Лучшие кредиты для покупки нового авто: уже от 11% годовых

Оговоримся, что в наш рейтинг не включены кредиты, которые предоставляются банками в рамках партнерских программ с официальными дилерами конкретного автопроизводителя. Ведь по таким кредитным продуктам ставки в некоторых случаях могут быть совсем другие.

Рассмотрим два случая, когда кредит берется на срок в 5 лет и в 2 года. Сумма кредита и в первом, и втором случае будет одинакова – 20 тысяч рублей.

Понятно, что в каждом из этих двух случаев рейтинг будет немного отличаться, ведь многие банки в первые месяцы и даже первый год со дня оформления кредитного договора предлагают пониженную ставку, которая при большем сроке хранения не так уж и влияет на конечные выплаты.

Срок – 5 лет

Первые три места по средневзвешенной ставке сроком на 5 лет в нашем первом рейтинге займут Технобанк, Беларусбанк и Цептер Банк. Отметим, что в Цептер Банке выплаты по кредиту – дифференцированные, а не аннуитетные, т.е. каждый раз платежи по кредиту будут уменьшаться, а не идти равными суммами, как оговорено нашими условиями. Поэтому это также надо иметь в виду.

Так, по кредитному продукту «Поехали!» Технобанк предлагает ставку в 14% годовых. Но для клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Технобанке, ставка за пользование кредитом уменьшается на 1 п.п., т.е. будет составлять уже 13% годовых.

Срок кредита – до 7 лет. Сумма кредита – от 5 тысяч до 100 тысяч рублей в зависимости от кредитоспособности клиента, но не более 70% от цены приобретаемого автомобиля. Банк предоставляет своим клиентам возможность погасить кредит без взимания комиссии.

Обеспечением по кредиту до государственной регистрации перехода права собственности к клиенту на приобретаемый автомобиль является неустойка. После в качестве обеспечения будут выступать залог автомобиля и неустойка.

Кроме того, заметим, что дифференцированные платежи предусмотрены и в Белинвестбанке. Поэтому за более точной информацией по условиям погашения кредита, а также по конкретной сумме ежемесячных выплат лучше обращаться в тот или иной банк.

Все предложения – в таблице 1.

Таким образом, с учетом оговоренных условий, переплата по кредиту составит от 7 922 рублей до 8 864 рублей, а платежи по займу будут варьироваться от 465 до 481 рублей в месяц.

Срок – на 2 года

Во втором рейтинге лидеры изменятся: второе место так и будет занимать Беларусбанк, а вот 1 и 3 места займет Белорусский Народный Банк.

Эти 2 призовых места – целиком заслуженные, ведь с недавнего времени в БНБ-Банке появились на выбор целых 5 автокредитов под разные сроки и ставки.

Например, по кредиту (1 в нашем 2 мини-рейтинге), рассчитанному на срок в 2 года, БНБ-Банк предлагает ставку в 12,99% годовых. Правда, для того, чтобы воспользоваться этим кредитом, клиенту необходимо будет самостоятельно внести 50 и более процентов денежных средств от стоимости автомобиля.

Кроме того, кредит может быть предоставлен только при условии обязательного страхования автомобиля на условиях полного КАСКО на протяжении всего срока действия кредитного договора в СБА ЗАСО «Купала», ЗАСО «Промтрансинвест», ЗСАО «Ингосстрах». Сам договор страхования (страховой полис) оформляется непосредственно в офисе БНБ-Банка.

Еще один автокредит от БНБ-Банка (3 место мини-рейтинга) можно оформить под 13,8% годовых на срок до 4 лет (или 48 месяцев) практически на тех же условиях: внесение клиентом 50% и более собственных средств и оформление страховки в перечисленных выше компаниях.

Если же говорить про Беларусбанк (2 место нашего 2 мини-рейтинга), то он предлагает своим клиентам по кредиту на покупку автомобиля довольно низкую ставку в 11% годовых. Правда, она будет действовать ровно 180 дней, а далее (с 181-го дня) повысится до 14,5% годовых (или СР + 4 п.п.). Ставка плавающая и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования.

Срок кредитования – до 7 лет. В качестве обеспечения по кредиту выступает поручительство физических лиц.

При расчете суммы возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов одного поручителя-физлица.

Оформление кредита независимо от суммы гражданам, получающим зарплату либо пенсию в банке, возможно без предоставления справки о доходах.

В Приорбанке кредитный продукт «Кредит на новый автомобиль» оформляется на 5 лет, однако у кредитополучателей есть возможность досрочно погасить всю задолженность в течение всего срока кредитования без взимания каких-либо комиссий и плат.

Особенность кредитного продукта «Просто Авто» от Приорбанка – кредит предоставляется без поручителей, без оформления авто в залог и без оформления страхового полиса на условиях полного КАСКО.

Все предложения – в таблице 2.

Таким образом, с учетом оговоренных условий, при кредите на 2 года переплата составит от 2 818 рублей до 3 274 рублей, а платежи по кредиту будут варьироваться от 951 до 970 рублей в месяц.

Еще раз напомним, что наши расчеты не являются окончательными и за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.

Как менялись ставки

Движение ставок вниз по кредитам на приобретение нового автомобиля происходит достаточно медленно. В основном, ставки за последние 2 месяцев снизились на 0,5-1 процентный пункт.

Так, еще 2 месяца назад Цептер Банк предлагал по кредиту «Цептер Авто» ставку в 15,99% годовых. А сегодня в банке есть 2 варианта ставок – в 14,5% годовых и 15,5% годовых (в зависимости от страхования). Т.е. ставки были снижены примерно на 0,5-1,5 п.п.

Как уже отмечалось, ввел новые предложения по кредитам на покупку нового авто и БНБ-Банк. Ранее – 2 месяца назад – в Белорусском народном банке Автокредит «Оранжевый драйв» можно было оформить под 13,8% годовых (на первые 360 дней) и 14,8% годовых – после. Также действовала ставка в 15,5% годовых при оформлении кредита на других условиях. А сегодня ставки в БНБ-Банке начинаются от 12,99% годовых, т.е. снижение по некоторым предложениям составило до 0,8 п.п.

А вот Приорбанк, Белинвестбанк и некоторые другие банки за последние 2 месяца ставки по кредитам на покупку нового авто не изменяли. Однако тенденция к постепенному снижению ставок по автокредитам все равно продолжается. Правда, не такими быстрыми темпами, как год назад.

Если же брать более продолжительный период – в 12 месяцев, – то в конце весны прошлого года основные ставки по автокредитам находились на уровне 16-18 % и даже 19 % годовых, т.е. в некоторых случаях снижение составило от 3,5 до 6,5 процентных пунктов.