Объем кредитования завязан на рост ВВП
03.05.2010
—
Новости Экономики
Нацбанк Беларуси намерен добиваться снижения льготного кредитования в рамках государственных программ, а также категорически возражает против ограничений по кредитной марже для банков.Об этом заявил заместитель председателя правления Национального банка Николай Лузгин, выступая на ХХ съезде Бизнес-союза предпринимателей и нанимателей им. Кунявского 23 апреля.
По его словам, "у нас есть большое количество государственных программ, по которым осуществляется льготное кредитование". При этом задолженность предприятий по государственным программам составляет около 47% от общего объема требований к экономике. "Поэтому в нашем письме к МВФ, в Основных направлениях денежно-кредитной политики, других документах мы ставим задачу снижать долю льготного кредитования по госпрограммам", - сказал Н. Лузгин.
Оценивая результаты прошлого года, Н. Лузгин отметил, что кризис затронул белорусскую экономику с точки зрения снижения спроса на основную продукцию, вследствие чего снизилась валютная выручка. Правительство вынуждено было принять ряд мер, в частности, в сфере кредитно-денежной политики, "в том числе непопулярных".
"Это и скачкообразная девальвация, и довольно значительное повышение процентных ставок по кредитам и по депозитам, что вызвало негативную реакцию. С другой стороны, эти меры в комплексе с другими позволили не допустить обвала в экономике, сохранить финансовую стабильность", - сказал банкир.
Как было отмечено, в Беларуси не произошло значительного падения ВВП, сохранена стабильность банковской системы - в частности, не было ни одного банкротства среди коммерческих банков. В целом также удовлетворялись потребности экономики в финансовых средствах, кредитных ресурсах.
По словам Н. Лузгина, в 2010 году "поставлена задача значительного роста ВВП, в связи с чем меняется в определенной степени кредитная политика".
Он отметил, что Основными направлениями денежно-кредитной политики в этом году предусмотрены увеличение требований банков к экономике на 36-40%, снижение процентных ставок для нефинансового сектора к концу года до 13-15%, а также установлен коридор колебаний курса - плюс-минус 10% к валютной корзине.
"Результаты I квартала говорят о том, что данные показатели выполняются. Произошла незначительная девальвация к корзине валют, но в последнее время у нас стабильный курс к корзине, - колебания внутри корзины происходят лишь в связи с ситуацией на международных рынках", - отметил зампредправления Нацбанка.
Он также сообщил, что требования к экономике на 1 апреля 2010 года выросли на 32,2% в сравнении с аналогичным уровнем прошлого года. "Это довольно высокий показатель", - сказал Н. Лузгин.
При этом он обратил внимание, что объем выдачи кредитов также значительно вырос: на 38% в I квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года. Год назад, напомнил замглавы Нацбанка, прирост был намного меньше - 14,4%, что было связано с ужесточением денежно-кредитной политики в условиях мирового экономического кризиса.
При этом банкир пояснил, что в прошлом году повышение процентных ставок было вынужденной мерой - "иначе мы не удержали бы золотовалютные резервы". В результате, как было отмечено, их удалось не только сохранить, но и даже несколько нарастить. Правда, в основном за счет кредитов, добавил Н. Лузгин.
Говоря о ситуации с процентными ставками по кредитам, он отметил, что сейчас принимаются необходимые меры по их снижению. "Процесс снижения ставок начался, и такую задачу мы постоянно ставим перед банковской системой", - сказал Н. Лузгин.
По его словам, в марте рыночная процентная ставка по новым рублевым кредитам для предприятий составила в среднем 19,6%. По сравнению с ноябрем 2009 года, когда ставка по кредитам была максимальной, произошло ее снижение более чем на 2%.
Как отмечалось, помимо снижения ставки рефинансирования, "довольно резко" уменьшены проценты по инструментам регулирования ликвидности Нацбанка, а также процентная ставка на межбанковском рынке.
В то же время, подчеркнул он, здесь надо действовать осмотрительно. "Если резко снизить ставки по кредитам и депозитам, может начаться переток рублевых средств в валютные, что для нас очень нежелательно", - подчеркнул Н. Лузгин.
При этом Нацбанк выступает против ограничений по кредитной марже для банков.
"Я категорически против ограничений по кредитной марже для банков. Тем более что сейчас разрабатывается директива о либерализации экономики. Какое может быть ограничение? Это чисто административный ресурс", - подчеркнул Н. Лузгин.
По его словам, в свое время такой шаг, "может быть, и был оправдан". "Но если мы говорим о либерализации, развитии конкуренции, ни в коем случае ограничивать нельзя. Это то же самое, что ограничивать прибыль или административно устанавливать цены. Поэтому надо проводить либерализацию по всем направлениям, а не возвращаться назад к административным мерам", - подчеркнул зампредправления Нацбанка.
По его словам, "у нас есть большое количество государственных программ, по которым осуществляется льготное кредитование". При этом задолженность предприятий по государственным программам составляет около 47% от общего объема требований к экономике. "Поэтому в нашем письме к МВФ, в Основных направлениях денежно-кредитной политики, других документах мы ставим задачу снижать долю льготного кредитования по госпрограммам", - сказал Н. Лузгин.
Оценивая результаты прошлого года, Н. Лузгин отметил, что кризис затронул белорусскую экономику с точки зрения снижения спроса на основную продукцию, вследствие чего снизилась валютная выручка. Правительство вынуждено было принять ряд мер, в частности, в сфере кредитно-денежной политики, "в том числе непопулярных".
"Это и скачкообразная девальвация, и довольно значительное повышение процентных ставок по кредитам и по депозитам, что вызвало негативную реакцию. С другой стороны, эти меры в комплексе с другими позволили не допустить обвала в экономике, сохранить финансовую стабильность", - сказал банкир.
Как было отмечено, в Беларуси не произошло значительного падения ВВП, сохранена стабильность банковской системы - в частности, не было ни одного банкротства среди коммерческих банков. В целом также удовлетворялись потребности экономики в финансовых средствах, кредитных ресурсах.
По словам Н. Лузгина, в 2010 году "поставлена задача значительного роста ВВП, в связи с чем меняется в определенной степени кредитная политика".
Он отметил, что Основными направлениями денежно-кредитной политики в этом году предусмотрены увеличение требований банков к экономике на 36-40%, снижение процентных ставок для нефинансового сектора к концу года до 13-15%, а также установлен коридор колебаний курса - плюс-минус 10% к валютной корзине.
"Результаты I квартала говорят о том, что данные показатели выполняются. Произошла незначительная девальвация к корзине валют, но в последнее время у нас стабильный курс к корзине, - колебания внутри корзины происходят лишь в связи с ситуацией на международных рынках", - отметил зампредправления Нацбанка.
Он также сообщил, что требования к экономике на 1 апреля 2010 года выросли на 32,2% в сравнении с аналогичным уровнем прошлого года. "Это довольно высокий показатель", - сказал Н. Лузгин.
При этом он обратил внимание, что объем выдачи кредитов также значительно вырос: на 38% в I квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года. Год назад, напомнил замглавы Нацбанка, прирост был намного меньше - 14,4%, что было связано с ужесточением денежно-кредитной политики в условиях мирового экономического кризиса.
При этом банкир пояснил, что в прошлом году повышение процентных ставок было вынужденной мерой - "иначе мы не удержали бы золотовалютные резервы". В результате, как было отмечено, их удалось не только сохранить, но и даже несколько нарастить. Правда, в основном за счет кредитов, добавил Н. Лузгин.
Говоря о ситуации с процентными ставками по кредитам, он отметил, что сейчас принимаются необходимые меры по их снижению. "Процесс снижения ставок начался, и такую задачу мы постоянно ставим перед банковской системой", - сказал Н. Лузгин.
По его словам, в марте рыночная процентная ставка по новым рублевым кредитам для предприятий составила в среднем 19,6%. По сравнению с ноябрем 2009 года, когда ставка по кредитам была максимальной, произошло ее снижение более чем на 2%.
Как отмечалось, помимо снижения ставки рефинансирования, "довольно резко" уменьшены проценты по инструментам регулирования ликвидности Нацбанка, а также процентная ставка на межбанковском рынке.
В то же время, подчеркнул он, здесь надо действовать осмотрительно. "Если резко снизить ставки по кредитам и депозитам, может начаться переток рублевых средств в валютные, что для нас очень нежелательно", - подчеркнул Н. Лузгин.
При этом Нацбанк выступает против ограничений по кредитной марже для банков.
"Я категорически против ограничений по кредитной марже для банков. Тем более что сейчас разрабатывается директива о либерализации экономики. Какое может быть ограничение? Это чисто административный ресурс", - подчеркнул Н. Лузгин.
По его словам, в свое время такой шаг, "может быть, и был оправдан". "Но если мы говорим о либерализации, развитии конкуренции, ни в коем случае ограничивать нельзя. Это то же самое, что ограничивать прибыль или административно устанавливать цены. Поэтому надо проводить либерализацию по всем направлениям, а не возвращаться назад к административным мерам", - подчеркнул зампредправления Нацбанка.