В каком банке взять кредит на покупку новой квартиры
Решать ли квартирный вопрос с помощью кредита? FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 Девелопмент узнали, какие кредиты на покупку недвижимости предлагают банки и сколько придется платить.
По своим условиям кредиты на недвижимость похожи на автокредиты. Тут тоже понадобится собственное участие в покупки и обеспечение. Собственное участие зависит от условий конкретного банка и обычно составляет не более 30%. В качестве залога банк может попросить залог и поручительство.
Для кредитов на жилье сейчас самый длительный максимальный срок. Клиент может рассчитывать на 15 – 20 лет для погашения кредита. При этом, максимальный срок по потребительским кредитам чаще всего составляет 5 лет, а по кредитам на покупку автомобиля — 7 лет.
Отличия есть и в процентных ставках. Кредиты на недвижимость будут дешевле остальных — 12−14% в основной массе, вместо 13−18% по потребительским.
|
Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок |
Процент собственного участия, обеспечение |
|---|---|---|
|
Беларусбанк, |
первые 2 года — 11%, потом 14%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
10%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
АСБ «Лизинг», партнерская программа на готовое жилье |
|
|
|
Банк БелВЭБ, |
13%, до 100 000 руб., до 20 лет |
20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1 - 2 поручителя либо залог, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества |
|
Белагропромбанк, |
первые 2 года — 11%, потом 14%, до 150 000 руб., до 20 лет |
10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
Беларусбанк, |
12%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
25%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
Белгазпромбанк, |
13,9%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости) |
|
Белинвестбанк, |
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
минимум 10%, поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку) |
|
БПС-Сбербанк, |
первые 2 года — 12%, потом 14% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет |
10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав /гарантийный депозит |
|
Паритетбанк, |
15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет |
минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог |
|
Приорбанк, |
10% первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников |
|
Приорбанк, |
10% первый год, потом 14%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей |
|
Приорбанк, |
10% первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
20%, залог недвижимости |
|
Франсабанк, |
16%, до 100 000 рублей, до 15 лет |
20%, От 10 000 до 25 000,00 рублей - неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения - 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения - залог приобретаемого жилого помещения |
|
Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок, |
|
|---|---|---|
|
Беларусбанк, |
первые 2 года — 11%, потом 14%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 10%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
|
Банк БелВЭБ, |
13%, до 100 000 руб., до 20 лет 20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1 - 2 поручителя либо залог, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества |
|
|
Белагропромбанк, |
первые 2 года — 11%, потом 14%, до 150 000 руб., до 20 лет 10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
|
Беларусбанк, |
12%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 25%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
|
Белгазпромбанк, |
13,9%, сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости) |
|
|
Белинвестбанк, |
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет минимум 10%, поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку) |
|
|
БПС-Сбербанк, |
первые 2 года — 12%, потом 14% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет 10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав /гарантийный депозит |
|
|
Паритетбанк, |
15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог |
|
|
Приорбанк, |
10% первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников |
|
|
Приорбанк, |
10% первый год, потом 14%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей |
|
|
Приорбанк, |
10% первый год, потом 14%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, залог недвижимости |
|
|
Франсабанк, |
16%, до 100 000 рублей, до 15 лет 20%, От 10 000 до 25 000,00 рублей - неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения - 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения - залог приобретаемого жилого помещения |
|
Какие сейчас условия действуют?
- Процентные ставки по кредитам на недвижимость сейчас варьируются в пределах от 12 до 16%, при этом основная масса ставок оставляет 13 – 14%.
- Белагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк в первые годы снижает основную процентную ставку. Так, например, Приорбанк в первый год снижает ставку до 10% в то время как основная составляет 14%.
- Банки готовы предложить кредиты сроком до 20 лет. Исключение Приорбанк, Паритетбанк и Франсабанк, которые предлагают срок 15 лет.
- Собственное участие сейчас составляет 10 – 30%. При этом самый маленький процент участия просят Беларусбанк, Белагропромбанка, Белинвестбанка и БПС-Сбербанка – 10%.
Сколько придется платить?
Предположим, вам не хватает для покупки квартиры 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей). Мы рассчитали платежи и переплату на примере кредита от Банка БелВЭБ (самая низкая основная процентная ставка).
Максимальный ежемесячный платеж для такого кредита на срок 20 лет составит примерно 600 рублей, а общая переплата — около 52 216 рублей (если погашать все в срок и по графику).
Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:
Партнер проекта:
Группа компаний «А-100 Девелопмент» 12 лет успешно работает на рынке недвижимости Беларуси. Сейчас компания предлагает специальные условия приобретения готовых квартир в жилых районах «Новая Боровая» и «Зеленый Бор» — 5,5% годовых, что является самым низким показателем на белорусском рынке.
