Банки созрели для продажи проблемных долгов
В начале декабря в Администрацию президента должен быть представлен на рассмотрение проект указа, регулирующий коллекторскую деятельность. Об этом «Белорусским новостям» сообщил директор компании ООО «СВС-Консалтинг» Юрий Тиванов.
«Ожидалось, что проект будет полностью
готов уже к сентябрю, однако сроки его подготовки были
продлены. По моей информации, документ должен быть
представлен на рассмотрение в Администрацию президента 1
декабря».
Директор компании ООО «СВС-Консалтинг»
затруднился сказать, каким окажется итоговый вариант
документа. «Но в ранее обсуждавшемся проекте
принципиальные вопросы для игроков не только Беларуси, но
также России и Украины, заинтересованных в приходе на
белорусский рынок, были затронуты. Прежде всего это
касается возможности выкупать долги у банков и
представления интереса заказчика в судах. Планируемые
изменения, как ожидается, сделают белорусский рынок для
российских и украинских игроков более привлекательным. Но
пока они не спешат сюда приходить».
Доля проблемных активов в банковской
сфере еще не достигла критической отметки и находится в
пределах 2,6% при утвержденном годовом показателе 5%.
Однако даже эти показатели ударили по стабильности
банковской системы.
По расчетам бывшего главы Нацбанка
Станислава Богданкевича, долги экономики белорусским
банкам в текущем году в долларовом эквиваленте с 1 января
по 1 октября выросли на 5 млрд. долларов и составили
примерно 23 млрд. долларов. По данным официальной
статистики, кредиторская задолженность на 1 сентября 2009
г. составила 14,8 трлн. рублей. По сравнению с началом
года она увеличилась на 1,8 трлн. рублей.
Самостоятельная работа банков по
возврату выданных кредиты еще больше увеличила финансовую
нагрузку.
«Содержание целого штата сотрудников для решения одной
бизнес-задачи нерентабельно для банка, - отмечает
Ю.Тиванов. - Компания несет затраты на их содержание, а
сами сотрудники сталкиваются с большими временными
затратами на выбивание долгов. Но эффективность
выполнения этой работы во многом зависит от мотивации.
Если банк создает собственную коллекторскую организацию и
привязывает заработную плату сотрудников к проценту от
возврата заемных средств, такой подход может оказаться
эффективным. Но если люди работают за зарплату, а ее
уровень не зависит от объема возвращенной кредитной
задолженности, мотивация резко падает и эффективность
тоже».
Создание условий для работы
коллекторов, а также приход на белорусский рынок
заинтересованных российских и украинских игроков не решат
все проблемы банковского сектора, отмечает эксперт, «но у
банков появится дополнительный инструмент, который
повысит эффективность работы с проблемной
задолженностью».
По словам Ю.Тиванова, ряд банков уже
созрел для продажи проблемных долгов. Осталось дождаться
соответствующих изменений в законодательстве. Впрочем,
лишь небольшое число коллекторских агентств могут
позволить себе покупку долга за счет собственных средств,
так как величина проблемной задолженности, особенно с
большим сроком, огромна. «Как правило, такие долги
выкупаются за счет привлечения финансовых институтов -
банков или инвестиционных компаний. Поэтому наличие
солидного собственного капитала для покупки большого
долга не обязательно».
Не исключено, что изменения в
законодательстве решат принципиальные для коллекторов
вопросы, связанные со стоимостью долгов. В частности, в
России коллекторы могут выкупать долги с дисконтом.
Обеспеченные кредиты юрлиц банки могут продать с
дисконтом 30-50%, а скидки на продажу долгов физических
лиц доходят до 95%.
«Но для белорусских банкиров дисконты
свыше 90% кажутся заоблачными», - отмечает Ю.Тиванов. По
его словам, на первом этапе белорусские банки будут более
заинтересованы работать по агентской схеме. Это когда
коллекторская компания заключает договор с банком, по
которому вознаграждение коллектора - это процент от
возвращенных средств. В этом случае должник перечисляет
все средства непосредственно банку.
«Если банк посчитает, что продажа
задолженности - это экономически целесообразнее, он
продаст долг с большим дисконтом и высвободит резервы под
выдачу новых кредитов».
Пока у банков и коллекторов нет такой возможности, а затянувшаяся подготовка указа о коллекторской деятельности может усугубить ситуацию с ростом проблемной задолженности. «Количество должников растет. А чем больше должников, тем сложнее с ними работать, - говорит Ю.Тиванов. - Количество платежеспособных должников вместе с тем уменьшается. Например, в России серьезно ухудшилось качество долгов, и примерно в два раза упал процент собираемости долгов коллекторскими агентствами».