Жилье в долг. Под какой процент и на какой срок банки выдают кредиты на недвижимость
Сколько придется переплатить банку, если взять кредит на недвижимость, и сколько составит ежемесячный платеж? FINANCE.TUT.BY и застройщик А-100 проанализировали актуальные предложения от банков по кредитам на жилье.
Чем отличаются кредиты на недвижимость от обычных потребительских?
В отличие от обычных потребительского кредитов для оформления заема на финансирование недвижимости потребуется собственное участие в покупке. Сейчас — это 10−30% от суммы покупки в зависимости от конкретного банка.
Кроме этого нужно быть готовым к тому, что потребуется еще и дополнительное обеспечение — например, залог и поручительство.
Еще одно отличие — продолжительные сроки кредита и максимальная сумма, которую банки почти не ограничивают. Так, банки предлагают оформить кредитные договора сроком до 20 лет. Для сравнения, максимальный срок по потребительским кредитам чаще всего составляет 5 лет, а по кредитам на покупку автомобиля — 7 лет.
Отличия есть и в процентных ставках. Кредиты на недвижимость дешевле остальных — 13,5 — 15,5% годовых вместо 14−18% по потребительским.
Сколько стоят сегодня кредиты на жилье?
Кредит на 15 лет сейчас предлагают Приорбанк и Паритетбанк. Остальные банки готовы предложить оформление сроком до 20 лет.
Самый маленький установленный процент собственного участия сейчас у Белагропромбанка, Белинвестбанка и БПС-Сбербанка (зависит от способа обеспечения).
С начала года ставки на жилищные кредиты стали ниже на 6,5−12,28% и стоят сейчас 13,5−15,5% годовых. При этом у многих банков действует пониженная процентная ставка в первые годы выплат. Например, Белагропромбанк и Беларусбанк в первые два года устанавливают ставку 11,5% далее она будет составлять 14,5%, а у БПС-Сбербанка в первые два года ставка составит 12%, затем 13,5%.
Сколько придется переплатить банку?
Предположим, вам не хватает для покупки квартиры 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей). Мы рассчитали платежи и переплату на примере кредита от БанкаБелВЭБ (самая низкая основная процентная ставка). Максимальный ежемесячный платеж для такого кредита на срок 20 лет составит примерно 634 рубля, а общая переплата — около 56 232 рублей (если погашать все в срок и по графику).
| Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок |
Процент собственного участия, обеспечение |
|---|---|---|
|
Беларусбанк, кредит на приобретение и строительство жилья |
первые 2 года — 11,5%, потом 14,5%, сумма ограничена платёжеспособностью, до 20 лет |
от 25% (от 10% — при строительстве путем приобретения строительных облигаций); поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь |
|
АСБ «Лизинг», Партнерская программа на готовое жилье |
|
|
|
Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць» |
13,5%, до 70 000 руб., до 20 лет |
не менее 20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя или залог приобретенного имущества, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества |
|
Белагропромбанк, кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство |
первые 2 года — 11,5%, потом 14,5% , до 150 000 руб., до 20 лет |
от 10%, 1−2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
Беларусбанк, кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений |
11,5%, |
от 25%, поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь |
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» |
14,4%, сумма ограничена платёжеспособностью, до 20 лет |
минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости) |
|
Белинвестбанк, кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости |
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), минимум 10%, до 20 лет |
поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку) |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье» |
первые 2 года — 12%, потом 13,5% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет |
10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит |
|
Паритетбанк, «Твоя недвижимость» |
15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет |
минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог |
|
Приорбанк, «Дружная семья» |
14,5%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
минимум 20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников |
|
Приорбанк, покупка под поручительство |
14,5%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
минимум 20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей |
|
Приорбанк, покупка (строительство) под залог |
14,5%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
минимум 20%, залог недвижимости |
| Банк, кредит | |
|
Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок |
Процент собственного участия, обеспечение |
|
Беларусбанк, кредит на приобретение и строительство жилья |
|
| первые 2 года — 12%, потом 11,5%, сумма ограничена платёжеспособностью, до 20 лет |
от 25% (от 10% — при строительстве путем приобретения строительных облигаций); поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь |
|
АСБ «Лизинг», Партнерская программа на готовое жилье |
|
|---|---|
|
|
|
|
Банк БелВЭБ, «Уласная маёмасць» |
|
| 13,5%, до 70 000 руб., до 20 лет |
не менее 20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя или залог приобретенного имущества, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества |
|
Белагропромбанк, кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство |
|
| первые 2 года — 11,5%, потом 14,5% , до 150 000 руб., до 20 лет |
от 10%, 1−2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
Беларусбанк, кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений |
|
|
11,5%, |
от 25%, поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь |
|
Белгазпромбанк, «Скоро новоселье» |
|
| 14,4%, сумма ограничена платёжеспособностью, до 20 лет |
минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости) |
|
Белинвестбанк, кредит на приобретение (строительство) жилой недвижимости |
|
| 14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платёжеспособностью до 20 лет |
минимум 10%, поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку) |
|
БПС-Сбербанк, «Новоселье» |
|
| первые 2 года — 12%, потом 14,5% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет |
10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит |
|
Паритетбанк, «Твоя недвижимость» |
|
| 15,5%, до 100 000 руб., до 15 лет |
минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог |
|
Приорбанк, «Дружная семья» |
|
| 14,5%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
минимум 20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников |
|
Приорбанк, покупка под поручительство |
|
| 14,5%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
минимум 20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей |
|
Приорбанк, покупка (строительство) под залог |
|
| 14,5%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
минимум 20%, залог недвижимости |
Партнер проекта:
Группа компаний «А-100 Девелопмент» 12 лет успешно работает на рынке недвижимости Беларуси. Сейчас компания предлагает специальные условия приобретения готовых квартир в жилых районах «Новая Боровая» и «Зеленый Бор» — 6% годовых, что является самым низким показателем на белорусском рынке.
Примечание: мы рассматривали кредиты на покупку и строительство жилой недвижимости за исключением льготных кредитов.