Установлен «негативный» прогноз развития банковской системы Беларуси

фото: hombiz.ru

Одно из самых авторитетных международных рейтинговых агентств Moody’s опубликовало отчет о состоянии банковской системы Беларуси. В своем отчете эксперты агентства привели данные, которые меняют представление о реальном положении дел в белорусских банках.

Банковская система Беларуси сегодня включает 31 действующий банк, в том числе четыре государственных. На долю госбанков приходится почти три четверти активов всей банковской системы (по состоянию на 1 октября - 73,4 процента). Однако, несмотря на доминирование государства в банковском секторе, доходность в частных банках, отмечают в своем отчете эксперты Moody's, выше, чем в государственных. Такое положение дел аналитики агентства объясняют разными условиями кредитования.

Частные банки выдают кредитные ресурсы на рыночных условиях. В то же время госбанки занимаются в рамках госпрограмм льготным кредитованием, что существенно снижает их доходность, отмечают авторы отчета. Кроме этого, по данным Нацбанка Беларуси, обслуживание госпрограмм приводит к росту проблемных активов в банковском секторе. И их наибольший объем сосредоточен сегодня именно в государственных банках.

По данным официальной статистики, доля проблемных активов в банковской системе составляла на 1 октября 2010 года 4 процента. Вместе с тем аналитики Moody's оценивают уровень проблемных активов в банковской системе Беларуси гораздо выше – 10-15 процентов.

Разницу в оценке проблемных активов младший вице-президент - аналитик Moody's Максим Богдашкин объясняет следующим образом.

"Многие крупные предприятия поддерживаются государством, благодаря чему они продолжают выполнять свои обязательства перед банками, - рассказывает эксперт. - Однако государству становится все сложнее поддерживать неэффективные предприятия. Мы полагаем, что, рано или поздно, у таких предприятий возникнут сложности по обслуживанию своих финансовых обязательств перед банками".

По прогнозу Moody's, часть проблемных активов белорусским банкам удастся улучшить.

"Общий уровень потерь будет ниже, чем размер проблемных активов, - говорит М. Богдашкин. - По нашим прогнозам, из 15 процентов «плохих» долгов 11 процентов активов принесут банкам потери".

Высокий уровень потерь по отношению к проблемным активам аналитики Moody's связывают с несколькими факторами.

"Сложности, связанные с реализацией залогового имущества, повышают риски потерь по проблемным активам, - отмечает аналитик. - Во-первых, в Беларуси сложно наложить взыскание на имущество государственных компаний. Во-вторых, рынок залогового имущества отсутствует. Это увеличивает размер потерь, которые несут банки в случаях, когда активы становятся проблемными".

В отчете Moody's установлен «негативный» прогноз развития банковской системы Беларуси.

"Прогноз развития банковской системы остается "негативным", так как операционная среда для работы финансовых институтов остается в Беларуси сложной, - подчеркивает М.Богдашкин. - Мы видим серьезные риски в макроэкономической сфере и считаем, что они могут привести к ухудшению качества кредитных портфелей банков, снижению ликвидности банковского сектора".

По оценкам Moody's, стабильность в банковской сфере очень сильно зависит от волатильных факторов в экономике. Например, ситуация в экономике страны будет определять состояние банковской сферы. Беларуси предстоит решить ряд серьезных проблем, связанных с покрытием дефицита бюджета, отрицательного сальдо торгового баланса. От решения этих проблем будет зависеть способность государства оказывать ресурсную поддержку банкам.

По мнению эксперта, невозможность государства оказать ресурсную поддержку банкам может замедлить темпы кредитования в стране. Так, в случае ухудшения ситуации в макроэкономике способность государства оказывать ресурсную поддержку банкам будет ограничена. Соответственно, это, с одной стороны, может привести к замедлению темпов кредитования, а с другой - к ухудшению ситуации в реальном секторе экономики.

Второе следствие является вполне закономерным, учитывая ту роль, которую играют белорусские банки в судьбе реального сектора экономики. По данным Нацбанка, банковский сектор в 2006-2010 годах оказывал нарастающую финансовую поддержку реальному сектору экономики. Требования банков к экономике за это время увеличились более чем в 6 раз, сообщают «Белорусские новости».