Снижение ставки рефинансирования усилит конкуренцию между банками
Снижение ставки рефинансирования Нацбанка до 36% не сделает кредиты в белорусских рублях доступнее, но усилит межбанковскую конкуренцию. Такое мнение «Ежедневнику» высказали в «Белгазпромбанке».
Как сообщил «Ежедневнику» начальник управления корпоративного кредитования ОАО «Белгазпромбанк» Константин Кирьянов, в целом экономический кризис 2011 года оставил в Беларуси свой отпечаток и продолжает оказывать влияние на экономическую активность субъектов хозяйствования и на их потребность в финансировании. Сокращение внутреннего спроса привело и к сокращению спроса на кредитование. Однако девальвация рубля и увеличение экспорта привели к тому, что ряд экспортно ориентированных предприятий, наоборот, наращивают объемы заимствований.
Если сравнивать итоги января–марта 2012 года с аналогичным периодом 2011 года, то заметна существенная разница в распределении кредитных ресурсов. Как отметили в «Белгазпромбанке», в начале 2011 года основной спрос формировался на кредитные ресурсы в белорусских рублях, а сейчас акцент сместился на валютные заимствования.
«Причина понятна. Она заключается в высокой стоимости кредитных ресурсов в белорусских рублях в настоящее время, – пояснил Константин Кирьянов. – При этом по видам финансирования распределение кредитных ресурсов практически не изменилось. В основном это краткосрочное кредитование в текущую деятельность, как правило, на один год. В то же время ОАО «Белгазпромбанк» предоставляет кредиты в текущую деятельность на срок до двух лет и не отказывался от предоставления долгосрочных кредитов на инвестиционные цели. Однако в настоящее время потребность со стороны самих субъектов хозяйствования в финансировании длительных инвестиционных проектов в определенной степени сократилась. Главным образом предприятиями предлагаются к финансированию проекты, которые начаты ими до 1-го квартала 2011 года, то есть до начала активной фазы валютного кризиса».
Потребность в финансировании сегодня наблюдается у субъектов хозяйствования практически всех отраслей. Она зависит от каждого конкретного предприятия, его стратегии развития, текущих потребностей. Традиционно интересны для кредитования предприятия энергетического сектора, розничной торговли, предприятия, оказывающие транспортные услуги. При этом если при краткосрочном кредитовании предприятия в основном стремятся решить временные финансовые затруднения, то при долгосрочном уже видны стратегические планы на развитие. Как правило, долгосрочное финансирование осуществляется в целях расширения действующих производств, реже средства вкладываются в проекты, направленные на внедрение новых продуктов, технологий.
В ОАО «Белгазпромбанк» соотношение краткосрочных кредитов к долгосрочным составляет примерно 70/30.
Как пояснил Константин Кирьянов «Ежедневнику», в зависимости от целей, на реализацию которых направляются средства, можно выделить два основных вида долгосрочного кредитования: финансирование строительства и приобретение оборудования и транспорта. К первому можно отнести розничную торговлю (финансирование строительства новых магазинов), логистический бизнес (финансирование строительства логистических центров, складов), девелоперский бизнес (финансирование строительства жилых домов). Ко второму – производственные предприятия и предприятия, оказывающие транспортные услуги.
«Как правило, кредиты на финансирование строительства предоставляются ОАО «Белгазпромбанк» на 5–7 лет, в определенных случаях в зависимости от окупаемости проектов возможны сроки до 10 лет, на приобретение оборудования и транспорта – на 3–5 лет. При этом как «Белгазпромбанк», так и другие банки предлагают широкий спектр кредитных продуктов для крупного, среднего и малого бизнеса».
«В нашем банке основной спрос в настоящее время приходится на финансирование текущей деятельности. Наиболее популярным кредитным продуктом для крупного и среднего бизнеса в ОАО «Белгазпромбанк» является возобновляемая траншевая кредитная линия на пополнение оборотных средств в иностранной валюте, процентные ставки по которой составляют от 8,0% годовых. Кроме того, практически все крупные и средние предприятия, кредитующиеся в банке, дополнительно для устранения платежных разрывов пользуются кредитами на покрытие овердрафта по текущему счету, которые, как правило, предоставляются без залога. В 1-м квартале 2012 года максимальный размер таких кредитов составлял 525 миллионов рублей, а с 1 апреля в связи с ростом базовой величины увеличился до 1,5 миллиарда рублей. Для малого бизнеса по прежнему актуальны разовые кредиты на пополнение оборотных средств и кредиты на покрытие овердрафта по текущему счету. Особым спросом у малого бизнеса пользуются льготные кредиты за счет средств Мингорисполкома, ставка по которым составляет половину ставки рефинансирования Национального банка, увеличенной на 3 процентных пункта, т.е. на сегодняшний день это 21 процент годовых в белорусских рублях. Кроме того, для малого бизнеса разработан ряд специализированных кредитных продуктов, таких как «Перевозчик» – для предприятий, занимающихся грузоперевозками, «Товарный» – для торговых предприятий, «Успешный старт» – для вновь созданных предприятий», – рассказал начальник управления корпоративного кредитования ОАО «Белгазпромбанк».
По его словам, в дальнейшем можно прогнозировать снижение процентных ставок по кредитам в белорусских рублях, связанное с ожидаемым постепенным снижением ставки рефинансирования Нацбанка. Однако вряд ли это значительно увеличит спрос на рублевые заимствования со стороны субъектов хозяйствования, так как в абсолютном выражении ставка, вероятно, останется высокой. Спрос на кредитные ресурсы, скорее всего, будет ограниченным, что усилит конкуренцию между банками и скажется на сокращении банковской маржи.
«Значительное влияние на условия предоставления кредитов могут оказать такие факторы, как изменение инфляции, снятие ряда ограничений или ввод новых по расчетам в иностранной валюте, изменения законодательства в налоговой, банковской, таможенной и иных сферах», – пояснил Константин Кирьянов.