Уменьшить бремя долгов. Сколько сейчас стоят кредиты на рефинансирование
В борьбе с переплатой и старыми долгами по кредитам полезным инструментом могут быть кредиты на рефинансирование. FINANCE.TUT.BY посмотрел, как изменились предложения у банков за последние несколько месяцев и выгодно ли брать новый кредит, чтобы погасить старый.
Как правило, главная цель рефинансирования - снизить кредитную нагрузку, то есть, уменьшить ежемесячные платежи.
Вот что сейчас происходит ны рынке кредитов на рефинансирование:
- Банки редко рефинансируют собственные кредиты, но с удовольствием “перекупают” задолженность в других банках;
- За последние три месяца ставки по кредитам на рефинансирования снизились на 1,4% - 7%. Ставка по кредитам на рефинансирование составляет 18 - 35%, при этом основная масса ставок находится в пределах до 23%;
- Ставки по кредитам на рефинансирование ниже текущих ставок по потребительским кредитам (где стоимость кредитов составляет 17 – 45%, при этом основная масса ставок находится в пределах до 30%);
- Банки БелВЭБ, БПС-Сбербанк, Паритетбанк предлагают самый продолжительный срок для оформления – 84 месяца. При этом у БПС-Сбербанка есть специальные условия — к сроку первоначального договора можно добавить 20 лет если рефинансируется кредит оформленный ранее на строительство, приобретение недвижимости или покупки автомобиля;
- Максимальная сумма кредита не ограничена у Беларусбанка, Белинвестбанка, Белорусского народного банка, БПС-Сбербанка и БТА Банка.
- В отличие от остальных банков, Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Белинвестбанк, Белорусский народный банк, БПС-Сбербанк, Идея Банк, Паритетбанк, Технобанк готовы предложить продукты для рефинансирования кредитов, оформленных в своем же банке;.
- В качестве обеспечения может быть неустойка, поручительство, залог. Среди всех банков выделяется Абсолютбанк, который предлагает оформить максимальную сумму под неустойку — до 15 000 рублей;
На примере БПС-Сбербанка (самая низкая ставка и есть продолжительные сроки) рассчитаем возможный ежемесячный платеж и переплату для 1 000 рублей на 12 месяцев. Максимальный платеж составит 99 рублей, а общая переплата 95 рублей.
|
Банк, кредит |
Ставка, макс. сумма и срок |
Обеспечение |
|---|---|---|
|
Абсолютбанк, |
30,8%, до 30 000, до 60 мес. |
свыше 15 000 руб — поручительство |
|
Альфа-Банк, |
35%, до 7 000 |
Нет |
|
Альфа-Банк, |
первый месяц 0,1%, потом 30,8%, 27,9% при рефинансировании кредитов Альфа-банка, до 30 000, до 72 мес. |
Нет |
|
Банк БелВЭБ, |
22,5%, до 40 000, до 84 мес. |
свыше 10 000 — неустойка и поручительство одного физ. лица, свыше 20 000 руб — неустойка и поручительство двух физ. лиц |
|
Беларусбанк, |
20% - 21%, в пределах платежеспособности, до 60 мес. |
любой способ, предусмотренный законодательством РБ (кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита) |
|
Белинвестбанк, |
26,4% или 28,6% в зависимости от срока, в пределах кредитоспособности, до 60 мес. |
свыше 10000 рублей - поручительство |
|
Белинвестбанк, |
26,4% — 28,6%, в пределах кредитоспособности, до 60 мес. |
свыше 10 000 рублей - поручительство (возможен залог, гарантийный депозит денежных средств) |
|
Белорусский Народный Банк, |
21% 23% при рефинансировании кредитов БНБ банка, в пределах кредитоспособности, до 60 мес. |
свыше 10 000 рублей поручительство или залог (могут быть комбинированные виды обеспечения) |
|
БПС-Сбербанк, |
19% - 19,5%, до 50 000, до 84 мес. |
свыше 10 000 поручительство одного физ. лица свыше 15 000 поручительство двух физ. лиц |
|
БПС-Сбербанк, |
21,5%, в пределах кредитоспособности, до 240 мес. (в зависимости от вида кредита) |
свыше 5000 — поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
БТА Банк, Рефинансирование кредитов |
23%, в пределах кредитоспособности, до 60 мес. |
свыше 7000 поручительство, свыше 10 000 - два поручителя, свыше 15 000 - залог автомобиля |
|
ИдеяБанк, |
29%, до 20 000, до 48 мес. |
Нет |
|
Паритетбанк, |
20% или 22% в зависимости от срока, до 30 000, до 84 мес. |
свыше 10 000 поручительство |
|
Паритетбанк, |
22%, до 30 000, до 84 мес. |
свыше 10 000 поручительство |
|
Приорбанк, |
20% или 23% в зависимости от суммы, до 10 000 евро в эквиваленте, до 48 мес. |
Нет |
|
РРБ-Банк, |
18% - 28% (в зависимости от кредита), до 20 000, до 60 мес. |
по кредиту «Гарант» поручительство |
|
Технобанк, |
23%, до 15 000, до 48 мес. |
свыше 5000 поручительство |
|
Франсабанк, |
20.99%, до 25 000, до 72 мес. |
свыше 10 000 поручительство физического лица |
|
Банк, кредит, |
макс. сумма и срок, обеспечение |
|---|---|
|
Абсолютбанк, |
до 30 000, до 60 мес., |
|
Альфа-Банк, |
до 7 000, |
|
Альфа-Банк, |
до 30 000, до 72 мес., |
|
Банк БелВЭБ, |
до 40 000, до 84 мес., |
|
Беларусбанк, |
в пределах платежеспособности, до 60 мес., любой способ, предусмотренный законодательством РБ |
|
Белинвестбанк |
в пределах кредитоспособности, до 60 мес., свыше 10000 рублей - поручительство |
|
Белинвестбанк |
в пределах кредитоспособности, до 60 мес., свыше 10 000 рублей - поручительство (возможен залог, гарантийный депозит денежных средств) |
|
Белорусский народный банк, |
в пределах кредитоспособности, до 60 мес., свыше 10 000 рублей поручительство или залог |
|
БПС-Сбербанк, |
до 50 000, до 84 мес., свыше 10 000 поручительство одного физ. лица |
|
БПС-Сбербанк, |
в пределах кредитоспособности, до 240 мес. (в зависимости от вида кредита), свыше 5000 — поручительство, залог, гарантийный депозит денег |
|
БТА Банк, Рефинансирование кредитов, |
в пределах кредитоспособности, до 60 мес., свыше 7000 поручительство, свыше 10 000 - два поручителя, свыше 15 000 - залог автомобиля |
|
ИдеяБанк, |
до 20 000, до 48 мес., нет |
|
Паритетбанк, |
до 30 000, |
|
Паритетбанк, |
до 30 000, до 84 мес., свыше 10 000 поручительство |
|
Приорбанк, |
до 10 000 евро в эквиваленте, до 48 мес., нет |
|
РРБ-Банк, |
до 20 000, до 60 мес., по кредиту «Гарант» поручительство |
|
Технобанк, |
до 15 000, до 48 мес., свыше 5000 поручительство |
|
Франсабанк, |
до 25 000, до 72 мес., свыше 10 000 поручительство физического лица |