"Отмыть" не получается

Самыми известными способами мошенничества в интернет-банкинге являются фишинг и фарминг. Под фишингом понимают получение персональных данных пользователей банка (логины и пароли) посредством телекоммуникационных инструментов типа рассылок мошеннических электронных писем или телефонного обмана. При фарминге пользователи услуги интернет-банкинга скрыто перенаправляются вместо сайта банка на мошеннический сайт. Клиент банка, ничего не подозревая, вводит свои персональные данные для проведения интернет-платежей, а на самом деле введенный пароль заносится в базу данных хакеров.

Между тем при кажущейся простоте методов фишинга и фарминга эти явления не приняли катастрофического характера, а банки не спешат внедрять многоуровневые средства защиты со сложными системами проверки интернет-платежей.

Дело в том, что практически все внедряемые системы электронного банкинга лишены возможности трансграничных денежных переводов. То есть перевести деньги за пределы банка посредством интернет-платежей невозможно, такой системы просто не существует. Это самая большая проблема фишеров, так как, переведя нелегально через интернет-банкинг сумму со счета добропорядочного клиента на свой счет, снять эти деньги можно только лично, пройдя процедуру тщательного контроля со стороны банка. Учитывая, что обычно через интернет-банкинг воруют небольшие суммы, чтобы пользователь не спохватился и не побежал разбираться в банк из-за непонятного уменьшения средств на счете, задача баснословного обогащения сильно затрудняется.

Здесь необходимость в талантливых программистах по взлому электронных систем заканчивается и требуются классические мошенники-воры с хорошими организаторскими способностями. Лет десять назад в российских газетах рубрики "Требуются на работу" запестрели объявлениями с непривычным тогда названием должности: "персональный финансовый менеджер". Банковские управленцы считают, что таким образом мошенники часто нанимают сообщников для открытия счетов в конкретном банке, который будет подвергаться хакерской атаке на систему интернет-банкинга.

Безработному, обратившемуся по такому объявлению, предлагают вознаграждение за то, что в определенный момент, когда его счет пополнится, он официально переведет деньги на другой счет за пределы банка или быстро обналичит.

Объективно основная загвоздка для мошенников сегодня состоит в быстром беспроблемном выводе денег из банка. Эта задача намного сложнее получения персональных клиентских данных плательщиков. По большому счету, потребность в грамотных программистах - взломщиках компьютерных систем у банковских мошенников падает. На специализированных сайтах встречается множество предложений о продаже баз данных того или иного банка с персональными данными клиентов. Причем не очень дорого.

Но для проведения воровской операции по "отъему денег" у банка сейчас этого мало, так как нужна целая система комплексных мер по организованному переводу на неотслеживаемые зарубежные счета или обналичиванию через подставных лиц. Вообще, есть мнения, что к настоящему времени классические программисты-хакеры в общей массе перестали совершать взломы для похищения солидных сумм денег через банковские электронные системы.