Личные финансы с DREBEDENGI.TUT.BY. Что такое личная инвестиционная стратегия

Первое, что должен сделать будущий инвестор – разобраться со своими финансовыми отчетами.

Первый отчет – о доходах и расходах. Это будет нетрудно сделать тем, кто уже взял под контроль свои финансы и знает, куда и сколько денег уходит, и каков бюджет семьи. Кроме того, что вы наглядно увидите свои денежные потоки, вы сможете понять, какую сумму денег реально выделять на накопления и дальнейшее инвестирование.
 

Второй отчет – об активах и пассивах. Он не менее важен, чем первый, а в некоторых случаях даже более актуален. Ведь записав на бумаге все, что у вас есть и что вы должны, можно наконец узнать, сколько вы стоите.

Примерный отчет будет выглядеть так:

АКТИВЫ И ИХ ДОХОДНОСТЬ
то, куда вложены деньги
Наименование актива	Стоимость	Годовой доход (RUR, USD, EUR)	Ежегодный доход (в %)
РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ
Бизнес	150 000 USD	60 000 USD	40%
Счет в банке	5000 USD	500 USD	10%
ИТОГО	155 000 USD	60 500 USD	25%
ДРУГИЕ АКТИВЫ
Квартира	150 000 USD
Автомобиль	55 000 USD
ИТОГО	205 000 USD
ВСЕГО	360 000 USD	60 500 USD	25%

 

ПАССИВЫ
То, что Вы должны вернуть
Наименование пассива	Размер пассива	Сумма выплаты по кредиту (займу)	% по кредиту (займу)
Кредит на развитие бизнеса	20 000 USD	7200 USD	36%
Кредит на автомобиль	40 000 USD	6000 USD	15%
ИТОГО	60 000 USD	15 200 USD

∑Активов - ∑Пассивов = Ваш капитал (Ваша "стоимость")

Очень часто, составив такой отчет, люди начинают осознавать, что они "стоят" гораздо меньше, чем им казалось. У многих, на первый взгляд состоятельных людей, пассивы иногда даже превышают активы. А у кого то вообще нет активов… На моей практике были люди, которые увидев свой отчет, понимали, что если сейчас не начнут что-то делать, то могут в случае непредвиденной ситуации, остаться "без штанов". И уж точно не смогут позволить себе в будущем жить на пассивный доход с накопленного капитала.
 

Кроме того, вы можете посмотреть наглядно структуру ваших активов. В приведенном примере, большая часть состоянии вложена в бизнес, который, как известно, является наиболее рискованным активом. Возможно, после такого анализа, вы задумаетесь, как сделать эту структуру не просто доходной, но и более безопасной с точки зрения рисков.
 

Если у вас есть пассивы, то перед тем, как планировать какие-либо инвестиции, советую хотя бы частично избавиться от долгов. Не стоит пытаться найти активы, доход от которых будет стабильно превышать выплаты по кредитам. Таких активов достаточно мало, кроме бизнеса, который, как правило, не может обеспечить такой стабильности, остальные инструменты инвестирования дают доходность, ниже текущих ставок по кредитам.
 

Во-вторых, перед началом инвестирования свободных средств, создайте свой финансовый резерв, или "подушку безопасности". Не имея такого финансового "тыла", не стоит делать вложения, которые могут повлиять на ваше материальное состояние.
 

В-третьих, нужно определить для чего вы собираетесь инвестировать деньги. Это не просто желание обогатиться, а выполнение своих краткосрочных финансовых целей или формирование капитала. Или может быть, временное вложение свободных средств?
 

В любом случае, срок, на который вы планируете делать инвестиции, играет немаловажную роль. Некоторые финансовые инструменты, например облигации, имеют срок погашения и не всегда возможно досрочно получить назад ваши деньги. Другие инструменты, скажем акции, могут показать ожидаемый результат не сразу, а лишь по прошествии нескольких лет, поэтому не стоит рисковать своими накоплениями, если через год-полтора вы планировали на эти деньги купить квартиру.
 

Необходимо понимать, что каждая поставленная цель изменяет состояние капитала и направление денежных потоков.

Итак, выберите для себя срочность вложения, т.е. то количество лет, в течение которых вы будете держать деньги в выбранных финансовых инструментах.
 

Именно отсутствие четких долгосрочных целей инвестирования и неправильная оценка срока, на который производится инвестиция, часто приводят не к тому результату, который хочет достичь инвестор.
 

После прохождения всех этапов, можно приступать к написанию собственного финансового плана, который поможет реализовать поставленные цели.
 

Автор: Любовь Закревская, руководитель проекта "Центр Финансовых Консультаций"