Кредитные каникулы: что делать, если не можешь платить по кредиту
Потеря работы, снижение доходов, пандемия коронавируса — вот основные причины, по которым в последние месяцы белорусы столкнулись со сложностями в исполнении своих кредитных обязательств. FINANCE.TUT.BY узнал, готовы ли банки в таких ситуациях пойти навстречу, и на каких условиях предоставляются кредитные каникулы.
К кредитным каникулам мы относим возможность получить отсрочку погашения основного долга, отсрочку погашения платежа по кредиту (как основного долга, так и процентов), а также изменение сроков кредитования в сторону увеличения.
Обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул можно в любой банк. Некоторые устанавливают стандартные условия — их мы собрали в таблице ниже. Другие рассматривают индивидуально заявление каждого клиента. Срок рассмотрения таких заявлений — до 15 дней.
|
Банк |
Условия кредитных каникул |
Критерии предоставления |
Комиссии |
|---|---|---|---|
|
Альфа-Банк |
Отсрочка погашения основного долга и процентов — 2 месяца, продление срока кредита на 2 месяца |
Оформление кредита не позднее 31.03.2020; потеря источников дохода либо снижение на 50% и более |
без комиссий |
|
Банк Решение |
Отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев |
Ухудшение финансового положения в связи с вынужденным отпуском, снижением заработной платы, неполным рабочим днём, прекращением существования компании и тд |
без комиссий |
|
Банк Дабрабыт |
Отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев |
Ухудшение финансового положения более чем на 30% за последние 2 месяца относительно предыдущих 4. |
без комиссий |
|
Банк БелВЭБ |
Отсрочка погашения основного долга и процентов — 6 месяцев |
Документально подтвержденная невозможность платить по кредиту |
30 BYN за заключение доп. соглашения к кредитному договору |
|
МТБанк |
Отсрочка погашения основного долга и процентов — 2 месяца; в 3й месяц — проценты за 2 месяца отсрочки + полный платеж за 3 месяц. Основной долг, неоплаченный в течение 2 месяцев, равномерно распределится до окончания срока действия кредитного договора, который продлевается на 2 года |
Невозможность платить по кредиту в связи с эпидемией |
без комиссий |
|
БПС-Сбербанк |
Возможны варианты как предоставления отсрочки уплаты основного долга, так и процентов, а также продление срока кредитования. Сроки рассматриваются индивидуально |
Ухудшение финансового положения кредитополучателя (по причинам, не зависящим от кредитополучателя) |
За заключение доп. соглашения к кредитному договору — 60 BYN (при аннуитете), 30 BYN (при дифплатеже); в зависимости выбранной формы кредитных каникул доп. соглашений может быть более одного |
|
БНБ-Банк |
Отсрочка погашения основного долга, срок рассматривается индивидуально |
Справка о доходах, подтверждающая существенное снижение дохода, приказ об уходе в неоплачиваемый отпуск и прочее. |
без комиссий |
|
Белгазпромбанк |
Отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев |
Документ о доходах, подтверждающий существенное снижение уровня дохода в связи с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой в стране |
25 BYN за заключение доп. соглашения к кредитному договору |
|
Статус Банк |
Отсрочка погашения основного долга, срок рассматривается индивидуально |
Затруднительное материальное положение, которое сказывается на уплате ежемесячных платежей |
1,5 БВ |
|
Банк, условия кредитных каникул |
Критерии предоставления; комиссии |
|
Альфа-Банк, отсрочка погашения основного долга и процентов — 2 месяца, продление срока кредита на 2 месяца |
Оформление кредита не позднее 31.03.2020; потеря источников дохода либо снижение на 50% и более; без комиссий |
|
Банк Решение, отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев |
Ухудшение финансового положения в связи с вынужденным отпуском, снижением заработной платы, неполным рабочим днём, прекращением существования компании и т.д.; без комиссий |
|
Банк Дабрабыт, отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев |
Ухудшение финансового положения более чем на 30% за последние 2 месяца относительно предыдущих 4; без комиссий |
|
Банк БелВЭБ, отсрочка погашения основного долга и процентов — 6 месяцев |
Документально подтвержденная невозможность платить по кредиту; 30 BYN за заключение доп. соглашения к кредитному договору |
|
МТБанк, отсрочка погашения основного долга и процентов — 2 месяца; в 3-й месяц — проценты за 2 месяца отсрочки + полный платеж за 3 месяц. Основной долг, неоплаченный в течение 2 месяцев, равномерно распределится до окончания срока действия кредитного договора, который продлевается на 2 года |
Невозможность платить по кредиту в связи с эпидемией; без комиссий |
|
БПС-Сбербанк, возможны варианты как предоставления отсрочки уплаты основного долга, так и процентов, а также продление срока кредитования. Сроки рассматриваются индивидуально |
Ухудшение финансового положения кредитополучателя (по причинам, не зависящим от кредитополучателя); за заключение доп. соглашения к кредитному договору — 60 BYN (при аннуитете), 30 BYN (при дифплатеже); в зависимости выбранной формы кредитных каникул доп. соглашений может быть более одного |
|
БНБ-Банк, отсрочка погашения основного долга, срок рассматривается индивидуально |
Справка о доходах, подтверждающая существенное снижение дохода, приказ об уходе в неоплачиваемый отпуск и прочее; без комиссий |
|
Белгазпромбанк, отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев |
Документ о доходах, подтверждающий существенное снижение уровня дохода в связи с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой в стране; 25 BYN за заключение доп. соглашения к кредитному договору |
|
Статус Банк, отсрочка погашения основного долга, срок рассматривается индивидуально |
Затруднительное материальное положение, которое сказывается на уплате ежемесячных платежей; 1,5 БВ |
Что дают кредитные каникулы?
