Процент за облаками

Ставки по кредитам снова поползли вверх. Особенно это насторожило тех, кто взял взаймы ранее и теперь вынужден ежемесячно платить чуть ли не вдвое больше. Чтобы не допустить роста проблемной задолженности, Национальный банк Беларуси рекомендовал коммерческим банкам более внимательно подходить к процентной политике и при необходимости предоставлять кредитополучателям отсрочки, рассрочки и другие варианты снижения размера ежемесячного платежа.

“Неподъемный” пересчет

Наталья Маркевич из Гродно взяла более года назад в кредит около 20 миллионов рублей.

— Тогда ставка была 18 процентов годовых и в месяц приходилось платить около 500 тысяч рублей, — рассказывает она. — Но недавно ставку повысили до 35 процентов, и теперь нужно отдавать по 700 тысяч рублей.  Если, как говорят, ставка рефинасирования Нацбанка вырастет еще больше, хватит ли на выплату кредита моей зарплаты? — обеспокоена женщина.

И похожих случаев в Беларуси немало. Люди в свое время “клюнули” на сравнительно невысокие процентные ставки, а теперь оказались в весьма затруднительной ситуации. Банки, ссылаясь на высокий уровень инфляции, в некоторых случаях повышают процентные ставки по ранее выданным кредитам. В результате получателям займов приходится ежемесячно отдавать банку все более значительную, “неподъемную” часть своей зарплаты.

“Привязка” с последствиями

— У банков есть два основных предлога повышения ставок по ранее заключенным договорам с физическими лицами, — объясняет аналитик портала infobank.by Екатерина Смирнова.

Во-первых, это может происходить автоматически, если в договоре указано, что процентная ставка зависит от ставки рефинансирования Национального банка. В последнее время банки очень часто выбирают именно такой формат расчета с клиентом. С начала года ставка Нацбанка выросла с 12 до 27 процентов годовых.

Во-вторых, может быть прописано, что изменение возможно лишь по согласию двух сторон. Однако нередко клиент вынужден соглашаться на условия банка, иначе ему придется в течение трех месяцев погасить всю оставшуюся сумму.

Проблемный долг

С начала минувшего года до настоящего времени размер средств, которые должны вернуть физические лица отечественным банкам по полученным кредитам, вырос почти вдвое. Проблемная задолженность на то же время была куда меньшей — примерно 146 миллиардов рублей. Однако с начала года эта сумма выросла почти в полтора раза.

— Доля проблемной задолженности составляет менее одного процента, — констатировал заместитель председателя правления Нацбанка Сергей Дубков.

Однако в дальнейшем, отметил он, банкам следует предпринимать все возможные меры, чтобы не допустить роста неплатежей.

И в банках отнеслись к такой рекомендации с пониманием. Например, в Беларусбанке, как сообщил заместитель председателя правления Илья Шаланки, еще раньше снизили ставку по инвалютным кредитам до 10 процентов годовых и пролонгировали срок погашения на три—пять лет.

В Белвнешэкономбанке до сих пор позволяют получателям валютных кредитов погашать их в рублях по курсу, очень близкому к официальному курсу Нацбанка. Стоимость же тех рублевых кредитов, ставки по которым не привязаны к ставке рефинансирования, после 1 сентября пока не пересматривались. “В дальнейшем, если у клиентов будут возникать сложности с платежами, будем решать  в индивидуальном порядке”, — пообещали в банке.

Читайте и считайте

Конечно, бездумно повышать процентную ставку никто не будет. Банк не заинтересован в том, чтобы у клиента возникли проблемы с погашением долга. Но в условиях высокого уровня инфляции, когда по рублевым депозитам уже предлагают и по 35 процентов годовых, рассчитывать на недорогие кредиты не приходится.Поэтому тем белорусам, которые решили завтра взять кредит, имеет смысл внимательно взвесить все за и против.

Как Нацбанк рекомендует разбираться с должниками?

предоставлять им отсрочки и рассрочки уплаты основного долга;  продлевать срок погашения; изменять валюту кредита по курсу, устанавливаемому соглашением сторон; не применять штрафных санкций по кредитному договору, которые возникли до реструктуризации, то есть до отсрочки, и так далее;  приостановить изъятие заложенного по кредитам жилья; увеличивать размеры процентов с учетом того, что ежемесячная плата за пользование кредитом не должна превышать 50 процентов совокупного дохода семьи.