Самые надежные банки в мире – сингапурские, канадские и гонконгские

Источник материала:

10.05.2012 19:43 — Разное

Американский деловой журнал Bloomberg Markets второй раз составил рейтинг самых надежных банков мира. В первой десятке рейтинга преобладают канадские и азиатские банки, есть один европейский и нет ни одного американского банка.

Как поясняет Bloomberg, в рейтинг включены только крупные банки с объемом активов не менее 100 млрд. долларов. Из рассмотрения исключались кредитные организации, не прошедшие стресс-тесты или зафиксировавшие убыток по итогам прошлого года. За основу ранжирования были взяты пять критериев:

– отношение капитала первого уровня (tier 1 capital – обыкновенные акции, некоторые виды привилегированных акций и нераспределенная прибыль) к активам, скорректированное на возможные риски;

– доля депозитов в общем объеме фондирования;

– отношение проблемных активов к общим активам;

– отношение резервов на покрытие убытков по кредитам к проблемным активам;

– отношение расходов к выручке (эффективность).

Сингапур задает планку

По сумме этих критериев, самым надежным и устойчивым банком мира по версии Bloomberg Markets второй год подряд оказалась сингапурская банковская корпорация Oversea-Chinese Banking Corp (OCBC). За ней следует гонконгский банковский холдинг BOC Hong Kong Holdings Ltd. В десятку сильнейших вошли еще два сингапурских банка – United Overseas Bank Ltd. (UOB) (7-е место) и DBS Group Holdings Ltd (8-е), а также один гонконгский – Hang Seng Bank (9-е место), приводит данные исследования Бизнес&Балтия.

«Экономика Сингапура достаточно стабильно и успешно развивается, и сингапурским банкам действительно есть что финансировать в реальном секторе», – прокомментировал данные рейтинга исполнительный директор Oversea-Chinese Banking Сэмьюэл Чен. По его мнению, устойчивость OCBC связана с процедурами риск-менеджмента – банк рискует, но с умом, и не гонится за шальными деньгами.

Этому также способствует деятельность весьма консервативного Сингапурского банковского клуба, пожалуй, самого авторитетного в Азии, члены которого регулярно обсуждают мировые финансовые проблемы и дают советы азиатским банкам, которым те внемлят. Так что, Сингапур можно считать не только примером экономического и технологического чуда, но и чуда финансового.

В Канаде тоже уповают на консерватизм

Второе финансовое чудо являет Канада. Больше всего в топ-десятке рейтинга Bloomberg Markets оказалось канадских банков – четыре. Это половина канадских банков, чьи акции торгуются на бирже. CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce) занял третье место, Toronto-Dominion Bank – четвертое, National Bank of Canada – 5-е, а крупнейший в стране Royal Bank of Canada – 6-е. Еще два канадских банка вошли в число 25-ти самых надежных мировых банков: Bank of Nova Scotia (18-е место) и Bank of Montreal (22-е).

Ни у одной другой страны нет в списке Bloomberg Markets такого широкого представительства, как у Канады. В стране с населением в 34,7 млн. человек всего восемь банков торгуются на бирже, два из них – региональные, и при этом шесть входят число самых надежных в мире. Феноменальный результат!

Причиной такого успеха канадских кредитных организаций эксперты называют всё тот же консерватизм – солидные показатели достаточности капитала, консерватизм национальной культуры заимствований и жесткое регулирование финансового сектора, осуществляемое единым надзорным органом – Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI).
В 2010 году международные регуляторы в ответ на финансовый кризис пересмотрели правила банковского надзора. К 2019 году общие правила стандарта «Базель-3» предписывают всем крупным мировым банкам иметь базовый капитал первого уровня (core tier 1 capital) не менее 7% от стоимости активов. А начиная с 2015 года минимальный норматив капитала первого уровня составит 6%.
Так вот, в Канаде OSFI требует от местных банков поддерживать более высокий уровень собственного капитала и иметь лучшее соотношение капитала к активам, чем это предписано по международным стандартам, которые разработал Базельский комитет по банковскому надзору.

