"Мы в эпицентре инноваций". Герман Греф не боится сложных проектов, верит в блокчейн и образование
«Я рад, что нам приходится регулярно встречаться», — сказал главе российского Сбербанка Герману Грефу президент Беларуси Александр Лукашенко, особо отметив отсутствие «критических моментов, которые могли бы осложнить наши отношения»,. О том, как ПАО «Сбербанк» видит свою стратегию в Беларуси, проблеме плохих долгов и перспективах блокчейна Греф рассказал TUT.BY.
— Недавно вы заявили о продаже прибыльного дочернего банка в Турции, а также о планах Сбербанка сократить свое присутствие в ряде стран Европы. Касаются ли эти планы дочернего банка в Беларуси?
— Мы действительно пересмотрели стратегию развития бизнеса в Европе и планируем постепенно оптимизировать свое присутствие к 2020 году. Однако наши «внучатые» банки в Восточной Европе показывают положительные результаты, и мы видим перспективу для их дальнейшего роста и развития. Основной акцент сейчас мы делаем на повышении операционной эффективности в этих странах и обеспечении роста капитализации наших банков.
Белорусский рынок мы по-прежнему рассматриваем как стратегический рынок международного присутствия Сбербанка. Сегодня мы проводим диверсификацию бизнеса через активное расширение нашей доли в розничном сегменте и сегменте малого и среднего бизнеса.
Наша задача — содействовать росту экономик наших государств. Группа Сбербанк является одним из крупнейших инвесторов в экономику Республики — общий объем вложений Группы на текущий момент превышает 4 млрд долларов, что сопоставимо с 7,2% ВВП Республики Беларусь. Группа Сбербанк с учетом своей широкой сети готова стать ключевым партнером в обслуживании внешнеторговых связей между Республикой Беларусь и Россией. Сейчас мы обсуждаем с государственными органами обеих стран ряд инициатив, стимулирующих рост товарооборота и углубление внешнеэкономического партнерства.
— По итогам 2017 года БПС-Сбербанк вернулся в пятерку банков по чистой прибыли после довольно сложного 2016 года. Тогда причиной практически нулевой прибыли было несколько крупных проблемных проектов, в частности — отель у цирка. Как продвигается этот проект? В нынешнем году белорусская «дочка» удержит позиции по прибыли?
— Проект «Элит Эстейт» действительно сложный. При этом на текущий момент ведутся работы по обустройству фасада офисного здания, сдана в эксплуатацию велодорожка со стороны реки. Все работы осуществляются строго в соответствии с подписанным инвестиционным договором.
Что же касается деятельности БПС-Сбербанка в целом, то в 2016—2017 годах на фоне закрытия рынков капитала мы действительно получили скачок показателя доли просроченной задолженности, в большей части по кредитам девелоперских проектов в разной стадии готовности. Тем не менее, при поддержке правительства и Национального банка Республики Беларусь были выработаны взаимоприемлемые варианты реструктуризации, и в настоящее время в соответствии с утвержденной стратегией мы планируем сохранить и укрепить свои рыночные позиции по всем показателям. Уже сегодня БПС-Сбербанк является лидером рынка среди банков с иностранным капиталом по показателю отношения доходов к расходам (CIR), 77,5% наших расходов покрывает комиссионный доход, что делает банк более финансово стабильным.
При этом мы идем с опережением плана по чистой прибыли и рентабельности вложений на капитал — на 1 июня БПС-Сбербанк заработал 18,4 млн долларов, став третьим по объему чистой прибыли в банковском секторе.
— Проблему плохих долгов в Беларуси пытаются разрулить уже несколько лет, но вопросов по-прежнему остается немало. В каком случае банку реально может быть интересен проблемный актив и возможно ли создание полноценного рынка долгов?
— Каждая страна имеет свой опыт и историю развития банковского рынка. В Республике Беларусь традиционно размер проблемных долгов находился на крайне низком уровне — в пределах 2%, что не вызывало потребности в особом внимании и регулировании.
Однако в 2014—2017 годах в связи с закрытием рынков капитала и высокой долей валютных кредитов размер проблемных долгов начал расти. Сейчас БПС-Сбербанк принимает активное участие в нормотворческой деятельности совместно с регулятором по внедрению в практику современных инструментов и механизмов работы с проблемными долгами. В первую очередь это необходимо для повышения статуса залогового кредитора и увеличения оборачиваемости рынка долгов.
Например, БПС-Сбербанк был одним из активных участников по разработке предложений, учтенных в указе № 200 о реструктуризации задолженности и прекращении обязательств, который позволит развязать существующие проблемы взаимных обязательств, в том числе между банками и предприятиями различной формы собственности. Кроме того, данный указ предоставит банкам выбор стратегии урегулирования как через продажу с дисконтом или через прощение долга, так и через его конвертацию в капитал с сохранением деятельности компании-должника и ее последующим развитием.
— Банк недавно вошел в капитал частных компаний «Грузовая служба» и «Грузовая служба-Восток», занимающихся транспортировкой по железной дороге экспортных грузов. С чем связана такая диверсификация?
