Ставка на скорость
Во сколько обойдется быстрый кредит?
“Кредит за час, нужен только паспорт!” — такая реклама уже не вызывает удивления. К тому же это не обман — деньги у банка действительно можно занять быстро и без особых усилий. Вопрос только в цене — стоят такие кредиты значительно дороже обычных. Что представляет собой белорусский рынок экспресс-кредитования и каковы его перспективы?
От 50 и выше
Как правило, широкий выбор экспресс-кредитов предлагают небольшие коммерческие банки, занимающиеся преимущественно розничным бизнесом. Однако с ростом популярности такого вида кредитования подобные предложения стали появляться и у крупных финучреждений. Например, в Белинвестбанке есть “Экспресс-кредит”, для получения которого не нужно ни залога, ни поручителей. Оформляется кредит за час, максимальная сумма — 10 млн рублей. Правда, и стоимость кредита выше средней — 65,8 процента годовых.
Чтобы одолжить деньги у Хоум Кредит Банка понадобится только паспорт. На руки могут выдать от 500 тысяч до 15 млн рублей под 69—84 процента годовых в зависимости от срока и суммы.
Похожий вариант под 73—83 процента годовых предлагает и Трастбанк. За полчаса обещают рассмотреть заявку на кредит в БНБ — Банке, правда, в отдельных случаях времени может понадобиться больше. Для получения денег нужен только паспорт, но стоит учесть, что зарплата клиента должна быть не ниже 1,3 млн рублей.
Применять по назначению
Еще пару лет назад подобные предложения на рынке банковских услуг Беларуси были диковинкой и больше походили на мошенничество, хотя сейчас это вполне стандартный кредитный продукт. “Сначала подобная услуга была всего у нескольких банков, сейчас же ее предоставляют почти все банки, работающие с физлицами, — рассказал директор департамента розничного бизнеса Идея Банка Виктор Примачек. — Объясняется это просто: спрос рождает предложение. К тому же у банков есть конкуренты — различные микрофинансовые организации, ломбарды, которые тоже дают ссуды быстро и без специального пакета документов, но дороже банковских экспресс-кредитов. В отличие от них банки работают в прозрачном правовом поле, которое регулируется Национальным банком”.
Преимущества и недостатки экспресс-кредитов оценить несложно. “Главные плюсы — это быстрота и простота получения такого кредита, а также его доступность: как правило, банки, которые занимаются экспресс-кредитованием, имеют широкую сеть отделений и за таким кредитом не нужно далеко идти”, — объясняет Виктор Примачек.
Среди недостатков — небольшая сумма кредита и относительно высокие ставки. Сегодня средняя стоимость экспресс-кредитов составляет 60—80 процентов годовых, в то время как обычных потребительских — 40—50 процентов. С одной стороны, это обусловлено тем, что ставка зависит от различных рисков при выдаче кредита, с другой — спецификой самого типа кредита. “Речь идет о цели кредитования: например, потребительские кредиты всегда дороже кредитов на недвижимость. А экспресс-кредиты — одна из разновидностей потребительских. Помимо прочего, для их предоставления банку необходима специальная инфраструктура, позволяющая предоставлять кредиты в удобные для клиентов место и время — ее организация требует дополнительных вложений”, — объяснил Виктор Примачек.
Проценты под прессом
Однако такой подход применяют, похоже, не все. Об этом может свидетельствовать тот факт, что экспресс-кредитование попало в поле зрения Нацбанка. “Мы уже приняли постановление об ограничении выдачи таких кредитов, — сообщила председатель правления Национального банка Надежда Ермакова. — Этот документ сейчас находится на экспертизе в соответствующих законодательных органах, и мы надеемся, что он будет принят”. В этом случае с 1 января следующего года банки притормозят выдачу блицкредитов под высокие процентные ставки.
“Рынок экспресс-кредитования в некотором роде альтернатива обычным потребительским кредитам, — прокомментировал ситуацию финансовый аналитик официального партнера Альпари в Минске Вадим Иосуб. — К ним может обращаться та часть населения, которая по каким-то причинам не может рассчитывать на стандартный банковский кредит. Но ставки здесь очень высоки, и, если человек невнимательно прочитал договор или подписал его не подумав, он может попасть в настоящую кабалу, так что своим постановлением регулятор идет навстречу людям. С другой стороны, если экспресс-кредиты использовать по назначению, которое видно уже из названий таких продуктов — “До пенсии”, “До зарплаты” и др., особых проблем не должно возникнуть. Если у человека, допустим, неделя до зарплаты, а ему срочно нужны деньги, которые он вскоре может вернуть, переплата окажется не такой уж большой. Другое дело, если выплата кредита растягивается на год и больше”.
О том, как именно Нацбанк притормозит выдачу экспресс-кредитов, пока не сообщается. По некоторым сведениям, не исключено, что меры главного банка страны могут привести к значительному сокращению рынка экспресс-кредитования. Правда, с такими прогнозами согласны далеко не все эксперты. “На мой взгляд, жестких ограничений не будет, потому что если на услугу есть спрос, то его надо удовлетворять, — считает Вадим Иосуб. — В противном случае дело может перейти в нелегальную сферу и ситуация только ухудшится. Нацбанк же исходит из реалий, и не в его привычках беспричинное закручивание гаек. Здесь, вероятнее всего, речь идет о том, чтобы обозначить для данного рынка определенные рамки”.