Ставки по кредитам на жилье продолжают снижаться. Сколько стоит сейчас решение квартирного вопроса

Источник материала:

11.11.2016 14:14 — Разное

Эксперты уже не первый месяц твердят, что сейчас самое лучшее время для покупки жилья, но что делать если на долгожданное приобретение не хватает средств. FINANCE.TUT.BY узнал какие условия для кредитования сейчас предлагают банки и сколько потребуется платить ежемесячно за долгожданное жилье.

Как и по всем другим видам кредитов, ставки по кредитам на приобретение жилья продолжают снижаться. Еще в начале этого года они составляли 26% — 42%, а сейчас банки могут предложить кредитный договор под ставку 19% — 27,6%.

Напомним, несколько основных особенностей и отличий кредитов на покупку недвижимости. Во-первых: срок такого кредита будет значительно больше. Если у обычных кредитов наличными он составляет в среднем до 5 лет, у кредитов на покупку автомобиля 7 лет, у кредитов на жилье он составляет 20 — 25 лет.

Следующее отличие, банк попросит собственное участие в покупке. По текущим условиям кредитования оно может составить от 10% до 30%.

Для оформления кредита потребуется обеспечение. В качестве него выступит залог приобретаемого жилья и при необходимости поручительства.

Банк, кредит	Ставка	Cобственное участие, максимальная сумма (если есть), cрок	Обеспечение
Банк БелВЭБ, Уласнае жыллё (покупка и строительство) Отправить заявку	22%	не менее 20%, до 70 000 руб., до 20 лет	до 20 000 руб. — 2 поручителя; свыше 20 000 руб. — 2 поручителя и залог приобретённого имущества
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство	26%	минимум 10%, до 150 000 руб, до 20 лет	поручительство не менее 2 физических лиц и (или) залог приобретённого имущества
Беларусбанк, Кредит на приобретение и на строительство жилья	24%	минимум 25%, до 15 лет	поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
Беларусбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений	19%	минимум 25%, до 20 лет	поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
Белгазпромбанк, Новосёлы (покупка) и Новостройка (строительство) Отправить заявку	25%	минимум 30%, до 15 лет	залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
Белинвестбанк, На приобретение (строительство) жилой недвижимости	27,6% (есть возможность понизить)	минимум 10%, до 20 лет	Поручительство (есть возможность выбрать и другие способы тем самым понизить ставку)
БПС-Сбербанк, Приобретение жилья «Классический»	25% (первые 12 мес., потом 27% (со страховкой) 27% (первые 12 мес., потом 29% (без страховки)	минимум 20%-30% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет	поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Паритетбанк, Твоя недвижимость	24%	минимум 30%, до 100 000 руб, до 15 лет	до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог
Приорбанк, Дружная семья	25%	минимум 20%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк, Покупка под поручительство	25%	минимум 20%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	поручительство супруги/супруга, родственников или надёжных друзей
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог	25%	минимум 20% 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет	залог недвижимости

Таблица кредитов на покупку, строительство жилья

Банк, кредит, ставка	Процент собственного участия, максимальная сумма (если есть), cрок, обеспечение
Банк БелВЭБ, Уласнае жыллё (покупка и строительство), Отправить заявку 22%	не менее 20%, до 70 000 руб., до 20 лет, до 20 000 руб. — 2 поручителя; свыше 20 000 руб. — 2 поручителя и залог приобретённого имущества
Белагропромбанк, Кредит на приобретение жилья, жилищных облигаций или на строительство, 26%	минимум 10%, до 150 000 руб, до 20 лет, поручительство не менее 2 физических лиц и (или) залог приобретённого имущества
Беларусбанк, Кредит на приобретение и на строительство жилья, 24%	минимум 25%, до 15 лет, поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
Беларусбанк, Кредит на приобретение (строительство) жилья по системе стройсбережений, 19%	минимум 25%, до 20 лет, поручительство физических лиц, залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь
Белгазпромбанк, Новосёлы (покупка) и Новостройка (строительство), Отправить заявку 25%	минимум 30%, до 15 лет, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости
Белинвестбанк, На приобретение (строительство) жилой недвижимости, 27,6% (есть возможность понизить)	минимум 10%, до 20 лет, Поручительство (есть возможность выбрать и другие способы тем самым понизить ставку)
БПС-Сбербанк, Приобретение жилья «Классический», 25% (первые 12 мес., потом 27% (со страховкой) 27% (первые 12 мес., потом 29% (без страховки)	минимум 20%-30% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет, поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Паритетбанк, Твоя недвижимость, 24%	минимум 30%, до 100 000 руб, до 15 лет, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог
Приорбанк, Дружная семья, 25%	минимум 20%, до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет, залог недвижимости, поручительство близких родственников
Приорбанк, Покупка под поручительство, 25%	минимум 20%, до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет, поручительство супруги/супруга, родственников или надёжных друзей
Приорбанк, Покупка (строительство) под залог, 25%	минимум 20% 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет, залог недвижимости

Основные выводы:

Минимальный размер собственного участия в покупке предлагают Белагропромбанк и Белинвестбанк — 10% от стоимости приобретаемого имущества. .
БПС-Сбербанк и Приорбанк устанавливает максимальную сумму кредита как эквивалент 150 000 долларов и 108 000 евро. Для Белгазпромбанка, Беларусбанка и Белинвестбанка ограничения по максимальной сумме выражается не в сумме, а в процентах — 70%, 75% и 90% от стоимости приобретаемого имущества соответственно.

Предположим, на покупку или строительство своей квартиры вам не хватает 15 000 долларов (28 593 рублей по курсу НБ РБ). Для простоты расчетов мы взяли сумму 28 600 рублей.

На примере кредита Банка БелВЭБ мы рассчитали ежемесячный платеж, переплату и необходимую заработную плату для получения такого кредита.

Для суммы кредита 28 600 рублей и срока 20 лет ежемесячный платеж составит 644 рубля, а переплата 63 337 рублей. Среднемесячный доход для такого кредита должен составлять не менее 1018 рублей.

Спецпредложения банков и застройщиков

Банки по-прежнему предлагают особенные условия и партнерские программы для покупки жилья.

Ставки по таким кредитам будут несколько меньше и составят 15% — 29%, в остальном условия будут очень похожи на обычные кредиты на жилье.

БПС-Сбербанк	Ставка	Собственное участие, максимальная сумма (если есть), срок	Обеспечение
Приобретение жилья «Классический» (специальная акция)	24,5% (первые 12 мес., потом 26,5% (со страховкой) 26,5% (первые 12 мес., потом 28,5% (без страховки)	минимум 20%-30% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет	поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Строим дом вместе	24,5% первые 12 мес., потом 27% (со страховкой) 26,5% (первые 12 мес., потом 29% (без страховки)	минимум 20% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет	поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Новоселье со Сбербанком	17,5% первые 24 мес., потом 24%	минимум 20% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет	поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Приобретение жилья, принятого банком в качестве отступного	18%	минимум 20%-30% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет	поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит

Франсабанк

Таблица специальных предложений по кредитам на жилье

Банк, кредит, ставка	Собственное участие, максимальная сумма (если есть), срок, обеспечение
Банк БелВЭБ, Дружная будоўля, Отправить заявку 15% (для определенных партнеров), 14% первый год, потом 21,5%	минимум 20% (10% при покупке жилищных облигаций), до 70 000 руб, до 25 лет, до 25 000 руб — 2 поручителя; свыше 25 000 млн руб — 2 поручителя и залог построенного (приобретенного) имущества
Банк БелВЭБ, Новая сядзiба, Отправить заявку	минимум 25%, до 100 000 руб, до 10 лет, до 20 000 руб — неустойка; поручительство или залог построенной (приобретенной) недвижимости; до 50 000 руб — неустойка, поручительство, залог построенной (приобретенной) недвижимости; свыше 50 000 руб — неустойка, поручительство не менее 2 физ. лиц, залог построенной (приобретенной) недвижимости
Белагропромбанк, Кредит на строительство путем приобретения жилищных облигаций или приобретение готового жилья в жилом комплексе «Вясёлка», 11% первые 2 года, потом 26%	минимум 10%, до 150 000 руб, до 20 лет, поручительство не менее двух физических лиц и (или) залог приобретённого с использованием кредита жилого помещения
Белагропромбанк, Кредит на строительство путем приобретения жилищных облигаций в жилом комплексе «Новая Слобода», 21% по 27.02.2017, потом 26%	минимум 10%, до 150 000 руб, до 20 лет, поручительство не менее двух физических лиц и (или) залог приобретённого с использованием кредита жилого помещения
Белгазпромбанк, Новая боровая, Отправить заявку 17,5% первый год, потом 24%	минимум 40%, до 15 лет, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
Белгазпромбанк, Зеленый бор, Отправить заявку 17,5% первый год, потом 24%	минимум 40%, до 15 лет, залог приобретаемой недвижимости и поручительство
Белгазпромбанк, Скоро новоселье плюс, Отправить заявку 18% первый год, потом 24%	минимум 30%, до 15 лет, залог приобретаемой недвижимости и поручительство
БПС-Сбербанк, Приобретение жилья «Классический» (специальная акция), 24,5% (первые 12 мес., потом 26,5% (со страховкой) 26,5% (первые 12 мес., потом 28,5% (без страховки)	минимум 20%-30% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет, поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
БПС-Сбербанк, Строим дом вместе, 24,5% первые 12 мес., потом 27% (со страховкой) 26,5% (первые 12 мес., потом 29% (без страховки)	минимум 20% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет, поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
БПС-Сбербанк, Новоселье со Сбербанком, 17,5% первые 24 мес., потом 24%	минимум 20% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет, поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
БПС-Сбербанк, Приобретение жилья, принятого банком в качестве отступного, 18%	минимум 20%-30% (в зависимости от обеспечения), 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет, поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит
Франсабанк, наСтроение, 25%	нет, 7 лет, до 10 000 руб — неустойка; от 10 000 руб — неустойка и поручительство физического лица; неустойка и залог имущества
Франсабанк, наСтроение light, 25%	нет, 7 лет, до 10 000 руб — неустойка; от 10 000 руб — неустойка и поручительство физического лица; неустойка и залог имущества

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

(оригинал новости)

←Программа с МВФ может стартовать до завершения подготовки отчета по оценке состояния госпредприятий

В сети появился трейлер спин-оффа новых "Звездных войн" →

Лента Новостей ТОП-Новости Беларуси

Белгазпромбанк	Ставка	Собственное участие, максимальная сумма (если есть), срок	Обеспечение
Новая боровая Отправить заявку	17,5% первый год, потом 24%	минимум 40%, до 15 лет	залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости)
Зеленый бор Отправить заявку	17,5% первый год, потом 24%	минимум 40%, до 15 лет	залог приобретаемой недвижимости и поручительство
Скоро новоселье плюс Отправить заявку	18% первый год, потом 24%	минимум 30%, до 15 лет	залог приобретаемой недвижимости и поручительство

Франсабанк	Ставка	Собственное участие, максимальная сумма (если есть), срок	Обеспечение
наСтроение	25%	нет, 7 лет	до 10 000 руб — неустойка; от 10 000 руб — неустойка и поручительство физического лица; неустойка и залог имущества
наСтроение light	25%	нет, 7 лет	до 10 000 руб — неустойка; от 10 000 руб — неустойка и поручительство физического лица; неустойка и залог имущества