Меняя правила: микрокредиты и вера в карму
Бедность заставляет людей брать взаймы. Но у кого, если соседи такие же бедные, как и ты сам, а банк отказывает в кредите? Корреспонденты BBC выяснили, что в Таиланде с этой проблемой справляются с помощью «кармы», а в Иордании — желанием работать и собственным упорством.
Таиланд. В обход банков
Последние 24 года популярность буддистского монаха Пхра Субин Панито в Таиланде неуклонно растет. Именно к нему обращаются многие тайцы, когда не могут получить займ в банке из-за не хватки обеспечения. Этого монаха не интересует ваша кредитная история. Он руководствуется только верой в карму.
В 1980-х годах Пхра Субин Панито отправился в паломничество по всей стране и своими глазами видел ужасающую бедность и социальные проблемы, охватившие отдаленные города и провинции Таиланда. Но только в 1992 году ему удалось заручиться достаточной поддержкой, чтобы предложить свою систему микрокредитования жителям южной провинции Трат.
Схема, известная как «Саджа Сасом Саб», сочетает буддизм с элементами самоорганизации на уровне небольших общин. Это помогло создать сеть микробанков, которые на сегодня владеют депозитами и кредитами на 63 миллиона долларов. Такой микробанк работает как кооператив — принимаются только люди, живущие по соседству. Члены кооператива вносят небольшую сумму в общую копилку ежемесячно.
Заемщики берут кредиты на предметы первой необходимости: продукты питания, одежду, лекарства, или на ремонт дома. Некоторые нуждаются в более крупных суммах — например, для строительства жилья или на покупку участка земли для возделывания. Люди предпочитают брать взаймы именно у кооператива, а не у банка, потому что последние требуют залог и наличие кредитной истории.
Правило кармы
Кроме того, заемщики, которые в то же время являются и вкладчиками, платят очень низкие проценты по своим кредитам или не платят их вовсе. Но для этого нужно выполнить несколько условий. Будущие заемщики должны найти трех поручителей, которые не были бы их родственниками.
«Я объясняю им, что деньги общины не должны пропасть. Значит, люди должны решать проблемы вместе — внутри общины и для общины. Они просто не могут взять в долг и не вернуть, — поясняет Пхра Субин Панито и добавляет, — Если человек настолько нечестный, то за него никто не поручится».
Монах верит, что механизм поручительства не только обеспечивает финансовую безопасность кооперативов, но и помогает общине находить решение возникающих проблем. «Это называется „правило кармы“ — совместная сила общины», — говорит Пхра Субин Панито.
Сейчас его сеть по выдаче микрокредитов охватывает 40 провинций Таиланда. Из-за крайней бедности жителей этих территорий любая прибыль, которую приносит схема монаха, используется для заботы о пожилых или больных в деревнях, вместо того чтобы распределяться в качестве дивидендов между вкладчиками. «Я всегда говорю: надо в первую очередь думать не о прибыли, а о благополучии людей и общины», — объясняет монах.
Похожие схемы действуют в Лаосе и Мьянме.
Иордания. Микрофонд для женщин
В Иордании большинство женщин в сельских районах, как правило, следит за домашним очагом. Перспективы трудоустройства для них призрачны. Однако Раеда Джарьян любит идти непроторенным путем. Она обучилась плетению корзин из банановых листьев, а затем обратилась в местный фонд микрокредитов для женщин MFW, чтобы получить заем.
Женщина смогла впечатлить кредиторов настолько, что ей предоставили два займа. Она использовала эти средства, чтобы расширить свой бизнес, приняла на работу еще несколько женщин, и дело начало приносить доход.
Теперь каждую неделю Раеда Джарьян едет к Абу Али — владельцу банановой плантации в долине реки Иордан. Они приветствуют друг друга, пьют чай, а затем обсуждают дела. В течение следующего получаса она тщательно отбирает высушенные листья, которые впоследствии украсят ее корзины ручной работы.
И Раеда не единственная, кому смог помочь фонд. За последние 20 лет около 125 тысяч женщин воспользовались услугами MFW. Основная цель этой организации — оказание помощи необеспеченным женщинам без каких-либо активов, чтобы помочь им выйти из бедности.
Секретное общество
Программа начиналась как инициативное движение «Спасти детей» в 1994 году. Затем она реорганизовалась в НКО под названием «Общество развития женщин Иордании». В 1999 году компания была зарегистрирована как некоммерческое общество с ограниченной ответственностью. MFW выдала уже более 816 тысяч кредитов женщинам в возрасте от 18 до 60 лет. Компания стала одним из основных микрофинансовых учреждений в стране.
«Поначалу женщины шли к нам тайно. В народе считалось неприемлемым для женщины брать займы. Их мужья были недовольны. Они приходили к нам и говорили: «Мы возьмем этот кредит, но, пожалуйста, сделайте так, чтобы никто об этом не знал», — говорит исполнительный директор MFW Муна Сухтиан.
У MFW 54 филиала по всей Иордании. Интересно, что с течением времени в компанию за получением займа стали обращаться и мужчины. Однако Муна Сухтиан считает, что на достигнутом останавливаться не стоит. Она хочет расширить свою компанию и выйти за пределы регионального рынка.
«Наша программа известна во всем мире. Именно женщины испытывают на себе самое тяжелое бремя финансовых проблем, возникающих в результате бедности. Мы существуем для того, чтобы поддержать женщин, придать им сил», — говорит исполнительный директор MFW.
Читайте также: