Где брать деньги бизнесу в 2012 году?

Стоимость денег станет одним из ключевых факторов развития малого и среднего бизнеса в 2012 году. При сохранении ставок на нынешнем уровне (50-60%) бизнесу придется неслабо напрягаться, чтобы обеспечивать прибыльность при такой стоимости заемных средств.

Naviny.by попытались выяснить, есть ли повод у бизнеса рассчитывать на снижение ставок по кредитам, а также какие альтернативные инструменты финансирования могут оказаться доступны субъектам предпринимательства в новом году?


Кредиты подешевеют уже в январе?

В последние недели уходящего года на рынке кредитования не произошло кардинальных перемен. Банкиры продолжают наблюдать за постепенным падением спроса на кредитование в рублях из-за огромных ставок. При этом с учетом снижения девальвационных ожиданий населения и предпринимателей более выгодным и востребованным становится кредитование в валюте, констатируют представители банковского сектора.

«Тем не менее, банки все равно очень осторожно относятся к валютному кредитованию. Какие-то банки вообще не кредитуют в валюте, какие-то не предоставляют займы в валюте при отсутствии у бизнеса валютной выручки. Поэтому в той или иной степени присутствуют ограничения на валютное кредитование», — описал ситуацию начальник управления финансирования малого бизнеса «МТБанка» Дмитрий Истомин.

Нацбанк между тем уже в январе ожидает позитивные изменения на рынке кредитования. Как заявила журналистам председатель правления Нацбанка Надежда Ермакова, снижение процентных ставок по кредитам будет зависеть от темпов инфляции. «Предполагается, что инфляция за январь 2012 года снизится, и соответствующим образом должна снизиться ставка рефинансирования», — цитирует главного банкира БЕЛТА.

Однако представители коммерческих банков более сдержаны в прогнозах относительно стоимости кредитов.

«Следующий год будет сложным, и вряд ли стоит ожидать, что мы легко выберемся из кризиса. Надеюсь, конечно, что бизнес сможем наблюдать тенденцию снижения ставок. Но к ставкам на уровне 20% мы вернемся еще не скоро», — заявил Naviny.by один из банкиров.

Впрочем, шансы на то, что ставки будут снижаться, есть. И дело не только в том, что Нацбанк запланировал почти двукратное снижение ставки рефинансирования в новом году — до 20-23% (сейчас 45%). По мнению Дмитрия Истомина, влияние на ставки по кредитам может оказать более активное движение межбанковского капитала.

«Если финансовые организации, например, те же банки, будут заинтересованы в размещении своих средств в Беларуси под чуть больший процент, чем в России и Казахстане, это вызовет приток капитала. Это может повысить доступ малого бизнеса к финансовым ресурсам и, не исключено, приведет к снижению ставок по кредитам. Это есть и сегодня, но я думаю, что данный процесс может протекать более активно», — полагает банкир.


Доступ бизнесу к новым ресурсам откроет ЕЭП?

Эксперты бизнес-сообщества между тем полагают, что с 1 января у белорусского малого бизнеса значительно расширятся возможности для получения займов на свое развитие за пределами страны. Дело в том, что с нового года Беларусь начинает жить в иных финансово-экономических условиях под названием Единое экономическое пространство. И, как полагают эксперты, уже с 1 января предприниматели могут обращаться за кредитами, в частности, в российские банки и микрофинансовые центры, у которых денег намного больше, чем на белорусском рынке.

Но, как полагает Дмитрий Истомин, такой возможностью сможет воспользоваться преимущественно крупный бизнес.

«Позволить себе общение с российскими и казахскими финансовыми организациями и получить некий бонус могут крупные предприятия. Что касается малого бизнеса, то ему будет сложнее договориться на счет займов. Не думаю, что такие предприятия получат широкий доступ к финансовым ресурсам в России и Казахстане»,— считает банкир.


Гарантийный фонд: да или нет?

Но даже если стоимость кредитов на внутреннем рынке начнет падать, проблема доступа малого бизнеса к займам решится лишь отчасти. Большинство субъектов хозяйствования, которые нуждаются в кредитах, сегодня не могут предложить банку адекватные гарантии возврата заемных ресурсов. И это дает банкам основания отказывать в кредитовании.

Закрыть этот вопрос должен гарантийный фонд, который, по словам директора Бизнес-союза предпринимателей и нанимателей им. Кунявского Жанны Тарасевич, может заработать как раз в 2012 году.

Разговоры о создании в Беларуси гарантийного фонда ведутся давно. И бизнес, что уже хорошо, добился одобрения своей инициативы со стороны Мингорисполкома. Кроме того, идею поддержали «БПС-Сбербанк» и «Белгазпромбанк», готовые финансово посодействовать в создании такого фонда.

По оценкам бизнеса, создание фонда оптимизировало бы деятельность банков по финансированию малого бизнеса и минимизировало бы риски банковского сектора. Однако есть опасения, что в 2012 году фонд так и не заработает. Напомним, что бизнес ждал появления гарантийного фонда уже в этом году. Но у потенциальных учредителей нашлись более важные вопросы, которые требовалось решать. И нет гарантий, что ситуация не повторится в следующем году.

Хотя с финансовой точки зрения для тех же банков создание гарантийного фонда не выглядит чем-то сверхъестественным. «По расчетам, для успешной работы гарантийного фонда на начальном этапе нужно инвестировать не менее 2 млн. долларов», — отметила Жанна Тарасевич.

Значительно больше средств необходимо для создания инвестиционного фонда — еще одного источника финансирования бизнеса. По расчетам экспертов, в инвестфонд надо вложить хотя бы 50 млн. долларов. Представители бизнес-сообщества заявляют, что ряд международных организаций готовы на такие инвестиции. Но этот вопрос решится явно не 2012 году.


Господдержка не поможет

Деньги для малого бизнеса, впрочем, есть у государства. Еще в 2009 году правительством была принята государственная программа поддержки малого и среднего предпринимательства на 2010-2012 годы. Однако на казенные ресурсы, к сожалению, могут рассчитывать единицы субъектов хозяйствования. Как-то слишком мало денег государство готово направить для бизнеса из госбюджета. В частности, на этот год на реализацию государственной программы запланировано 860 млн. рублей, на следующий — 1,5 млрд. рублей.

Более щедрыми в этом плане являются облисполкомы, также разработавшие свои программы поддержки малого и среднего предпринимательства. Так, на финансовую поддержку из местных бюджетов в 2012 году планируется направить более 5 млрд. рублей. Однако и эти ресурсы не способны закрыть все потребности малого и среднего бизнеса.


Бросить в бой заначку

По оценкам председателя Минского столичного союза предпринимателей и работодателей Владимира Карягина, за этот год малый бизнес потерял более 80% своих активов. Тем не менее, у отдельных субъектов малого и среднего бизнеса есть накопления в пределах от 10-20 тысяч до 2 млн. долларов, полагает председатель Белорусской научно-промышленной ассоциации Александр Швец. И эти ресурсы бизнес может использовать, например, для приобретения в собственность имущества. Правда, государство этому всячески противится.