Для шопоголиков, владельцев авто и тусовщиков. Кому выгодны карточки с кэш-бэком
Платить банковской карточкой вместо налички, не только удобно, но иногда еще и выгодно. Сейчас 9 белорусских банков предлагают своим клиентам «пластик» с функцией кэш-бэк: за безналичные операции возвращают определенный процент от суммы покупок. FINANCE.TUT.BY посмотрел, в чем особенности этих предложений.
Сравнение размеров кэш-бэка на разных карточках белорусских банков можно увидеть в таблице.
Будьте внимательны: на платежи в ЕРИП кэш-бэк не распространяется
Внешне привлекательные условия по карточке могут на самом деле оказаться менее выгодными.
Во-первых, все банки не засчитывают в операции, по которым начисляется кэш-бэк, оплату чего-либо через интернет-банкинг (в том числе по системе ЕРИП), любые действия в устройствах самообслуживания — банкоматах и инфокиосках (кстати, не только банковских, но и Белпочты). Некоторые вносят в этот список и операции, которые совершаются в казино (например, МТБанк и Приорбанк указывают это в своих условиях). Однако оплата товаров в интернет-магазинах попадает под действие кэш-бэка.
Во-вторых, следует помнить, что, согласно указу президента № 493 «О развитии безналичных расчетов» от 16 октября 2014 года, до 1 января 2017 года кэш-бэк для физлиц не облагается подоходным налогом, если он не превышает 2% от суммы оплаты. Если же превышение планки в 2% все-таки произошло, то придется заплатить подоходный налог в размере 13% от суммы выплаты, превышающей лимит. При этом, как правило, банк сам платит за вас эти налоги.
В-третьих, зачастую функция кэш-бэк действует либо на определенные операции, либо до того момента, когда сумма возврата превышает установленный порог.
Кроме того, некоторые банки предлагают подобие кэш-бэка — начисление бонусных баллов при расчетах по карте. Но такие услуги нельзя путать — эти деньги вы можете потратить только в определенных местах. По сути это всего-лишь накопленная скидка на товары в каком-то одном или нескольких магазинах.
По разным картам можно получить до 10% от суммы покупок
В Беларусбанке действует акция «Ваш Бонус». В ней участвуют три вида карт: БЕЛКАРТ-Премиум, бесконтактная MasterCard Gold и VISA Platinum. Соответственно на них начисляются 0,3%, 0,5% или 0,7% от суммы каждой безналичной покупки. Появляются «бонусы» на карточке в последний рабочий день месяца. Их сумма не может превышать 30 рублей, а в год — 300 рублей. Засчитываются операции во всех магазинах и сервисах как в Беларуси, так и за ее пределами.
Белагропромбанк предлагает более узкий продукт. Это только пенсионные карточки в рамках пакета «Забота». Кэш-бэк предоставляется в размере 2% от суммы всех покупок в любой аптеке Беларуси. Максимальная сумма возврата за одну операцию — 10 рублей.
А вот Приорбанк по своей карточке «Бумеранг» с кэш-бэком в 1% не устанавливает никаких лимитов по операциям. Есть лишь ограничение по снятию наличных без комиссии — до 300 рублей в месяц в банкоматах банка и партнеров. Выше — будет комиссия 2,5%, минимум 3 рубля. «Просто карта предназначена именно для безналичных расчетов», — объяснили в банке. Есть еще кредитка MasterCard Standart. Она дает 2% от суммы операций, если рассчитываетесь на автозаправочных станциях. 1% — в других организациях торговли и сервиса.
Белорусский народный банк вообще подключает услугу кэш-бэка в размере 1% ко всем зарплатным и личным карточкам. Но другие банки не так масштабно подходят к этой услуге. Например, в Белгазпромбанке единственный вариант — это по «Карте покупок» 2% кэш-бэка, если вы вносите личные средства на карту и расплачиваетесь ими.
МТБанк предлагает карту «Pay Okay». Это обычная дебетовая карточка, которую вы сами пополняете. От каждой безналичной операции вам возвращается 1,5%. Максимальный возврат 200 рублей в месяц. При этом, кэш-бэк на оплату в агентствах по прокату автомобилей — 3%, а при возврате Tax Free на карту — 5%. Эта карта хорошо подойдет для шопоголиков.
А если вы имеете автомобиль, то вам будет выгодна «Автокарта». На операции, которые вы осуществили на АЗС по всему миру, вам будет возвращаться 3% от суммы. При этом не важно, заправлялись вы или покупали печенье. А в организациях-партнерах (СТО, придорожные гостиницы) возврат будет до 10%. И от любой другой операции вам положен 1% живыми деньгами на карту. Возврат тоже максимум 200 рублей в месяц.
В свою очередь Технобанк предлагает карточку БЕЛКАРТ-Премиум «Талака». Возврат кэш-бэка на нее — до 3%. При этом вы должны провести в месяц минимум 15 операций. Сумма возврата не будет превышать 30 рублей. Однако если покупка меньше 15 рублей, то возвращается только 0,3%. От 15 до 50 рублей — 0,5%. Свыше 50 рублей — 1%. И каждый месяц выбирается отдельная категория товаров (например, в августе это обувные магазины) на покупки которых вне зависимости от суммы возврат будет 3%.
В Технобанке еще можно оформить «Travel Card». Это карта для путешественников — покупки должны быть только за пределами Беларуси. Возврат составит до 5% от суммы.
Интересный подход у Альфа-Банка. Он дает свою Карту № 1 с кэш-бэком до 2% от суммы безналичных операций. Но вы при оформлении должны выбрать наиболее актуальную для вас категорию операций — например, автомобиль или покупки продуктов. Тогда по таким категориям у вас будет возврат в 2%, а по всем остальным — 1%. Привилегированную категорию можно менять раз в месяц.
Идея Банк делает больше упор не на любителей шоп-туров или автовладельцев, а на тусовщиков. В этом банке есть карточка «PartyCard» для белорусов до 30 лет. «Вернем 3% от ваших впечатлений», — заявляют в рекламе. Это значит, что по карте возвращается 3% от суммы операций в определенных местах — в кино, клубах, кафе. И еще 1,5% от тех платежей, которые вы совершаете в течение месяца.
Также банк предлагает карточку в иностранной валюте Visa Gold с кэш-бэком 0,5%. Но в течение месяца должно быть совершено не менее 20 транзакций и сумма не должна превышать среднедневной остаток на карте. Иначе тогда возврат будет начислен только на сумму остатка. Например, если вы покупали что-то за 5 рублей, а среднедневной остаток — 3 рубля, то начислено будет только на 3 рубля.
Читайте также:
Белорусам предлагают кошельки, которые не дадут украсть данные с карточек. Работает ли это?