А некоторые канадские банки сами для себя устанавливают еще более высокие нормативы, чем требует регулятор, отмечает Bloomberg. Так, инвесторы Bank of Nova Scotia раскритиковали исполнительного директора Ричарда Во за слишком высокую норму ликвидности. А в 1999 и 2001 годах многие ратовали за то, чтобы банк проводил программы обратного выкупа и выплачивал дополнительные дивиденды, указывая, что уровень капитала существенно превышает нормы Базельского соглашения и требования OSFI.
Осторожность позволила канадским банкам сберечь значительные средства даже во время мирового финансового кризиса 2008-2009 годов, которые они теперь тратят на покупку нужных финансовых активов, пользуясь падением цен на них.

Хотя канадские банки не были застрахованы от проблем, с которыми столкнулись в период глобального кризиса их европейские и американские конкуренты. После американского ипотечного краха 2007 года CIBC провел списания на сумму в 10 млрд. канадских долларов (10,050 млрд. USD) – это максимальная сумма среди канадских банков. Однако в Канаде, в отличие от Европы и США, списания составили лишь малую часть от общего объема потерь мировой банковской отрасли.
Отсюда надежность и стабильность канадской банковской системы. «Но расслабляться не стоит. Планка в риск-менеджменте постоянно повышается, и не следует считать, что все хорошо и менять ничего не нужно», – прокомментировала данные рейтинга глава OSFI Джулия Диксон.
Спекулянтов бог наказал
А вот американские и европейские банки, которые в погоне за прибылью, сломя голову, ударились в спекуляции и надувание финансовых пузырей, вследствие мирового финансового кризиса потеряли устойчивость и надежность, что отразилось на их рейтингах.

Ни один из ведущих американских банков в десятку рейтинга Bloomberg Markets не попал. Банкам крупнейшей экономики мира в глобальной двадцатке достались лишь три строчки во втором десятке: JP Morgan Chase занял 13-е место, PNC Financial Services Group Inc – 17-е, а BB&T Corp – 20-е.

В топ-десятке самых надежных банков мира оказался лишь один европейский банк – шведский Svenska Handelsbanken. Не густо, если учесть, что в десятку самых надежных входят четыре канадских, три сингапрских и два гонконгских банка. Хотя в в топ-20 еще один шведский банк, один британский, один швейцарский, а также два бразильских банка и один китайский.

Ну а пока крупнейшие американские и европейские банки приходят в себя после кризиса, сбрасывают активы и аккумулируют средства, готовясь к вступлению в силу нормативов «Базеля-3», их устойчивые и хорошо капитализированные конкуренты укрепляют позиции и делают новые приобретения.

С 2008 года шесть крупнейших банков Канады потратили 37,8 млрд. долларов и провели 100 поглощений. Только за прошлый год на покупку активов в Канаде и за рубежом канадские банки потратили 14,4 млрд. долларов. При этом канадские кредитные организации, как информирует Bloomberg, ориентируются преимущественно на рост своего бизнеса в США.

Топ-20 самых надежных банков

1. OVERSEA-CHINESE BANKING (Сингапур)

2. BOC HONG KONG HOLDINGS CORP (Гонконг)

3. CANADIAN IMPERIAL BANK OF COMMERCE (Канада)

4. TORONTO-DOMINION BANK (Канада)

5. NATIONAL BANK OF CANADA (Канада)

6. ROYAL BANK OF CANADA (Канада)

7. UNITED OVERSEAS BANK (Сингапур)

8. DBS GROUP HOLDINGS (Сингапур)

9. HANG SENG BANK (Гонконг)

10. SVENSKA HANDELSBANKEN (Швеция)

11. BANCO SANTANDER BRASIL (Бразилия)