов — Excel
По словам эксперта по инвестициям Олега Харитонова, таблицы в Excel дают гибкость учёта. «Очень познавательно, между прочим, — всегда можно найти, за сколько и когда покупал ту или иную вещь. Особенно если есть данные за несколько лет. На каждый месяц открывается свой лист в файле таблицы. Единственное, что необходимо, — это использовать метод двойной записи: учитывать денежные средства на своих счетах (их может быть много) и списывать затраты по видам расходов», — считает он.
5. Копить можно с удовольствием
По словам независимого финансового советника Сергея Макарова, получать удовольствие помогает цель. Без нее накопления не работают.
«И еще. Поведенческие экономисты выяснили, что наш мозг считает „потерянными“ те деньги, которые мы не расходуем на потребление прямо сейчас. А терять мы не любим. Поэтому важно приучать себя откладывать с небольших сумм, постепенно увеличивая размер ежемесячных сбережений», — рассказывает эксперт.
6. Можно не платить за ЖКХ за время, что семья была в отпуске
Можно сэкономить на оплате таких услуг, как газоснабжение, канализация, использование лифта, вывоз мусора. А если технически нельзя установить приборы учета воды, то и за водоснабжение должны сделать перерасчет. Все, что нужно, — документы, которые подтвердят факт вашего отсутствия дома. Все подробности можно уточнить в своем ЖЭСе.
7. Большинство подарков не должны быть дорогими
И в светском, и в деловом этикете не рекомендуется дарить слишком дорогие подарки. По словам специалиста «Школы этикета» Марины Сагайдачной, в первом случае можно воспользоваться европейской рекомендацией: стоимость подарка должна составлять примерно 5% от предполагаемого дохода одариваемого. Во втором случае главное, чтобы он был качественным, оригинальным и индивидуальным. Эти ограничения не распространяются на родственников и близких людей.