— Вхождение в капитал компаний- обычная банковская практика по работе с заемщиками и один из вариантов структурирования сделок. Эти сделки никак не относятся к стратегии вложений банка.
— Недавний выход из числа резидентов Парка высоких технологий «Сбербанк Технологии» заставил предположить, что компания приняла решение о закрытии минского офиса. А это удивительно — у нас тут как раз ИТ-бум, преференции, новые возможности… В чем причина сворачивания деятельности компании?
— Выход из числа резидентов Парка высоких технологий дочерней структуры «Сбербанк Технологии» в 2015 году был связан с тем, что уже тогда, работая над новой ИТ-стратегией Группы, мы поставили перед собой задачу создать собственную технологическую платформу, которая должна быть завершена до 2020 года. Сегодня мы проводим масштабную трансформацию всего технологического персонала в соответствии с принципами agile таким образом, чтобы все прикладные компоненты платформы разрабатывались непосредственно в банке в тесном контакте с бизнесом.
Республика Беларусь традиционно считается сильным ИТ-рынком на постсоветском пространстве с высококлассными специалистами и сложившейся практикой. БПС-Сбербанк владеет дочерней ИТ-компанией «Сервис-Деск», которая не только обеспечивает своими услугами в этой области сам банк, но также имеет рыночные контракты в Беларуси, Казахстане и России.
В условиях конкуренции с финтех-компаниями одним из фокусов Группы Сбербанк является вопрос подготовки будущих специалистов в сфере ИТ. Недавно мы заключили соглашение с французским проектом «Ассоциация 42» и сейчас создаем в России бесплатную онлайн-школу для подготовки программистов мирового уровня — «Школу 21». Школа отличается уникальной методикой преподавания: там нет лекций, нет профессоров, зато есть высококвалифицированные специалисты-модераторы и великолепная онлайн-система заданий, которые каждый студент проходит по индивидуальной образовательной программе. Учитывая наработки вашей страны в этой области, мы начали проводить оценку и переговоры с местными партнерами по созданию подобной школы на территории республики.
— Похоже, что тематика образования для Сбербанка становится все более актуальной. Кроме будущих планов открыть международную ИТ-школу в Беларуси, у вас есть еще какие-нибудь текущие инициативы на территории страны?
— Да, мы уделяем много внимания проектам в области образования. В России у нас работает Благотворительный фонд «Вклад в будущее», через который мы финансируем большое количество образовательных проектов. Это, во-первых, наша программа «Учитель для России», в рамках которой выпускники лучших вузов отправляются учить детей в отдаленные регионы страны, в том числе в сельские школы. Учителя будут получать специальную стипендию от Сбербанка, а школьники получат возможность учиться у первоклассных специалистов. В этом году мы запускаем такой же образовательный проект в Республике Беларусь. «Учитель для Беларуси» будет финансироваться за счет дочернего банка — БПС-Сбербанка.
В целом корпоративная культура Сбербанка подразумевает постоянное самосовершенствование. В ходе моего визита в Минск у меня была встреча с 20 лучшими молодыми сотрудниками БПС-Сбербанка. Мы предлагаем им пройти обучение в нашем Корпоративном университете в Москве по одной из лучших программ «Сбербанк Мини-МВА».
Я также рад сообщить о том, что для жителей вашей страны теперь доступна «Библиотека Сбербанка», которая включает бизнес-литературу ведущих авторов мира. Мы подарили национальной библиотеке в Минске три комплекта книг, а также предоставили возможность пользоваться «Библиотекой Сбербанка» в режиме онлайн.
— Сбербанк всегда выступал апологетом высоких технологий и не только в банковском секторе. Вы, в частности, говорили о том, что будущее — за квантовыми компьютерами, блокчейном, искусственным интеллектом и робототехникой. Однако и скептиков тут немало, особенно когда речь заходит о криптовалютах. Почему обычно вполне консервативные банки сейчас оказались впереди технического прогресса?
Сегодня мы оказались в эпицентре технологических инноваций. Блокчейн, на мой взгляд, очень перспективная технология. У нас в банке действует специальная Лаборатория блокчейна, которая используется в различных процессах в бизнесе. Кстати, первый пилотный контракт по торговому финансированию и расчетам с применением технологии блокчейн был проведен именно БПС-Сбербанком в октябре прошлого года. Конечно, сама технология требует доработки, но для успешной реализации проекта на 100% потребуются и изменения в законодательной базе в части приоритета электронной цифровой подписи и отказа от бумажных носителей.
Наша технологическая платформа строится на самых современных технологиях. Например, «Фабрика данных» позволит в режиме реального времени в «облачной» архитектуре обрабатывать все запросы пользователя. А ее двигатель создается с включением и машинного обучения, и искусственного интеллекта.
БПС-Сбербанк в условиях цифровой трансформации бизнеса уже открыл проект «Инновационный контакт-центр», в рамках которого в текущем году будут внедрены технологии распознавания естественной речи на IVR (Natural Language Understanding), чат-боты и система автоматической аутентификации клиентов на базе голосовой биометрии.