На общественное обсуждение вынесен проект указа о микрофинансировании

Проект указа о микрофинансировании разработан в Беларуси. Текст документа размещен на официальном сайте Национального банка и вынесен на общественное обсуждение, сообщает БЕЛТА.

По мнению экспертов Нацбанка, развитие рынка микрофинансирования является необходимым условием процветания малого и индивидуального предпринимательства. Однако в Беларуси пока небанковское микрофинансирование находится в начальной стадии развития, причем лидирующая роль по объему выдаваемых займов принадлежит коммерческим микрофинансовым организациям. При этом в других странах ЕЭП такие организации динамично развиваются.

До сих пор в Беларуси отсутствовал законодательный акт, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций. Проект указа призван восполнить этот пробел. «В Беларуси назрела необходимость принятия законодательного акта, регламентирующего понятия и термины микрофинансирования, права и обязанности участников микрофинансового рынка и определяющего полномочия государственного органа, курирующего сферу микрофинансирования. Проект указа призван заложить законодательную основу для создания системы государственного регулирования микрофинансовой деятельности, надзора за ней, а также направлен на развитие и повышение прозрачности небанковского микрофинансирования в Республике Беларусь», — отметили в Нацбанке.

Согласно проекту указа Нацбанк будет вести реестра юридических лиц, осуществляющих микрофинансирование. Невключение их в реестр или исключение из него будет означать запрет деятельности по микрофинансированию. Схожий подход применяется в России и планируется к внедрению в Казахстане.

Планируется, что будет установлен минимальный размер уставного фонда для хозяйственного общества, претендующего на осуществление микрофинансовой деятельности. На первоначальном этапе предлагается сумма 100 тыс. евро в эквиваленте. «Установление более высокого порога минимального уставного фонда в условиях неразвитости этого сегмента финансового рынка ставит под серьезное сомнение возникновение в Беларуси новых коммерческих микрофинансовых организаций и продолжение деятельности юридических лиц, осуществляющих микрофинансирование в настоящее время», — считают в Нацбанке.

Помимо этого, предлагается установить предельный размер микрозайма на уровне 1,5 тыс. базовых величин (около $18 тыс. в эквиваленте). Действующий максимальный размер микрокредитования банками (15 тыс. базовых величин) целесообразно сохранить на существующем уровне, уверены в Нацбанке.

Проектом указа предусмотрено содание организационно-правового механизма противодействия возникновению и осуществлению деятельности финансовых пирамид под видом микрофинансовых организаций. В частности, запрет для юрлиц и ИП на привлечение микрозаймов от физических лиц — резидентов за исключением микрозаймов, привлекаемых от физических лиц, являющихся учредителями, участниками данных юридических лиц, членами кооператива. На случай, если деятельность финансовых пирамид будет завуалирована под деятельность потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, будет закреплено право Национального банка направлять обязательные для исполнения предписания о запрете дополнительного привлечения средств кооперативом у своих учредителей, членов, а также право исключать таких юрлиц из реестра.

Как констатируют в Нацбанке, зачастую при предоставлении микрозаймов на короткий срок (до месяца) заимодавцы оперируют дневной процентной ставкой (например, 0,9% в день). У потребителя она может вызывать ложную иллюзию о невысокой процентной ставке по микрозайму. Нормами проекта указа предусматривается раскрытие заимодавцем именно годовой процентной ставки (в рассматриваемом примере она составляет 328,53% годовых). Это позволит потребителю адекватно оценивать свои возможности по возврату такого займа, а также сравнивать условия микрозайма с условиями потребительских кредитов, предлагаемыми банками. Кроме того, микрофинансовые организации будут обязаны предоставлять в Нацбанк сведения, входящие в состав кредитной истории, по всем заключенным договорам микрозаймов.

Чтобы стимулировать развитие микрофинансовых организаций, предусматривается освобождение от подоходного налога с физических лиц доходов в виде процентов, полученных физическим лицом (заимодавцем) по договорам микрозайма от потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи.