Белорусским банкам дорог каждый вкладчик

Объявленный Нацбанком курс на понижение процентных ставок по кредитам и депозитам коммерческие банки возьмут с 1 декабря. Как заявил глава Нацбанка Петр Прокопович, «достигнуто соглашение с МВФ о том, что мы можем начинать процесс снижения процентных ставок. Мы планируем, что уже с 1 декабря 2009 года ставка рефинансирования будет уменьшена на 0,5 процентного пункта — с нынешних 14% годовых до 13,5% годовых».

При этом он заверил, что уже в первом полугодии 2010 года процентные ставки на белорусском рынке выйдут на докризисный уровень.

Вместе с тем ряд банков уже продемонстрировали, что в этом вопросе они намерены следовать своим путем. Несмотря на ожидаемое снижение процентных ставок, в частности, по депозитам, отдельные банки ставки повысили. Например, если по вкладам в белорусских рублях до 3 месяцев в начале октября банки предлагали максимум 22% годовых, то сегодня максимальная ставка поднялась до 24%.

По мнению эксперта аналитического портала Infobank.by Екатерины Смирновой, «политику повешения процентных ставок по рублевым депозитам рядом банков можно объяснить достаточно сильной конкуренцией на этой рынке. Размер процентных ставок — это не последнее, на что обращает внимание вкладчик, рассматривая предлагаемые условия вложения средств. Завлечь потенциальных вкладчиков другими конкурентными преимуществами гораздо сложнее».

Некоторые аналитики также усматривают в повышении процентных ставок по депозитам стремление небольших банков, задействованных в основном в розничном бизнесе, поддержать уровень ликвидности.

В сегменте валютных вкладов в то же время почти никаких изменений. По данным Infobank.by, абсолютное большинство предложений ограничено доходностью 8%. Но появилась другая тенденция — банки предлагают при сходных ставках дополнительные условия и бонусы.

Так, «Паритетбанк» совсем недавно вывел на рынок новый продукт — депозит «Лидер». Помимо привлекательных условий по досрочному расторжению (без потери процентов через 1 месяц), данный депозит предусматривает множество дополнительных бонусов — зачисление процентов на бесплатную мультивалютную карту Visa Electron Instant и возможность получения овердрафта до 30% от суммы вклада по ставке 22% (ставка рефинансирования + 8%) в белорусских рублях по курсу Нацбанка.

«Белорусский народный банк» предлагает дополнительный бонус в виде 2% к ставке вклада («Классический») спустя 2 месяца хранения средств. «Сомбелбанк» вывел новый продукт — депозит «Двойной процент», который помимо базовой ставки 7% предлагает каждый третий месяц повышенную — 14%.

Банки вынуждены изощряться, так как доходность по валютным вкладам значительно ниже рублевых, а интерес у банковского сектора к притоку валюты со стороны населения большой. Как отмечают аналитики, по мере понижения процентных ставок по рублевым депозитам (к середине 2010 года ставки могут упасть на 5%), банкам также придется активнее использовать различные бонусы, в том числе предполагающие увеличение размера ставок на несколько процентных пунктов от сложившихся в среднем по рынку.

У банков велика потребность удержать вкладчиков, поэтому они не хотят спешить с фактическим понижением процентных ставок. Тем более темп прироста вкладов в последние месяцы несколько замедлился. К примеру, если в июле банки привлекли почти 400 млрд. рублей на депозиты, то в августе это показатель упал до 108 млрд. рублей, а в сентябре объем привлеченных средств составил всего 75,6 млрд. рублей.

В октябре, правда, ситуация улучшилась. Объем депозитов вырос более чем на 300 млрд. рублей. Однако приближение новогодних праздников может сорвать планы Нацбанка увеличить в этом году объем депозитов на 4,2-5,2 трлн. рублей. По состоянию на 1 ноября объем привлеченных средств населения составил 3,84 трлн. рублей.

На размер процентных ставок по депозитам не сильно повлияет и запланированное на 1 декабря снижение ставки рефинансирования на 0,5%. Как отмечают эксперты, к ставке рефинансирования привязано ограниченное число вкладов.

Доля кредитов, привязанная к ставке рефинансирования, несколько выше, поэтому в этом сегменте снижение процентных ставок будет более заметным. Хотя, как утверждают эксперты, все равно небольшое удешевление кредитов не скажется на намерениях банка сохранить привлекательность депозитов и действующие ставки.

Впрочем, аналитики утверждают, что банки и без изменения ставки рефинансирования стараются отрегулировать свою деятельность так, чтобы снизить ставки по кредитам и удержать свою долю на рынке на фоне высокой конкуренции. В качестве примера они называют «Франсабанк», который на этой неделе понизил процентные ставки по кредитам на покупку новых автомобилей на 3%.

Акцию по снижению процентных ставок на 1-5% в зависимости от вида кредита уже объявил Международный резервный банк. Аналогичный маркетинговый ход предпринял не так давно «Белросбанк», снизив процентные ставки по потребительским кредитам и кредитным карточкам.