На пенсии в достатке
Что нужно предпринять, чтобы обеспечить себе высокий доход после выхода на пенсию?
Каждый хотя бы раз в жизни задумывался о том, какой будет его старость. В мечтах она предстает по-разному: то у камина в загородном доме в окружении внуков, то в путешествиях по миру. Но и то, и другое — удовольствия, которые требуют денег. Стандартной пенсии, которую получают за счет обязательных отчислений, на такую жизнь, конечно, не хватит. Поэтому важно заранее позаботиться о своем будущем и не повторить ошибки прошлого поколения.
Михаил Леонтьевич и Марья Ивановна Носкевич в браке уже 45 лет. Оба пенсионеры: ему 70, ей 65 лет. Вместе воспитали троих детей, сейчас заботятся о новом поколении — шести внуках.
Носкевичи большую часть жизни проработали учителями: Михаил Леонтьевич 38 лет преподавал историю, Марья Ивановна была учительницей младших классов, ее стаж — 35 лет. Оба родом из Столинского района, что на Брестчине, но сейчас живут в деревне Соржица под Витебском. “Переехали сначала в город, жили у дочери, — рассказывает Михаил Леонтьевич. — Помогали чем могли. Но у нее трое маленьких детей, и для нас это было немного тяжело, хотелось чего-то более спокойного. Так и пришло решение о покупке собственного жилья”. В итоге пара приобрела частный дом в деревне, который обошелся без малого в четыре тысячи долларов. Таких денег у Носкевичей не было, поэтому пришлось взять кредит на 40 миллионов рублей. Теперь им необходимо ежемесячно на протяжении пяти лет выплачивать банку 1,8 миллиона.
Пенсия у каждого из супругов примерно 2,3 миллиона, то есть общий ежемесячный доход — 4,6 миллиона. Делать серьезные накопления не удается: на эти средства нужно не только жить целый месяц, но еще и гасить кредит, делать ремонт, который уже обошелся почти в две тысячи долларов. “Я не знаю, как бы мы жили без помощи дочери, — поделилась Марья Ивановна. — Наташа привозит нам продукты питания, помогает с ремонтом — в месяц тратит на нас около 1,5 миллиона рублей. Остальные дети тоже вносят свой вклад. Опять же, за свой счет поставили нам стеклопакеты, обшили стены гипсокартоном”.
“Эта ситуация может быть наглядным примером для тех, у кого есть время до выхода на пенсию, — считает финансовый консультант консалтинговой группы “Личный капитал” Виталий Рунцо. — Каждому будущему пенсионеру необходимо сопоставить размер предполагаемой государственной пенсии в будущем с той суммой, которая понадобится для комфортной жизни. Если разница существенна, то ее нужно будет покрывать из собственных сбережений. С учетом того, что продолжительность жизни растет, пропорции работающих людей и пенсионеров смещаются в сторону последних. Кроме того, начинается период выхода на пенсию послевоенного поколения, так называемых “беби-бумеров”. В те годы большинство семей были многодетными, и сейчас количество пенсионеров будет увеличиваться большими темпами. Все это накладывает дополнительную нагрузку на бюджет”.
Также Виталий Рунцо отмечает, что эта тенденция общемировая, и в западных странах уже нашли решение проблемы: работодатель и сам работник делают отчисления в специальные пенсионные фонды, которые имеют существенные льготы по налогам. Эти отчисления не лежат мертвым грузом, а инвестируются через покупку ценных бумаг в различные активы, приносящие неплохую доходность. “Время и капитализация делают свое дело, и к моменту выхода на пенсию человек имеет солидный капитал, — рассказывает финансовый консультант. — Так как эти накопления являются персонифицированными, есть абсолютная уверенность в том, что они не пропадут и в случае чего перейдут по наследству любимым детям и внукам. К слову, самостоятельно накопленный и неизрасходованный пенсионный капитал всегда переходит наследникам, чего нельзя сказать об обязательных отчислениях в государственный пенсионный фонд”.
Еще одним средством финансовой защиты для людей, готовящихся выйти на пенсию, является страхование. Одно из предложений Белорусского народного страхового пенсионного фонда — классическое страхование жизни. Оно осуществляется на период от трех до двадцати пяти лет. Например, пятидесятилетнему мужчине для получения страховой суммы 10 тысяч долларов через 15 лет необходимо ежемесячно в течение этого срока делать взнос в размере 50 долларов.
Доступны также интересные и надежные предложения иностранных компаний. “Белорусы уже давно имеют доступ к финансовым продуктам и услугам мирового уровня, — рассказал Виталий Рунцо. — К примеру, в настоящее время белорус имеет возможность застраховать свою жизнь до 120-летнего возраста в крупной американской страховой компании на сумму от 150 тысяч до двух миллионов долларов. То есть если он до конца жизни будет уплачивать необходимые взносы, но не доживет до 120 лет, наследники гарантированно получат в наследство крупную страховую выплату. Есть и другие варианты того, как использовать такой контракт: в любое время человек может перестать уплачивать взносы и, к примеру, забрать все накопленные средства, если необходимость в страховой защите отпала, или оставить их в страховой компании, которая будет выплачивать клиенту пожизненную пенсию”.
Существует много возможностей обеспечить себе финансовый достаток в старости. “Главное — не упустить самое ценное — время, — резюмировал эксперт. — Тогда в старости не придется с горечью отмечать, что денег на достойную жизнь не хватает”.