МВФ отметил существенный прогресс в области банковского надзора в Беларуси
Как говорится в докладе миссии, подход и набор инструментов, которые в настоящее время используются Национальным банком при решении вопросов риска ликвидности, соответствуют уровню сложности системы. В этой связи миссия рекомендует основное внимание в дальнейшей работе сосредоточить не на внедрении новых инструментов, а на оптимизации и адаптации уже имеющихся. Соответственно, коэффициенты ликвидности будут по-прежнему играть центральную, хотя и более ограниченную роль при оценке риска ликвидности. Нацбанку следует и далее строго придерживаться развивающейся оптимальной мировой практики в этой области, уделяя особое внимание результатам мониторинга и задачам ограничения концентрации источников финансирования, а также влиянию, которое могут оказать предлагаемые в настоящее время подходы на способность белорусских банков обеспечивать рост кредитования, сообщило БЕЛТА.
Эксперты МФВ констатируют совершенствование и нормативно-правовой базы, и системы надзора в Беларуси. "Нацбанк регулярно производит обновление нормативно-правовой базы, реагируя и опираясь на документы Базельского комитета по банковскому надзору и иные источники наиболее передовой мировой практики", - говорится в докладе.
В то же время банковский сектор Беларуси преимущественно находится в государственной собственности, и прямое влияние государства на кредитование затрудняет проведение действенного банковского надзора. "Кредитование в рамках государственных программ не всегда осуществляется на основе рыночных принципов, в то время как периодически издаваемые указания вызывают перекосы и подрывают применение обоснованных принципов и дисциплину", - считают специалисты.
По мнению экспертов МВФ, ключевые принципы надлежащего корпоративного управления для банковских учреждений следует закрепить в законодательстве. Учитывая приоритетное значение надлежащего корпоративного управления для эффективного управления рисками, миссия рекомендует закрепить основные обязанности ключевых органов управления, таких как совет директоров и правление, в банковском кодексе и в подзаконном акте, чтобы детальное описание элементов корпоративного управления нашло отражение в соответствующем нормативно-правовом акте Нацбанка.
Национальному банку Беларуси следует стремиться к внедрению недостающих элементов полноценного, основанного на рисках подхода к надзору. "На этом этапе было бы полезно сосредоточить усилия на формировании недостающих элементов, таких как развитие внутренней системы рейтинга банков на основе результатов дистанционного и инспекционного надзора, формализация надзорного цикла, внедрение понятия специалиста по рискам и, в конечном итоге, реализация в более долгосрочной перспективе второго компонента Базель II "Процесс анализа и оценки надзорным органом" и стимулирование банков применять внутренние процедуры оценки общей достаточности капитала", - считают эксперты.
Миссия поддерживает ведущуюся в Нацбанке Беларуси работу по подготовке методических рекомендаций по дистанционному надзору, а также по максимально возможной обоснованной автоматизации связанных с этим процедур.
Вместе с этим Нацбанку рекомендуется выделять больше ресурсов на развитие и внедрение более структурных методов макропруденциального анализа. "Помимо увеличения численности сотрудников, было бы полезно обеспечить большее разнообразие квалификаций, чтобы помимо экономистов в подразделении были представлены эксперты с опытом в области бухгалтерского учета и финансов, - отмечается в докладе. - Крайне желательно обеспечивать более тесную координацию работы надзора и группы специалистов по финансовой стабильности".
Опираясь на существующую систему раннего предупреждения, Нацбанку следует стремиться к дальнейшему совершенствованию и обогащению своих методик и процедур, уверены эксперты МВФ. Нацбанку нужно разработать системы раннего предупреждения для прогнозирования несостоятельности отдельных банков. "Нацбанку будет необходимо оценивать финансовую стабильность на основе более аналитического подхода", - говорится в докладе.