- Отсрочка погашения основного долга — это возможность в течение 2−6 месяцев погашать только начисленные проценты. Непогашенный долг равномерно распределится на следующие платежи. Такие условия в Банке Решение, Банке Дабрабыт, Белгазпромбанке и некоторых других;
- Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, МТБанк и БПС-Сбербанк предоставляют возможность в течение 2−6 месяцев почти ничего не платить по кредиту. Пропущенные платежи могут быть как распределены на следующие платежи, так и перенесены за счет увеличения срока кредитования. Подход к данному вопросу будет зависеть от выбранного банка и вашего конкретного случая;
- Комиссии, связанные с предоставлением кредитных каникул, две: за рассмотрение заявления и, в случае положительного решения, за заключение дополнительного соглашения к договору кредитования. Банки, которые не берут такие комиссии — Альфа-Банк, Банк Решение, Банк Дабрабыт, МТБанк и БНБ-Банк;
- В списке необходимых документов: заявление кредитополучателя, кредитный договор, а также документы, подтверждающие невозможности платить по кредиту;
- Причина предоставления кредитных каникул — существенное ухудшение материального положения из-за увольнения, снижения заработной платы, болезни, вынужденного отпуска и другие;
- Одним из ключевых условий предоставления кредитных каникул является отсутствие текущей просроченной задолженности по кредиту или ее незначительный срок. Например, в Альфа-Банке такое ограничение: просрочка не более 4 дней за последние 6 месяцев по всем кредитам.
На что можно рассчитывать в других банках
В Банке ВТБ кредитные каникулы рассматриваются в индивидуальном порядке по заявлению клиента. В случае положительного решения комиссия за допсоглашение к кредитному договору составит 25 рублей.
Клиенты Peritetbank могут рассчитывать на отсрочку погашения основного долга. Для этого необходимо подать заявление я указанием причин. Рассмотрение такого заявления обойдется в 30 рублей.
Заявления клиентов БТА Банка и Цептер Банка также рассматриваются в индивидуальном порядке. Банки готовы предоставить отсрочку погашения основного долга. При этом все проценты необходимо будет уплачивать как прежде. Комиссий, связанных с рассмотрением или оформлением кредитных каникул, не предусмотрено.
Беларусбанк, Белинвестбанк и Технобанк также рассмотрят обращения клиентов в индивидуальном порядке. Дополнительных комиссий банки не взимают.
При ухудшении материального положения по кредитам Идея Банка тоже предусмотрены «каникулы». Условия будут зависеть от клиента. Что касается комиссий: при подписании дополнительного соглашения через интернет-банкинг их не будет. Если же клиент подписывает документы в отделении, то комиссия составит 30 рублей.
Подать заявление на реструктуризацию долга могут также клиенты РРБ-Банка и Приорбанка. В РРБ-Банке это обойдtтся в 20 рублей, в Приорбанке — 40 рублей, но только в случае заключения дополнительного соглашения с изменением срока кредитования.
При наличии веских причин, подтвержденных документально, возможность отсрочки рассмотрят Белагропромбанк и Франсабанк. Допсоглашение к кредитному договору обойдется в 20 рублей и 30 рублей соответственно.